غير مصنوع من المال؟ المشورة المالية لا تزال بالنسبة لك

جدول المحتويات:

فوائد الموظف الخاص بك
مستشار روبو
مخطط مالي رسوم فقط

ما من شك في أنك تحتاج إلى المال لجعل المستشار المالي جديرًا بالاهتمام: لن تستأجر مخططًا بيانيًا إذا لم يكن لديك ساحة ، أو استأجر مساحة للأرصفة بدون قارب.

لكن فكرة أنك تحتاج إلى الكثير من المال للبحث عن - والاستفادة من - المشورة المالية هي إلى حد كبير فكرة خاطئة ، كما تقول شانون بايك ، رئيسة جمعية التخطيط المالي.

يقول بايك: "إن التخطيط المالي للجميع. "إذا لم تقم بالتمرير والتعامل مبكراً في مواردك المالية - وقد يكون ذلك مع أول راتب لك أو أول عمل - فإنك تخاطر بإعداد عادات مالية سيئة ، والتي سيكون من الصعب تصحيحها لاحقًا. على الطريق ".

ومع ذلك ، يفرض العديد من المستشارين الماليين رسومهم كنسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة. كلما كان لديك المزيد ، وأكثر كسب. وبسبب ذلك ، لن يأخذ بعضها عميلًا يقل عن 250 ألف دولار أو أكثر ؛ أولئك الذين يفعلون قد يفرضون رسومًا أكبر على مستويات الرصيد الأدنى.

ومع ذلك ، هناك الكثير من الطرق حتى يمكن للمستثمرين من الدولارات الصغيرة الحصول على المشورة المالية. هنا ثلاثة أماكن للنظر.

فوائد الموظف الخاص بك

اتصلت شركة الخدمات المهنية Aon Hewitt ببرامج الصحة المالية "المبادرة العليا لأرباب العمل" في عام 2017. وتشمل العروض في هذا المجال التخطيط المالي والميزنة وإدارة الديون ، وأسواق الأسهم وأسس الاستثمار.

البرامج عادة ما تكون مجانية ويمكن تشغيلها من قبل مستشار الاستثمار المسجل أو مخطط مالي معتمد. اطلب من قسم الموارد البشرية ما هو متوفر لدى صاحب العمل.

مستشار روبو

مبدل اللعبة في سوق الاستشارات المالية ، ومستشارو الروبوت هم شركات إدارة استثمارات تلقائية. في اللغة الإنجليزية العادية ، يديرون استثماراتكم في الغالب عن طريق خوارزميات الكمبيوتر ، مما يؤدي إلى خفض التكاليف مقارنة بمديري الاستثمار البشري.

وهذا يعني أنهم في الغالب يقبلون حسابات صغيرة ويتقاضون رسومًا منخفضة جدًا. تكلف معظم مستشاري Robo 0.25٪ إلى 0.50٪ من أصولك تحت الإدارة في السنة. (المستشارون الماليون الذين يحسبون كنسبة مئوية من الأصول غالباً ما يحددون رسومهم بحوالي 1٪). كما يقدم بعض المستشارين الروبوتيين إمكانية الوصول إلى المستشارين الماليين ، على الرغم من أنه قد يكون هناك رسوم إضافية.

مخطط مالي رسوم فقط

أخيرًا ، لا يحكمك جميع المستشارين الماليين على حجم رصيد حسابك.

إذا كان وضعك واضحًا إلى حد ما وكنت بحاجة فقط إلى فحص الأمعاء أو تعديل المحفظة ، فقد تحتاج إلى مخطط يقوم بالتحصيل بالساعة. ستحصل على النصيحة التي تحتاجها دون دفع رسوم إدارة المحافظ الحالية. يمكنك العثور على مستشار كل ساعة من خلال شبكة تخطيط غاريت.

يقول بايك أن العديد من المستشارين الجدد يطلقون أيضًا نماذج الاشتراك ، والتي تدفع بموجبها رسومًا شهرية أو ربع سنوية للمشورة المستمرة. اسأل المستشارين الماليين في منطقتك إذا كانوا يعملون تحت هذا النموذج ، أو قم بالبحث من خلال شبكة التخطيط XY ، وهي مجموعة استشارية متخصصة في عملاء الجيل X و Generation Y.

أكثر من Investmentmatome