1 من 10 الكبار يفتقرون إلى الائتمان التاريخ ، يقول CFPB

أفادت دراسة نشرت يوم الثلاثاء من قبل مكتب حماية المستهلك المالية أن 26 مليون أمريكي بالغ يفتقرون إلى تقرير ائتماني. ويظهر التقرير أيضًا أن 19 مليونًا من المستهلكين الآخرين في الولايات المتحدة لديهم تقارير ائتمانية ولكنهم يعتبرون "لا يثريهم" معظم نماذج التقييم الائتماني الرئيسية.

وجد CFPB أن 10٪ من المستهلكين الأمريكيين ليس لديهم تقرير ائتماني مع أي من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، مما يجعلهم "غير مرئيين بالائتمان".

وقال ريتشارد كوردراي مدير CFPB في اتصال مع الصحفيين: "عندما لا يكون لدى المستهلكين تقرير ائتماني … يمكن أن يكون التأثير على حياتهم عميقا". إن عدم وجود تقرير ائتماني يمكن أن يجعل من الصعب استئجار شقة أو تأمين وظائف معينة أو الوصول إلى المنتجات المالية التقليدية مثل القروض وبطاقات الائتمان.

كما وجد تقرير CFPB أن المستهلكين السود والأسبان ، وكذلك المستهلكين الذين يعيشون في مجتمعات منخفضة الدخل ، هم أكثر عرضة بشكل كبير لأن يكونوا غير مرئيين من المستهلكين البيض والآسيويين.

يقول دارا دوغواي ، المدير التنفيذي لمؤسسة Credit Builders Alliance ، وهي منظمة تساعد المنظمات غير الربحية المحلية عن نشاط الاقتراض للعملاء في مكاتب الائتمان الرئيسية ، يقول Nerds: "إن عددًا كبيرًا غير متناسب من هؤلاء الأفراد [الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود أو غير محدود] منخفض -العديد ، ويعيش الكثيرون في المناطق التي تفتقر إليها المؤسسات المالية التقليدية. فهي تعتمد على مقدمي الخدمات المالية الجارئين الذين لا يبلغون عن مدفوعاتهم في الوقت المحدد.

وتضيف Duguay: "العديد من هذه الأسر ذات الدخل المنخفض تجد نفسها عالقة في حلقة ائتمان مفرغة." ولا يمكنها الوصول إلى القروض التقليدية وبطاقات الائتمان بشروط جيدة ، مما يجعل من الصعب إنشاء ملف تعريف ائتماني على الإطلاق.

ماذا يعني أن تكون "لا يخطئ"

لسوء الحظ ، لا يكفي بالضرورة أن يكون سجل الائتمان هو ما يكفي لتوليد درجة ائتمان ، وهو رقم مكون من ثلاثة أرقام يستخدمه المقرضون لتقييم الجدارة الائتمانية. وجد تقرير CFPB أنه بالإضافة إلى 26 مليون مستهلك في الولايات المتحدة ممن هم غير مرئيين ، فإن أكثر من 19 مليون أمريكي هم "لا يسمعون".

يقول جيف ريتشاردسون ، الناطق باسم VantageScore ، في رسالة بالبريد الإلكتروني: "يمكن أن يكون لدى الناس ملفات ولكن لا يزالون غير معروفين تقليديًا لأنهم لا يستوفون الحد الأدنى من المعايير التي تتطلبها بعض الموديلات من أجل تحقيق نتيجة". "من شأن هذه المعايير أن يكون هناك حساب ائتمان واحد على الأقل نشط لمدة ستة أشهر على الأقل أو أن يكون لديه نشاط ائتماني خلال الأشهر الستة الماضية".

تنتج VantageScore أحد نماذج تسجيل درجات الائتمان الرئيسية المستخدمة في الولايات المتحدة.

دون وجود تاريخ ائتماني حديث كافي لإنشاء درجة ائتمان ، فإن هؤلاء المستهلكين غالباً ما يجدون أنفسهم في نفس "الدورة الائتمانية الشريرة" نفسها التي وصفتها دوجواي.

كيفية تطوير تاريخ ائتماني صلب

وينتهي الأمر بالعديد من الأشخاص إلى فقدان الائتمان أو عدم الفهم لأنهم يعيشون في أماكن يكون فيها الوصول إلى الخدمات المالية التقليدية محدودًا. ولكن هذا ليس هو الحال بالنسبة للجميع ، ويمكن للمستهلكين اتخاذ خطوات لإنشاء سجل ائتماني صلب ، بما في ذلك:

• ابدأ بالتفاعل مع الائتمان في أقرب وقت ممكن. وهذا يشمل القروض و / أو بطاقات الائتمان. فدفع الفواتير مثل الإيجار والمرافق العامة لا يُنشئ عادة ملفًا شخصيًا ائتمانيًا ، لذا فإن اقتراض الأموال أمر مسؤول.
• دفع فواتيرك في الوقت المحدد وبشكل كامل.
• لا تستخدم أكثر من 30٪ من الرصيد المتاح في أي من بطاقاتك في أي وقت خلال الشهر.
• انتظر ما لا يقل عن ستة أشهر بين تطبيقات بطاقة الائتمان.

تعرف على المزيد حول تجنب الخفاء الائتماني.

ليندسي كونسكو هي كاتبة موظفين تغطي بطاقات الائتمان والائتمان الاستهلاكي ل Investmentmatome. اتبعها على تويتر lkonsko و على في + Google.

صورة عبر iStock.