هل لديك "الحديث" عن الشؤون المالية مع والديك بالفعل

عندما كنت شابًا ، قد يكون والديك قد جلسوا للحديث عن "الطيور والنحل". لقد حان الوقت الآن لتحويل الطاولات وتناول موضوع آخر غير مريح: مواردهم المالية.

مثل هذه الأحاديث تشير إلى انعكاس في الديناميكية التقليدية بين الوالدين والطفل ، ويمكن أن تكون محفوفة بالمخاوف بشأن الاستقلال والثقة والوفاة. ونتيجة لذلك ، فإن هذه المحادثات لا تحدث في كثير من الأحيان ، واللامبالاة الملحوظة هي إلقاء اللوم ، وفقا لمسح عام 2018 الذي أجراه ويلز فارغو.

ويقول ما يقرب من ثلث الآباء والأمهات فوق سن الستين إنهم لم يناقشوا أبدا احتياجات الحياة اللاحقة مع الأسرة ، بما في ذلك خطط الميراث ، والمستفيدين ، والوثائق الهامة أو الممثلين المعينين ، وفقا للمسح. وفي الوقت نفسه ، يقلق الأطفال البالغون من أن مثل هذه المحادثات قد تسبب الصراع أو تجعلهم يبدون وكأنهم بعد أموال والديهم.

على الرغم من الصعوبات التي قد تبدو ، فمن المهم أن يكون لديك "حديث" عن الشؤون المالية مع والديك للمساعدة في حمايتهما من عمليات الاحتيال وإساءة استخدام كبار السن ، والتي تكلف الأمريكيين أكثر من 36 مليار دولار كل عام ، وفقًا لشركة الخدمات المالية "True Link Financial". وتضمن هذه المحادثات أيضًا تنفيذ خطة الاستجابة السريعة في حالة الإعاقة وعدم وجود مفاجآت بعد وفاة والديك ، كما يقول رون لونغ ، رئيس قسم الشؤون التنظيمية ومبادرات العملاء القدام في Wells Fargo Advisors.

هذه النصائح الأربعة يمكن فتح خطوط الاتصال.

1. ابدأ بمحادثة واحدة

عندما يكون الوقت مناسبًا للجلوس مع والديك لمحادثة صعبة حول رفاهيتهم المالية ، وخطط للمستقبل ، ووثائق قانونية ومالية مهمة مثل الإرادة ، والتوكيل أو توجيهات الرعاية الصحية؟ الثانية عشر من أبداً ، بالنسبة لمعظم الأطفال.

لا تنتظر حتى تتعقب المأساة. توصلت دراسة أجرتها Ameriprise Financial إلى أن حادثة تغيير الحياة كانت السبب في 90٪ من الأطفال الذين ناقشوا بالفعل التخطيط العقاري مع والديهم.

»غير مألوف مع التخطيط العقاري؟ راجع قائمة التحقق المكونة من 7 خطوات

بدلاً من ذلك ، خصص وقتًا لعقد اجتماع عائلي - ربما في عيد الأم ، عيد الأب أو يوم الجمعة بعد عيد الشكر - عندما يكون جميع الأطفال حاضرين ، يوصي لونغ. "إنها طريقة جيدة لبدء المحادثة ومن ثم يمكنك إجراء تحديث أو تحديث على الطريق."

المحادثة الأولى يجب أن تكون بمثابة فتح الباب. هناك قرارات ثقيلة في اللعب - والتي قد تتغير بمرور الوقت مع الصحة العقلية أو الجسدية لوالديك - لذا لا تتوقع محادثة واحدة.

2. تبدأ مع الأساسيات

الحديث عن المال يلهم ردود الفعل التي تتراوح من السرية إلى الصريحة. حتى إذا لم يكن والداك شكيرين بشكل خاص بشأن مناقشة شؤونهما المالية ، فمن الحكمة أن تخفف من هذه المحادثات.

يقول Long أن هناك إستراتيجية "مفيدة جدًا" تقترب من المناقشات من منظور تخطيط المجموعة ، حيث تشارك في أهداف نهاية الحياة التي تفكر فيها وتطلب من والديك الاطلاع عليها. "تذكر ، هذه هي المواضيع التي يقف الكثير من كبار السن أقرب إلى قلوبهم ،" كما يقول.

كن حساسًا عند بدء المحادثة الأولية. فكر أقل في الاستفهام (كم من المال على المحك ومن الذي يحصل على ماذا؟) وأكثر تعاونية (تبادل المعلومات حول مكان احتجاز الحسابات أو من لديه توكيل).

3. طرح مواضيع جادة

بمجرد إنشاء علاقة ، تعالج الموضوعات التي تجعلك أنت أو والديك غير مرتاحين ، بما في ذلك الكآبة (ترتيبات الجنازة أو تدهور الصحة) والخطورة (الحيل المالية التي تستهدف كبار السن التي يمكن أن تقضي على مدخراتهم).

لا تدع احتمالات إجراء محادثة غير سارة الآن تخلق صداعًا أكبر في المستقبل. السعي لتحقيق هذا التوازن: مواجهة الواقع وجهاً لوجه دون إضفاء الصفة الوهمية أو الإساءة إلى والديك. طريقة سيئة للتعامل؟ اغلاق المحادثات في المستقبل عندما توترت المحادثات. طريقة أفضل للتعامل؟ إشراك أفراد الأسرة الآخرين لتسهيل المناقشة أو العمل مع مستشار مالي للتعامل مع الموضوعات الخادعة. (فيما يلي بعض النصائح حول اختيار مستشار مالي.)

4. اترك الحكم عند الباب

قد تكشف المحادثات مع والديك آراء مختلفة إلى حد بعيد حول كيفية التعامل مع الأمور المالية. أنت تطلب منهم التخلي عن المعلومات الحساسة ؛ وعد منطقة خالية من الحكم في المقابل.

نظرًا لانتشار الانتهاكات المالية - فقد تأثر واحد من كل خمسة من كبار السن - حث والديك على الإبلاغ عن عمليات احتيال محتملة. تجنب التشهير بهم لاتخاذ قرارات مالية غير مدروسة أو الوقوع ضحية للاحتيال. بدلاً من ذلك ، ركز على الوقاية ، عبر الاتصال الروتيني حول المالية وحفظ الوثائق دقيقة وحديثة. فيما يلي بعض الخطوات الإضافية لمساعدة والديك على حماية أموالهم.