لا أعذار: احصل على الفحص المالي السنوي

من جانب جيم لودويك ، CFP

معرفة المزيد عن جيم على موقعنا اسأل مستشار

في وقت سابق من هذا الشهر ، أراد طبيبي معرفة سبب عدم حضوري في الفحص السنوي. كنت في زيارة لها على مسألة الألم العاجلة عندما سألت. لقد اعترفت أكثر مما شعرت بالحرج من أن برنامجي الرياضي قد تفكك بعد الإصابة ، وأنني لم أبدأ إلا مرة أخرى بعد تسعة أشهر - قبل أيام قليلة من زيارتي.

كانت مؤشراتي السيئة مرتفعة ، كما عرفت من رحلتي إلى غرفة الطوارئ في وقت سابق من اليوم.

أشارك هذا النوع من TMI لأنني أرى نفس الوضع مع عملائي. إنهم يأتون بمسألة ملحة ، وأطرح نفس السؤال ، وكثيراً ما أحصل على نفس الرد: لقد كانوا يشعرون بالحرج من التأخر في التوفير أو إدارة الديون.

مثل طبيبتي يتحدث معي ، أشير إلى أن المخططين الماليين هنا لمساعدة العملاء على العودة إلى المسار الصحيح مع العادات التي تساعدهم على تحقيق أهدافهم المالية.

مثلما يقوم الطبيب الجيد بعمل المزيد أثناء الفحص من مجرد أخذ درجة الحرارة الخاصة بك ووضعك على المقياس ، يجب أن يتجاوز الفحص السنوي مع المخطط المالي البحث عن بيانات الاستثمار وحساب مخصصات الأصول أو التغييرات في المحافظ. من بين القضايا التي نناقشها:

تغييرات الحياة - مثل الولادة أو التبني أو الزواج أو الطلاق أو الموت - التي تتطلب تحديث وثائق تخطيط العقارات أو تنقيحها بالكامل.
التغييرات الصحية التي قد تعني نصيحة جديدة حول موعد أخذ استحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي أو استحقاقات العجز
التغييرات في العمل التي ستؤثر على الفوائد. قد تكون تغيرت خطة خطة التقاعد.
احتياجات التأمين التي قد تكون تغيرت. يمكن للمخطط تقديم اقتراحات حول سياسات الحياة والصحة والعجز والسيارات والمنزل والمظلة.
أي أحداث جديدة تتطلب المشورة المالية. إن سرقة الهوية والأمن السيبراني ، على سبيل المثال ، هي مناطق لم يكن المستشارون الماليون يضطرون لتغطيةها في السابق.

وجهة نظري في كل هذا مجرد تذكير ودود. المخططون الماليون هم بشر مثل عملاءنا. نحن "نتراجع عن العربة" أيضًا ، ليس فقط على قيادة نمط حياة أكثر صحة ، ولكن أيضًا في بعض الأحيان في تحقيق أهدافنا للإنقاذ والإنفاق.

هدف طبيبي هو مساعدتي في تجربة حياة أطول وأكثر صحة. هدفي كمخطط مالي هو مساعدة العملاء على الوصول إلى الأهداف المالية وتعزيز العادات الجيدة لتحقيق هذا النوع من النجاح. يذكرني مخططاتي المالية ، آنا سيرجونينا ، بهذا الأمر في كثير من الأحيان.

صورة عبر iStock.