السمات الأساسية لمستثمر جيد

من جانب جيم لودويك

معرفة المزيد عن جيم على موقعنا اسأل مستشار

غالبا ما يخطئ المستثمرون ببساطة لأنهم بشر. المشاعر الطبيعية والمفهومة ، مثل الخوف والرغبة في الثروة ، يمكن أن تجعلنا نتصرف بطرق تضر في الواقع بأهدافنا المالية. غير أن المستثمرين الجيدين قادرون على مقاومة تأثير العواطف على قراراتهم الاستثمارية ، وكثيراً ما يمكنهم تجنب هذه الأخطاء تماماً. كما أنهم يميلون إلى رؤية نتائج إيجابية من جهودهم الاستثمارية.

ما يعنيه النجاح ، بالطبع ، يعتمد على محفظة كل مستثمر وأهدافه. لتحديد أهداف معقولة ، يستخدم العديد من المستثمرين معايير محددة لمحفظة الأوراق المالية الخاصة بهم. في رأيي ، ينجح المستثمر عندما تفي عوائد الاستثمار أو تتجاوز المؤشر القياسي المناسب ، وتنمو الاستثمارات بشكل أسرع من النفقات الشخصية للمستثمر مع مرور الوقت.

في دوري كمخطط مالي ، أرى الكثير من المحافظ الاستثمارية. عند التفكير في السنوات الأربع عشرة الماضية في مراجعة استثمارات الآخرين ، توصلت إلى بعض الاستنتاجات حول ما الذي يجعل مستثمرًا جيدًا وناجحًا في كثير من الأحيان. المستثمرون الجيدون هم:

صبور

يقوم مستثمرو المرضى فقط بمراجعة نتائج استثماراتهم بشكل دوري. هم يركزون على التنوع والتكلفة بقدر الأداء. يمكن للعاطفة أن تقود الأسواق ، ويمكن أن تحدث التصحيحات بسرعة ، ولكن بالسرعة نفسها ، يمكن للسوق عكس الاتجاه. لذا ، فإنهم يعيدون التوازن إلى أدنى حد ممكن وفقًا لاستراتيجية محددة سلفًا ويقبلون نطاقًا ، بدلاً من رقم محدد ، لاستراتيجية توزيع الأصول الخاصة بهم. على سبيل المثال ، يمكن أن تشكل الأسهم في أي مكان من 70 ٪ إلى 79 ٪ من الحيازات إذا كان متوسط ​​75 ٪ هو الهدف. فقط عندما تكون هناك حركة خارج هذا النطاق ، يجب على المستثمرين النظر في إعادة توازن محفظتهم الاستثمارية.

يتمتع مستثمرو المرضى أيضًا بالذكاء حيال الضرائب ، مما يضع حيازات أكثر عدوانية وطويلة الأجل قد تشهد عوائد أعلى في حسابات Roth لتجنب العواقب الضريبية الزائدة.

قراءة جيدة

يدرس المستثمرون الجيدون مجموعة من الدوريات والمقالات الإلكترونية والمدونات والمنتديات مثل Investmentmatome لمواكبة الاتجاهات الجديدة ، ولكن أيضًا تذكير أنفسهم باستراتيجيات الاستثمار الناجحة التي أثبتت نجاحها مع مرور الوقت. على سبيل المثال ، قد يتم نصح تخصيص 60٪ من الأسهم ومخصصات السندات بنسبة 40٪ للمستثمرين من 5 إلى 10 سنوات حتى التقاعد ، ولكن إذا كانت هناك مقالة جديدة تدعي أن هذه الاستراتيجية لم تعد تعمل ، فقد يبحث المستثمر الجيد عن معلومات وبيانات تدعم أو دحض هذا الرأي.

إن القيام بهذا النوع من الأبحاث الإضافية قبل اكتساحها في أحدث اتجاه سيكون علامة على شخص كمستثمر جيد في كتابي.

المنهجي

عدم الاستسلام للعروض الحالية لشراء أو بيع منتج اليوم ، يطرح المستثمرون الجيدون أسئلة للكشف عن المخاطر والتكاليف ومدى ملاءمة أي استثمار مقترح. تساعدهم المقالات التي يقرؤونها والحساسيات التي يتطورونها مع مرور الوقت على التفكير في القضايا أو المخاطر.

ركز

يركز المستثمرون الجيدون على ما يمكنهم السيطرة عليه ، مع العلم أن لديهم سيطرة محدودة للغاية على معظم عناصر استثماراتهم. فهم لا يستطيعون السيطرة على الأسواق أو التضخم ، ولا يمكنهم التأثير بشكل مباشر على السياسة النقدية أو أسعار العملات.

وبدلاً من ذلك ، يركزون على ما يمكنهم التحكم فيه: الانضباط ، والادخار للمستقبل ومراجعة محفظتهم بشكل دوري ؛ الاختيار في العواقب الضريبية ، باستخدام الاستراتيجيات والمنتجات التي تحقق عوائد صافية أكبر ؛ تنويع محفظاتها ، بحيث يتم تقليل مخاطر الخسائر الدرامية ؛ والنفقات من الاستثمارات ، بحيث تبقى أكثر من عوائدهم في جيوبهم.

قيس مرتان واقطع في مرة

في نهاية المطاف ، المستثمرون الجيدون حذرون ومدروسون ومدروسون. انهم ينظرون بجدية في خياراتهم والنتائج المحتملة قبل اتخاذ أي إجراء. في كثير من الأحيان ، سوف يطلبون المساعدة من أحد المتخصصين الماليين لتحديد كيف يمكن للتغيير أن يضيف قيمة أو يقلل من مقدار المخاطرة في محافظهم. عند اتخاذ القرارات ، يستخدم هؤلاء المستثمرون الإستراتيجية التقليدية للنجار: قم بالقياس مرتين قبل القطع مرة واحدة.

جيم لودويك ، CFP ، هو مؤسس MainStreet التخطيط المالي شركة

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.