كيف الإيجار إلى العمل الخاصة؟

ربما تكون قد سمعت المصطلح "الإيجار إلى المالك" المستخدم مع منتجات استهلاكية مثل الأثاث أو السيارات ، ولكن يمكن تطبيقه على المنازل أيضًا. إذا كنت مستأجرًا وتعين أن تشغل نفسك في شراء منزل على الطريق ، فإن اتفاقية الإيجار إلى المالك هي طريق واحد للوصول إلى هناك.

إذا كنت تستطيع الحصول على دفعة صغيرة ، قد يكون شراء منزل فورًا بقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية خيارًا أفضل. تابع القراءة لمعرفة فوائد وعيوب الإيجار.

" أكثر من: معدلات الرهن العقاري الحالية

ما هو "الإيجار إلى المالك"؟

الإيجار إلى المالك ، والمعروف باسم شراء عقد الإيجار ، هو عقد قانوني بين مشتري (أنت) وبائع لشراء منزل مع تاريخ إقفال لاحق ، عادة بعد سنة إلى ثلاث سنوات من توقيع العقد.

ويختلف هذا عن خيار التأجير ، حيث يتم منحك خيار شراء المكان الذي كنت تستأجره - قبل دخول المنزل إلى السوق - ولكن لا يوجد أي التزام تعاقدي للقيام بذلك.

في اتفاقية الإيجار ، فإنك تدفع رسوم إيداع (عادة حوالي 5000 دولار) بالإضافة إلى الإيجار و "أقساط الإيجار." دفعات الإيجار تذهب نحو الرهن العقاري للبائع ، ودفع الأقساط تصبح الدفعة الأولى الخاصة بك عندما حان الوقت لشراء المنزل من البائع.

لماذا يجب أن أعتبر ذلك؟

قد يعمل هذا النوع من الترتيبات لك لعدة أسباب. الأول ، والأكثر ترجيحًا ، هو أنه يمنحك الوقت إذا لم يكن لديك ما يكفي من النقود للدفع مقدمًا ، والذي قد يكون أقل من 3.5٪ أو ما يصل إلى 20٪ من سعر البيع في المنزل. يتيح لك التأجير لامتلاكك الحصول على المنزل الذي تريده بينما يتيح لك توفير الدفعة الأولى وإغلاق الرسوم في عملية الشراء.

" أكثر من: كم المنزل الذي يمكنني تحمله؟

علاوةً على ذلك ، يعني الحصول على الاتفاقية خطيًا أنك تقفل سعر الشراء بقيمة اليوم ، بدلاً من المراهنة على ما إذا كانت ستنخفض أو تنخفض أثناء حفظ الدفعة الأولى.

أخيرًا ، هناك شيء يمكن قوله عن وجود جزء من استحقاق الدفع الشهري ، بدلاً من دفع رهن المالك فقط ، كما هو الحال في اتفاقية استئجار تقليدية. على سبيل المثال ، إذا كانت رسوم قسط التأمين 500 دولار في الشهر ، بعد عام قد يصل إلى 6،000 دولار. أضف ذلك إلى مبلغ الإيداع البالغ 5000 دولار أمريكي ، ولديك بالفعل مبلغ 11000 دولار تم توفيره للدفعة الأولى بعد مرور عامك الأول في الاتفاقية.

" أكثر من: حساب الدفع الشهري الخاص بك مع حاسبة الرهن العقاري لدينا أو آلة حاسبة الجدول الزمني للإطفاء

ما هي عيوبه؟

عقد الإيجار الخاص هو عقد ملزم قانونياً ، وكما هو الحال في أي عقد ، يجب أن تكون قادراً على التسليم. إذا لم تتمكن من متابعة الشراء المنزلي عند انتهاء وقت الإيجار - على سبيل المثال ، لا يمكنك التأهل للحصول على قرض عقاري بسبب مشاكل الائتمان - ستفقد إيداعك الأولي وقد تواجه عواقب قانونية. أيضًا ، نظرًا لأنك كنت تدفع إيجارًا وقسطًا للتأجير ، فستدفع أكثر بكثير لاستئجار مسكن أكثر مما كنت ستحصل عليه في تأجير نموذجي.

إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض عقاري ، فستفقد الإيداع وقد تواجه مشكلة قانونية. ستدفع مبلغًا أكبر بكثير لاستئجار مسكن أكثر مما كنت ستحصل عليه في تأجير نموذجي.

في حين أنه في صالحك أن تقفل السعر قبل أن ترتفع ، يمكن أن تنخفض أيضًا قيم المنزل. لا يستخدم البائعون عادةً الإيجار لامتلاكه ما لم يكن من الصعب عليهم الحصول على العروض ، وقد يكون من الصعب عليك الحصول على صفقة مواتية. قد ترى خسارة حتى لو انخفضت قيمة المنازل أو إذا ارتفعت أسعار الرهن العقاري قبل أن يكون الوقت قد حان للشراء.

تحديد ما إذا كان ذلك مناسبًا لك

يمكن أن يكون الوضع الذي يتم فيه الإيجار أمرًا صعبًا إذا لم يكن مدروسًا جيدًا. نظرًا لعدم وجود عقد قياسي لهذا الترتيب ولجميع الولايات لوائحها الخاصة بها ، فمن المهم التحدث إلى محامي العقارات للتأكد من فهمك الكامل للشروط والمسؤوليات. يمكن أيضًا للمحامي العقاري أو شركة العنوان التحقق من أن المنزل ليس في حبس الرهن ولا توجد أية مشكلات في عنوان العقار.

وأخيرا ، معرفة ما إذا كان المنزل يحتاج إلى تحسينات كبيرة. إذا كان الأمر كذلك ، فحاول التفاوض على سعر شراء أقل. إذا قررت إجراء تحسينات ومن ثم لم تتمكن من شراء المنزل بمجرد انتهاء فترة الإيجار ، فربما لن تعيد ذلك المال - وسيحصل البائع على منزل أفضل المظهر يمكن بيعه لشخص آخر مقابل المزيد من المال.

مقارنة الخيارات الخاصة بك

إذا كنت تقارن فرصة الإيجار مقابل امتلاكك لعملية شراء منزلية أكثر تقليدية ، فقد تجد أنه من المفيد حساب ما ستدفعه رهن عقارك. قد لا يستغرق الأمر الكثير من الدفعة الأولى كما تعتقد للحصول على دفع الرهن العقاري بأسعار معقولة.

يمكن أن تكون قروض FHA وغيرها من برامج مشتري المساكن لأول مرة جديرة بالاستكشاف إذا كانت الدفعة المقدمة الخاصة بك في نهاية منخفضة لمنزل يمكنك تحمله.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  يكتشف التكلفة الحقيقية لامتلاك منزل

• تريد الغوص أعمق؟

  قارن معدلات الرهن العقاري

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  قرر إذا حان الوقت لشراء منزل

صورة عبر iStock.