كيف تستفيد من انخفاض السوق

هنا حيث يحدث السحر باستخدام متوسط ​​تكلفة الدولار: عندما يكون السوق منخفضًا ، يشبه الحصول على استثماراتك بسعر مخفض. تحصل على شراء المزيد من الأسهم من نفس الاستثمار لأقل من المال.

قارن ذلك بالبديل - محفظة إجماليّة ، يتم فيها استثمار مبلغ أكبر في وقت واحد ، دون مساهمات إضافية منتظمة. وباستثمار مبلغ مقطوع ، تم بالفعل استثمار الأموال المتاحة ، وأصبح الاستفادة من أسعار البيع أكثر صعوبة.

كيف أستفيد عندما يتعافى السوق؟

عندما تساهم بانتظام في محفظتك الاستثمارية وشراء الأسهم بسعر مخفض أثناء سوق هابط ، فإنك تزيد من احتمالية صعودك عندما يتعافى السوق.

عندما تأخذ مبلغًا إجماليًا من المال وتستثمره ، سيكون لديك في البداية الكثير من الأسهم في استثمار معين مقارنة بما ستحصل عليه إذا قمت بنشر هذه المساهمات على مدى فترة زمنية أطول. عندما ينخفض ​​السوق ، تتراجع محفظة المبلغ الإجمالي مع ذلك ، ولكنك لا تشتري أي أسهم إضافية بسعر مخفض كما هو الحال مع محفظتك ذات التكلفة بالدولار. قد ينتهي بك الأمر مع نفس العدد من الأسهم في كلتا الحافظتين ، لكن متوسط ​​سعر السهم في محفظة متوسط ​​التكلفة بالدولار سيكون أقل.

هذا هو السبب في أن محافظتك 401 (k) و 403 (b) ستبدو أفضل من محفظة استثماراتك المقطوعة. في الواقع ، غالباً ما يكون أداءها أفضل ، لأنك على المدى الطويل ، ينتهي بك الأمر بشراء أسهمك الاستثمارية بتكلفة إجمالية أقل لكل سهم. لذلك عندما يتعافى السوق ، يمكنك أن تفخر بنفسك للشراء في الأسفل.

ابق مستثمرا على المدى الطويل

يمنحك متوسط ​​التكلفة بالدولار ميزة على الاستثمار في المبلغ الإجمالي ، ولكن في كلتا الحالتين من المهم أن تستمر في الدورة وأن تظل مستثمرة. التوجه إلى الخطوط الجانبية أثناء تقلبات السوق يقلل بشكل كبير من فرص نجاحك في الاستثمار على المدى الطويل.

العبارة الرئيسية هنا هي "على المدى الطويل". إذا كنت تستثمر على المدى القصير ، فإن تقلب السوق ليس صديقك ، وبصراحة ، ربما لا يجب أن تستثمر على الإطلاق. إن وجود نظرة قصيرة النظر للسوق يجعل العديد من الناس يتخلى عن السفن في أسوأ وقت ممكن ومن المحتمل أن ينتهي بهم الأمر إلى شراء كميات كبيرة وبيع منخفض - وهو عكس ما يجب القيام به بالضبط.

إذا كان لديك محفظة استثمارية بمبالغ إجمالية ، فلا تخف. لا يزال بإمكانك الاستفادة من حالات التراجع في السوق من خلال إعادة توازن محفظتك الاستثمارية. ما يعنيه هذا هو أن تقوم بتحويل الأموال من فئات الأصول الأفضل أداءً - سواء كانت أسهمًا أو سندات أو سندات الخزينة - وإلى فئات الأصول ذات الأداء الضعيف. يتيح لك هذا الحفاظ على تخصيص الأصول المستهدفة ويساعدك على تجنب "زيادة الوزن" في فئة أصول أداء جيد ولكنه قد يتراجع في المستقبل. هذا هو جوهر شراء منخفضة وبيع عالية.

كن السلحفاة

على الرغم من أن فترات التراجع في السوق ليست ممتعة ، إلا أنها لا مفر منها. السبب في أن لديك إمكانية الحصول على معدلات عائد أعلى على استثماراتك هو أنك تتحمل مخاطر فقدان المال.

أفضل نصيحة هي أن تكون السلحفاة ، وليس الأرنب. عندما تكون في مرحلة تراكم وبناء عش البيض ، مارس أسلوبًا بطيئًا وثابتًا للاستثمار. ابق على الدورة ، بغض النظر عن ما تفعله الأسواق.

من ناحية أخرى ، قد تحتاج أثناء مرحلة تعديل محفظتك إلى تقليل تعرضك للأسهم لحماية نفسك من عدم امتلاكك للمال عندما تحتاج إليه. الأهم من ذلك ، خلال هذه المرحلة ، تأكد من أن خطة دخل التقاعد الخاصة بك مسؤولة عن حتمية تباطؤ السوق - ومتابعة تلك الخطة.

آمل أن يمنحك هذا الثقة التي تحتاجها للالتزام بخطة الاستثمار الخاصة بك بغض النظر عما يحدث في الأسواق. إذا لم تكن لديك خطة ، فابدأ في إنشاء واحدة وحدد هدف رؤيتها.

سكوت فايس هو مدير التخطيط المالي في مجموعة فايس المالية في Mahopac ، N.Y.

صورة عبر iStock.