تحمل رصيد بطاقة الائتمان لأول مرة

إذا كنت تدفع دائمًا رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل شهريًا ، فقد يكون من المقلق أن تجد نفسك تحمل رصيدًا لأول مرة. قد يكون الرصيد ناتجًا عن التمتع بقدر أكبر من المرح من التدفق النقدي الخاص بك ، أو قد يكون نتيجة لشيء خطير ، مثل فقدان الوظيفة أو الطوارئ الطبية. في كلتا الحالتين ، تعد هذه إشارة على أنك قد تحتاج إلى إعادة تقييم استخدامك لبطاقات الائتمان والتفكير في كيفية إدارة رصيدك الجديد بشكل مسؤول.

إليك كيفية إدارة الديون والاستعداد للتحدي المالي المقبل.

دراسة سبب الديون

قبل أن تنظر إلى المستقبل ، من المفيد أن تعرف كيف وصلت إلى هنا. إذا كانت ديون بطاقتك الائتمانية ناتجة عن حدث لمرة واحدة ، فكر في ما يمكنك القيام به لتكون أكثر استعدادًا في المرة القادمة. إذا كان لديك صندوق للطوارئ ، فمن غير المرجح أن تحتاج إلى الاعتماد على بطاقات الائتمان عند وقوع الكارثة.

ولكن إذا كانت أرصدة بطاقتك الائتمانية في ازدياد مطرد ، إلى الحد الذي لا يمكنك تغطيته بالدخل المتاح ، فمن المحتمل أن يكون ذلك ناتجًا عن الإنفاق الزائد. قد نمت نفقاتك ببساطة أسرع من دخلك ، أو ربما قمت بتطوير بعض العادات الجديدة التي دفعت نمط حياتك على الخط إلى أن تكون غير مستدامة. حاول تتبع إنفاقك لبضعة أشهر. قد تتمكن من تحرير النقود عن طريق خفض وجبات المطاعم ، أو تحويل منظم الحرارة إلى الأسفل (أو أعلى ، حسب الموسم) بدرجتين أو اختيار خيارات ترفيه أكثر تواضعاً.

قد يكون مصدر المدخرات الأكبر هو النفقات المتكررة ، كما يقول شون مكقواي ، خبير بطاقة الائتمان المقيم في Investmentmatome. "هل ما زلت بحاجة إلى كابل؟" يقول. "هل تستخدم عضوية الصالة الرياضية الخاصة بك؟ هل يمكنك بيع السيارة الاحتياطية التي لا تستخدمها أبدًا؟ هل يمكنك تقليص حجم؟ ولأن هذه النفقات تتكرر ، فإن أي وفورات في التكاليف سوف تتفاقم مع مرور الوقت ".

لا يتعين عليك خفض نفقاتك الثابتة أو التوقف عن إنفاق الأموال على الأشياء الممتعة إلى الأبد. سيعطيك إنفاق أقل بشكل مؤقت المزيد من السيولة النقدية للتخلص من دين بطاقتك الائتمانية ، وسوف يشتري لك بعض الوقت للتفكير في كيف يمكنك تجنب الدخول في دين في المستقبل.

" أكثر من:كيفية سداد الديون

استراتيجيات لسداد ديون بطاقات الائتمان

لقد تحدثنا عن خفض إنفاقك ، ولكن هناك بعض الاستراتيجيات لإدارة الديون نفسها التي يمكن أن تساعدك على تسديدها بشكل أسرع.

غالباً ما تكون بطاقات الائتمان ذات أسعار فائدة مرتفعة للغاية. عندما تدفع رصيدك بالكامل كل شهر ، فإنك لن تدفع أي فائدة في الواقع. بمجرد البدء في تحمل الرصيد ، هذه التغييرات. تبدأ الفائدة في الظهور ، وسيذهب جزء من دفعتك مقابل سداد الفائدة ، بدلاً من سداد دينك. إذا كنت تسدد الحد الأدنى من الدفعة ، فقد تكون دفعتك كلها من الفائدة ، ولن يقلل ذلك من دينك على الإطلاق.

إذا كان لديك رصيد جيد ، يمكنك في كثير من الأحيان الحصول على استراحة من دفع الفائدة عن طريق التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تحويل الرصيد. تمنحك هذه البطاقات الائتمانية نسبة 0٪ من معدل النسبة السنوية لفترة زمنية محددة - غالبًا ما يكون عامًا أو أكثر.

يبدو حالمة ، أليس كذلك؟ يتمثل المصيد في أن معظم هذه البطاقات (ولكن ليس كلها) تفرض رسوم تحويل الرصيد من 3٪ إلى 5٪ من المبلغ الذي تنقله. قد لا تزال تمثل صفقة جيدة ، ولكنك تحتاج إلى حساب مقدار ما ستوفره من فائدة وتأكد من أنه يستحق ذلك.

" أكثر من:أفضل بطاقات تحويل رصيد Investmentmatome

استخدم ماك كوي خدعة كبيرة للتأكد من أنه يؤمن رصيدا قبل انتهاء فترة الـ APR 0٪. يحسب كم هو مدين به ، ويقسمه على عدد الأشهر قبل نهاية فترة 0٪. ثم يقوم بجدولة الدفعات الشهرية التلقائية للخروج من حساب التدقيق الخاص به ، وتوقيت الأمور حتى يتم دفع الرصيد بالكامل قبل انتهاء فترة APR التمهيدية.

بالطبع ، لا يعمل هذا إلا إذا كان رصيدك صغيرًا بما فيه الكفاية ليتم دفعه في غضون الوقت المخصص. ولكن إذا لم يكن رصيدك ضخمًا ، فقد تساعدك الدفعات التلقائية في القضاء عليه.

الخطوات التالية

يقول ماكوين: "أحد الأشياء المفضلة لدي حول بطاقات الائتمان هي الحرية المالية التي يقدمونها ، بما في ذلك القدرة على تحمل الديون على بطاقة عند الحاجة". ويمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان على الخروج من بعض النقاط الضيقة.

على الرغم من هذه المرونة ، من المستحيل أن ننقل أرصدة كبيرة على بطاقات الائتمان. يمكن أن يؤدي خفض الرصيد إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك ، وقد لا تتمكن من الحصول على عروض تحويل الرصيد 0٪ إلى الأبد.

لذلك من الأفضل إزالة رصيدك والعودة إلى نمط الحياة المدفوع في أقرب وقت ممكن.

Virginia C. McGuire كاتبة في Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: فرجينيا @ investmentmatome.com . تغريد: vcmcguire .