كيفية بناء الائتمان التجاري في 5 خطوات

إذا تم رفض منحك قرض أعمال صغيرة ، فقد يكون ذلك بسبب وجود رصيد شخصي أو تجاري سيئ. يتم رفض خمسة وأربعين في المائة من المقترضين من أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يحصلون على "لا" من الدائنين بسبب درجاتهم الائتمانية ، وفقاً لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك وأتلانتا وكليفلاند وفيلادلفيا. قد يكون لدى المقترضين ذوي الائتمان الخاطئ أيضًا أسعار فائدة أعلى ، وأقساط تأمين أعلى وشروط دفع أقل مواتاة مع الموردين.

لا يساعدك الملف الشخصي الائتماني القوي في الحصول على قرض فقط ؛ من المهم أيضًا جذب أنشطة تجارية جديدة. على عكس تقارير الائتمان الشخصية ، يمكن لأي شخص - بما في ذلك العملاء المحتملين والشركاء والموردين - الاطلاع على تقرير الائتمان الخاص بالعمل. هذه الأطراف تنظر إلى تقريرك كصاحب عمل من شأنه أن يستأنف الفرد ، كما يقول Amber Colley ، مدير المبيعات والشراكات في Dun & Bradstreet ، مكتب ائتمان الأعمال.

يقول كولي: "الأمر لا يقتصر على التمويل فقط". "إنها عن مصداقيتك".

يمكنك الحصول على قرض أعمال صغيرة على الرغم من الائتمان الشخصي السيئ. ولكن إذا اتخذت الخطوات أولاً لإنشاء رصيد نشاطك التجاري ، فستكون مؤهلاً للحصول على أسعار فائدة منخفضة ، مما يؤدي إلى خفض التكلفة الإجمالية لقرضك. فيما يلي خمس خطوات لبناء رصيد عملك.

كيفية بناء الائتمان التجاري

1. حافظ على معلوماتك الحالية مع جميع مكاتب الائتمان الثلاثة.

هناك العديد من مكاتب الائتمان التي تقوم بجمع البيانات وإنشاء درجات ائتمان الأعمال ، بما في ذلك Dun & Bradstreet و Experian و Equifax. ولكن بالمقارنة مع درجات الائتمان الشخصية ، والتي تتبع المعايير التي وضعتها Fair Isaac Corp. لإنتاج علامة FICO القياسية ، فإن درجات ائتمان الأعمال أقل تبسيطًا. لدى كل مكتب ائتماني للأعمال صيغة مختلفة لحساب الدرجات ، ويفيد مختلف المقرضين بأنواع مختلفة من البيانات ، كما يقول غافين هاردينغ ، كبير مستشاري الأعمال في اكسبريان.

الحصول على نقاط الائتمان الشخصية المجانية كل أسبوع من Investmentmatome

• افتح المزيد من الأبواب لتمويل عملك.
• حدد أهدافك وتتبع تقدمك.
• التسجيل لن يؤثر على درجاتك.

الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك

---

نظرًا لأنك لا تعرف أبدًا مكتب الائتمان الذي سيتحقق منه البائعون أو الدائنون أو العملاء المحتملين ، فمن الجيد الحفاظ على الثلاثة. على سبيل المثال ، يسمح Dun & Bradstreet لأصحاب الأعمال بتحديث معلومات الأعمال الأساسية (مثل سنوات العمل أو عدد الموظفين) وتحميل البيانات المالية. كلما أكمل ملفك الشخصي ، كلما كان ذلك أفضل ، يقول كولي. لمزيد من المعلومات حول كيفية مراقبة درجاتك ، اطلع على دليل درجة الائتمان لنشاطنا التجاري.

2. إنشاء خطوط تجارية مع الموردين الخاصين بك.

إذا اشتريت مستلزمات أو مكونات أو مواد أخرى من موردي الجهات الخارجية ، فقد تساعد هذه المشتريات في بناء رصيدك التجاري. يمد العديد من الموردين الائتمان التجاري ، مما يعني أنهم يسمحون لك بدفع عدة أيام أو أسابيع بعد استلامك للمخزون. إذا كان لديك هذا النوع من العلاقات المستحقة الدفع ، اطلب من المورد الخاص بك الإبلاغ عن دفعاتك إلى مكتب الائتمان التجاري. سوف تحصل على درجة الائتمان الخاصة بك الأعمال دفعة طالما كنت التمسك بشروط اتفاقية التجارة.

تحتاج على الأقل إلى ثلاثة خطوط تجارية للحصول على درجة Dun & Bradstreet Paydex ، والتي تقيس تاريخ الدفع الماضي. حتى إذا كنت لا تعمل مع الكثير من الموردين ، يقترح كولي إنشاء خطوط تجارية مع أي بائع صغير ، مثل موزع المياه أو اللوازم المكتبية. إذا لم يقدم هؤلاء البائعون تقارير إلى مكتب الائتمان ، فيمكنك إدراجهم كمرجع تجاري في حسابك ، وسيقوم Dun & Bradstreet بمتابعة جمع بيانات التجارة الخاصة بك ، كما يقول كوللي.

3. جعل المدفوعات للدائنين في الوقت المحدد أو في وقت مبكر.

على الرغم من أن كل مكتب ائتماني يستخدم طرقًا مختلفة اختلافًا طفيفًا في تحليل نقاط ائتمان الأعمال ، فكلهم يعتبرون تاريخك للدائنين الذين يدفعون. لضمان الحصول على نتيجة جيدة ، تأكد من أن دفعاتك في الموعد المحدد أو ، في وقت مبكر ، أفضل. يقوم Dun & Bradstreet فقط بتعيين النتائج الكاملة لأولئك الذين يدفعون في وقت مبكر.

يميل تاريخ الائتمان الطويل إلى التأثير بشكل إيجابي ، لذلك كلما كان بإمكانك البدء في إنشاء ائتمانات تجارية ، كان ذلك أفضل.

يميل تاريخ الائتمان الطويل إلى التأثير بشكل إيجابي ، لذلك كلما كان بإمكانك البدء في إنشاء ائتمانات تجارية ، كان ذلك أفضل. أيضا ، استخدام الائتمان هو عامل في درجات الائتمان التجارية - كما هو الحال مع درجات الائتمان الشخصية. لذلك ، استخدم بطاقاتك وخطوط ائتمانك ، ولكن لا تخرجها. قلّل إنفاقك إلى 20٪ إلى 30٪ من حد الائتمان الخاص بك.

4. الاقتراض من المقرضين التي تقدم تقريرا إلى مكاتب الائتمان.

يمكن القروض التجارية الصغيرة في الواقع تعزيز الائتمان عملك إذا قمت بإجراء جميع المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد والمقرض تقارير إلى مكتب الائتمان التجاري. لكن ليس كل المقرضين يفعلون. لذلك إذا كنت عازما على بناء ائتمانات تجارية ، اطلب من المقرض ما إذا كانوا يقدمون تقارير قبل الحصول على قرض أعمال صغيرة.

البنوك عادة ما تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان ، ولكن إذا كان لديك رصيد سيئ ، فربما لن تكون مؤهلاً للحصول على قرض مصرفي. العديد من المقرضين عبر الإنترنت للأعمال التجارية الصغيرة - الذين هم أكثر استعداداً لإقراض المقترضين ذوي الائتمان السيئ - هم أيضا من ضمنهم ، بما في ذلك OnDeck ، و Lending Club ، و Funding Circle ، و Fundation ، و Kabbage ، و BlueVine. ومع ذلك ، لا يقدم المقرضون ، بما في ذلك SmartBiz و Lighter Capital و Fundbox وشركات السلفة النقدية للتاجر.

5. حافظ على سجلاتك العامة نظيفة.

إضافةً إلى تفاصيل سجل نشاطك التجاري للدائنين الذين يدفعون أموالًا ، سيحتوي تقرير ائتمان النشاط التجاري على أي سجلات عامة مرفقة باسم نشاطك التجاري ، بما في ذلك حالات الإفلاس والأحكام والرهون. الحكم هو حكم قضائي ؛ إذا كان الحكم ضدك في دعوى قضائية لتحصيل الديون ، فسيكون لذلك تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. الامتياز هو حق قانوني للدائنالاستيلاء على الممتلكات الخاصة بك إلا إذا كنت تدفع مبلغ مستحق ، مثل قرض تجاري صغير رائع أو ضرائب غير مدفوعة.

هذه العلامات السلبية على تقرير الائتمان الخاصة بك يمكن أن تطاردك. الإفلاس ، على سبيل المثال ، البقاء على درجة الائتمان الخاصة بك لمدة 10 سنوات تقريبًا ؛ الامتيازات الضريبية والأحكام والمجموعات تبقى لمدة سبع سنوات.

الخط السفلي

يمكن أن يساعدك بناء ائتمانات تجارية جيدة في الحصول على قروض تجارية صغيرة منخفضة الفائدة وبطاقات ائتمان تجارية وشروط أفضل من الموردين. قد يساعد ذلك أيضًا في جذب عملاء جدد ، نظرًا لأن أي شخص يمكنه التحقق من درجة ائتمان نشاطك التجاري كطريقة لقياس مدى موثوقية ومسؤولية العميل.

يمكن أن يساعدك بناء ائتمانات تجارية جيدة في الحصول على قروض تجارية صغيرة منخفضة الفائدة وبطاقات ائتمان تجارية وشروط أفضل من الموردين.

من المرجح أن تختلف درجة الائتمان الخاصة بشركتك باختلاف مكتب الائتمان لأن كل مكتب يقوم بحساب الدرجات بشكل مختلف. ولكن عموما ، فإن أفضل طريقة لبناء الائتمان التجاري هو تحديث معلومات عملك مع مكاتب الائتمان التجارية ، وإنشاء خطوط تجارية ، والاقتراض من المقرضين التي تبلغ إلى مكاتب الائتمان ، وإجراء المدفوعات في وقت مبكر أو في الوقت المحدد.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  البحث والمقارنة قروض تجارية صغيرة

• تريد الغوص أعمق؟

  نرى كيف تعمل نقاط الائتمان التجارية

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  تعلم كيف تبني رصيدك الشخصي

تم التحديث في 1 كانون الأول 2015.

تيدي Nykiel هو كاتب في الموظفين Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: teddynykiel

صورة عبر iStock.