يجب أن أشتري التأمين على المنزل؟

المنزل أكثر من جدران وسقف. إنها أكثر من كونترتوب وسجاد ، أكثر من السباكة والكهرباء. المنزل هو الأمن. المنزل هو المكان الذي تنام فيه أنت وزوجك وأولادك (سواء كان لديهم ساقين أو أربعة) في الليل. إنها المكان الذي تأكل فيه العشاء وتقطّع فوانيس جاك ، وتنفجر شموع عيد الميلاد وتغفو في فترة بعد الظهر البطيئة أيام الأحد. إن مسألة ما إذا كان يتعين شراء التأمين على مالك المنزل ليست مجرد مسألة تتعلق بقيمة الممتلكات ؛ إنها مسألة حماية ما هو مهم بالنسبة لك ولعائلتك.

سوف يجيب هذا الدليل البسيط على سؤال حول ما إذا كان يجب عليك شراء تأمين مالك المنزل ومكان البدء في التسوق.

ماذا يغطي التأمين؟

للبدء في فهم قيمة التأمين على مالك المنزل ، يجب أن تعرف أولاً ما يغطيه. يتوفر تأمين مالك المنزل في عدة أشكال قياسية:

• HO-1 (النموذج الأساسي) معظم الدول لم تعد تقدمه ، ولكن في بعض الأماكن يمكنك الحصول على سياسة أساسية عظمية لا تغطي سوى "المخاطر" (قوى التدمير). بشكل عام ، سوف يشتمل الشكل الأساسي على الحماية ضد الحرائق ، والبرق ، والرياح ، والبرد ، والدخان ، والانفجارات البركانية ، وكسر الزجاج ، والأضرار الناجمة عن المركبات ، والسرقة ، والتخريب ، والأذى الخبيث ، وأعمال الشغب ، والاضطرابات المدنية والانفجارات. وسوف تشمل أيضا التأمين على المسؤولية في حالة ما إذا كان صاحب المنزل مسؤولا عن حادث على الممتلكات. الحماية ضد الفيضانات والزلازل هو ليس المدرجة.
• HO-2 (نموذج عريض) بالإضافة إلى المخاطر المدرجة في HO-1 ، يضيف نموذج عريض الحماية ضد الانهيار ، وزن الثلج والجليد ، تجميد السباكة / التدفئة / الأجهزة ، الأجسام المتساقطة ، تسرب المياه ، التلف العرضي لأنظمة تسخين المياه و التلف العرضي للأجهزة من التيارات الكهربائية الاصطناعية. لا يغطي HO-2 المنزل فحسب ، بل يشمل أيضًا مبنى آخر على الممتلكات والعناصر الشخصية (الأثاث ، والالكترونيات ، وما إلى ذلك).
• HO-3 (الاستمارة الخاصة) الشكل الأكثر شيوعًا للتأمين على المنزل ، يوفر HO-3 الحماية من جميع الأضرار غير المستثناة تحديدًا. الاستثناءات المعتادة هي الفيضانات والزلازل وتسرب المياه والحروب والحوادث النووية.
• HO-5 (سياسة Premier) هذه هي خطة الحماية الأكثر شمولية المتاحة. تعمل تحت "سياسة المخاطر المفتوحة" ، وهذا يعني أنك مؤمن ضد جميع الأضرار التي تلحق بمنزلك وممتلكاتك الشخصية ما لم يتم سرد الخطر المسيء على وجه التحديد كإعفاء. ستتضمن قائمة الإعفاء الخاصة بك مخاطر مثل انقطاع التيار الكهربائي والعفن والآفات والإهمال.

وهناك عدة أنواع أخرى من التأمين الخاص بالمالك ، بما في ذلك خيارات للمستأجرين (HO-4) ومالكي الوحدات السكنية (HO-6) والبيوت القديمة (HO-8). يمكنك أيضًا اختيار تغطية إضافية ضد الأخطار مثل الفيضانات والزلازل من خلال شراء سياسة منفصلة أعلى تأمين منزلك الرئيسي.

هل تحتاج إلى الحماية؟

بالنسبة لمعظم أصحاب المنازل ، فإن الإجابة هي نعم. يمكن للكوارث الإضراب في أي وقت. عليك أن تسأل نفسك "ماذا لو؟" ماذا لو كان هناك حريق؟ ماذا لو حدث اقتحام؟ ماذا لو انزلق الزائر على أرضية المطبخ؟ يمكن أن تعيدك الحوادث والأفعال الطبيعية مئات الآلاف من الدولارات. إعادة بناء حياتك ليست سهلة. لا يتم القبض عليك دون حماية الممتلكات والممتلكات الخاصة بك.

إذا كنت قد استأجرت قرضًا منزليًا ، فربما يطلب منك المقرض منك أن تكون لديك سياسة على أي حال. إذا كان بيتك غير مؤمّن ، فمن المحتمل أن يكون لدى مؤمّنك مؤمن عليه مع الحد الأدنى من التغطية والعلاوة العالية (التي عليك دفعها بالطبع). اعمل لنفسك خدمة وتسوق لنفسك.

كيفية التسوق للتأمين على المنزل

لديك الكثير من الخيارات. استخدم حريتك كمستهلك للتسوّق وإيجاد أفضل سعر للتغطية التي تحتاجها.

الخطوة الأولى هي تحديد مقدار التغطية التي تحتاجها. ويقدر قيمة التأمين على المنزل بسعر التكلفة لإعادة بناء المنزل (وليس القيمة السوقية). يمكنك محاولة استخدام موقع ويب مثل AccuCoverage.com لتقريب تكلفة إعادة البناء ، ولكن قد يكون من الأسهل العمل مع وكيل تأمين لتحديد رقم.

سيختار معظم الناس خطة HO-3 للحماية من مجموعة واسعة من المخاطر. هذا أساس جيد ولكنه ليس دائمًا كافياً. على سبيل المثال ، إذا استثمرت الكثير من الأموال في القطع الفنية النادرة ، فقد ترغب في الحصول على تغطية إضافية. لن تغطي سياسة HO-3 النموذجية سوى نسبة مئوية (عادة 75٪) من ممتلكاتك وقد يكون لديك تغطية أقل على بعض المواد عالية المخاطر (مثل المجوهرات).

بعد تقييم احتياجاتك بشكل كافٍ ، ابدأ بالنظر إلى عروض الأسعار. البحث هو المفتاح. ابحث عن وكيل مستقل لتقديم عروض أسعار من عدة شركات مختلفة. بالإضافة إلى ذلك ، احصل على عروض الأسعار الخاصة بك من بعض وكالات التأمين الأكبر التي لا تبيعها من خلال وكلاء مستقلين. للحصول على مقارنة دقيقة ، تأكد من تقديم نفس المعلومات واطلب التغطية نفسها من كل شركة.

تأكد دائما من الاستفسار عن الخصومات. يمكنك الحصول على فترة راحة إذا قمت بإجراء تحسينات على منزلك أو إضافة حماية ضد الكوارث أو تثبيت نظام أمن منزلي. ستحصل غالبًا على خصم في حالة تأمين منزلك مع نفس الشركة التي تؤمن سيارتك.يمكنك أيضًا خفض قسط التأمين الخاص بك عن طريق اختيار الخصومات الأعلى ، ولكن هذا هو التوازن الذي ستحتاج إلى مناقشته مع وكيلك وحساب التوفير الخاص بك.