Debunking على 3 أساطير صندوق الاستمراد يعتقد أكثر شيوعا |
عÙا٠راضي إبعد يا Øب
كان من الصعب على المستثمرين من وسائل متواضعة لتنويع محافظهم بشكل شامل. يمكن أن يكون الجمع بين المزيج المناسب من الأسهم والسندات الفردية مكلفًا.
وبالتالي ، فإن مولد صناعة الصناديق المشتركة.
لأنهم يجمعون موارد الآلاف من المستثمرين ، فإن الصناديق المشتركة تمنح أي فرد المال الكافي لامتلاك مئات الأسهم. لكن على مر السنين ، نشأت مجموعة من الأساطير حول الاستثمار في الصناديق المشتركة. وإذا كنت تصدقها ، يمكنك أن تجد نفسك مستثمرًا واحدًا غير راضٍ.
من الصعب على البشر تجنب عقلية القطيع. بعد كل شيء ، نحن الحيوانات الاجتماعية وعلى هذا النحو ، فإننا نأخذ تلميحات سلوكية من الآخرين.
هذا الاتجاه الشبيه بالرياح واضح بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في الصناديق المشتركة ، والتي تجذب المستثمرين بطبيعتها المستثمرين الذين يرغبون في ترك التحليل للآخرين. ومع ذلك ، بغض النظر عن أهدافك الاستثمارية أو أفقك الزمني ، يجب عليك دائمًا تطبيق التحليل العقلاني الخاص بك عندما يتعلق الأمر بمدخراتك.
[InvestingAnswers Feature: Find The Best Target-Date Mutual Funds For Retirement]
As As تحليل عدد كبير من بدائل الصناديق المشتركة ، لا تقع في ما قد يكون أكثر الخرافات الثلاثة الأكثر شيوعا في مجال الاستثمار المتبادل:
1) الأموال المتبادلة دائما هي استثمارات طويلة الأجل ، مناسبة للتقاعد. الاستثمار فيها ونسيانها ، حتى تحتاج إلى المال.
هذا غير صحيح! يدير العديد من مديري الصناديق الصناديق الخاصة بهم مع وضع الأهداف قصيرة المدى في الاعتبار. إذا كنت لا تقوم بمراقبة الأموال الخاصة بك بانتظام وتغيير مسارك عند الضرورة ، فيمكنك ترك الحقيبة ممسوكة.
2) كلما زادت أصول الصندوق ، ستنخفض تكاليف الصناديق المشتركة.
بالنسبة لمعظم الصناديق ، لم يتم ذلك بعد. تحدث. ومع زيادة حجمها ، تستمر العديد من الصناديق في فرض رسوم أعلى وأعلى.
تعمل صناعة الاستثمار باستمرار على دفع الأسطورة القائلة بأن القانون الإحصائي للأحجام الكبيرة ، عند تطبيقها على الصناديق المشتركة ، سيحمي المستثمر الفرد العادي من دفع الكثير. وتقول النظرية إنه مع توسع أصول الصندوق ، يصبح كل فرد مسؤولاً عن نسبة مئوية متقلصة من التكاليف الثابتة للصندوق. في الواقع ، لقد ذهبت النفقات للعديد من الصناديق في اتجاه واحد فقط: UP.
3) بشكل عام ، تفي عوائد صناديق الاستثمار المشتركة بتوقعات المستثمرين.
ليس صحيحًا. وبالفعل ، فإن معظم الصناديق لا تصل حتى إلى مؤشرها القياسي.
شيكات الواقع عند النظر إلى الصناديق المشتركة ، ضع بعض "شيكات الواقع" للتأكد من فهمك لما ستحصل عليه. فيما يلي بعض خصائص الصندوق التي يجب أن تدرسها:
1) استراتيجية استثمار مدير الصندوق وما إذا كانت ذات صلة باحتياجاتك الاستثمارية أم لا.
يمكن العثور على استراتيجية الاستثمار الخاصة بمدير الصندوق في نشرة الاكتتاب الخاصة بالصندوق ، وعادة في واحدة من الصفحات القليلة الأولى. تأكد من أنها استراتيجية تتفق معها وتلبي احتياجاتك.
على سبيل المثال ، إذا استثمرت في صندوق مشترك للتقاعد ، يجب أن يكون الصندوق محافظًا ومناسبًا للمستثمرين على المدى الطويل.
2) نسبة نفقات الصندوق ، كما هو مذكور في نشرة التمويل.
نسبة مصروفات الصندوق هي مصروفات التشغيل السنوية مقسومة على متوسط صافي أصوله السنوية. نسبة المصروفات هي النسبة المئوية لأصولك التي يستردها الصندوق كل عام كدفعة مقابل خدماته. يعتبر معظم المحللين أن نسبة المصروفات 1٪ أو أقل معقولة.
3) أداء الصندوق على ثلاث فترات زمنية مختلفة: العام الماضي ، السنوات الخمس الماضية ، ومنذ التأسيس.
قد يكون المدير محظوظًا بسبب إطار زمني قصير ، ولكن إذا استخدمت مقاييس أطول ، فستكون قادرًا على فصل المواهب الحقيقية عن الحظ المطلق.
4) دوران المحفظة ، كما هو مذكور في نشرة الإصدار.
ترقب لحدوث دوران غير ضروري في الصندوق.
وفقا لمحللي الصناعة ، فقد حقق مديرو الصناديق في السنوات الأخيرة معدل دوران في جميع الصناديق بأكثر من 100 في المائة. بعبارة أخرى ، في المجموع ، باع المديرون جميع الأسهم التي يمتلكونها في بداية العام واشتروا أسهمًا جديدة.
هذا النوع من التداول المكثف يعرضك للأعداء التوأمين لاستثمار الأرباح: ضرائب الدخل ونفقات التداول. ويقدر خبراء الصناعة أن نفقات المتاجرة تدفع للمستثمرين ما بين 0.7 في المائة و 2.0 في المائة سنوياً ، ويمكن أن تآكل ضرائب الدخل من 0.7 إلى 2.7 في المائة أخرى ، اعتماداً على شريحة الضرائب الخاصة بك. أضف كل هذه التكاليف المخفية ، ويمكن أن تأخذ قسطًا كبيرًا من مكاسبك المحتملة.
احرص على فحص جميع الأموال للحصول على نسب دوران غير معقولة. إذا قمت بتحديد حساب يتقاضى معدل دوران بنسبة 50٪ أو أكثر ، قم بحساب ما إذا كانت عوائده أعلى من الأموال ذات معدلات الدوران المنخفضة. ضع في اعتبارك الفترات الزمنية المعنية وما إذا كانت هذه العوائد متسقة أم لا. إذا استغرقت وقتًا للنظر ، فيمكنك العثور على الكثير من الأموال المتدنية التي لن تحقق التكاليف والرسوم غير الضرورية عن طريق "تحريك وحرق" ممتلكاتك.
