للتقاعد ، يمكن لأصحاب الأعمال النظر في البيع والحفظ

بقلم ديمتري Fomichenko

معرفة المزيد عن ديمتري على موقعنا اسأل مستشار

الشركات الصغيرة هي العمود الفقري لاقتصاد الولايات المتحدة ، حيث تمثل 66٪ من جميع الوظائف الجديدة التي تم إنشاؤها في البلاد منذ السبعينيات ، وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. علاوة على ذلك ، يبدو أن الشركات الصغيرة كانت أكثر نجاحًا في هذا المجال من الشركات الكبيرة ، حيث أضافت 8 ملايين وظيفة منذ عام 1990 مقارنة مع 4 ملايين وظيفة تم القضاء عليها من قبل نظيراتها الأكبر.

إذا حكمنا من خلال هذه الحقائق ، فقد يبدو أن مجتمع الأعمال الصغير النابض بالحياة في بلادنا يتأهل بشكل جيد من الناحية المالية. ومع ذلك ، يشير مسح بنك الدوحة لعام 2015 إلى أن 26٪ من مالكي الشركات الصغيرة يفتقرون إلى الثقة في أنهم سيكونون قادرين على التقاعد بشكل مريح.

يتطلب التقاعد بشكل مريح نفس مستوى التخطيط كإدارة أعمال. في هذه الحالة ، هذا يعني وضع أهداف التقاعد مقدما - التفكير الشاق حول نمط الحياة الذي نريده في التقاعد والعصر الذي نريد التقاعد - والخروج بالمبلغ اللازم للوصول إلى هذا الهدف. بمجرد تحديد الأهداف ، يمكننا اتخاذ الخطوة التالية وتحليل الخيارات المتاحة لتحقيقها.

بيع عملك

أحد الطرق المحتملة لمالك الأعمال الصغيرة الذي يريد إقامة تقاعد مريح هو بيع الشركة واستخدام العائدات كصندوق تقاعد. استنادًا إلى مقدار القيمة التي أنشأتها مع نشاطك التجاري ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى ربح مفاجئ لمرة واحدة يتيح لك العيش بشكل مريح. إذا كانت هذه هي خطتك ، فإنها تساعد على الحفاظ على بعض الأمور في الاعتبار.

واحد هو أن تكون سباقة وبدء البحث عن المشترين المحتملين جيدا قبل أن تضطر إلى القيام بذلك. سيوفر البحث الوقائي للمشترين ميزة واضحة من خلال وضعك مسؤولاً عن العملية والجدول الزمني. كما سيتيح لك الاحتفاظ بالنفوذ ، لأنك لن تضطر إلى قبول العرض الأول.

مفتاح آخر هو التأكد من أن عملك يمكن أن يعمل بشكل مستقل. هذا يتطلب أيضا التخطيط المسبق لتقاعدك مقدما. من المهم البدء في تفويض المهام اليومية والحد من مشاركتك في اتخاذ القرارات الإدارية. من غير المحتمل أن تجذب الشركات التي تطلب من مالكها العمل بشكل صحيح المستثمرين أو المشترين.

وضع خطة التقاعد

وبعيدًا عن بيع نشاطك التجاري ، فإن الطريقة الطويلة المدى لإنشاء تقاعد مريح - وتقليص أكثر سهولة وحذرًا - هي الاستثمار لسنوات عديدة في خطة التقاعد لنفسك ولموظفيك. في بعض الأحيان يتم تجاهل هذه الخطوة المهمة من قبل أصحاب الأعمال الصغيرة الذين أمضوا سنوات في التركيز على خطط التوسع في الأعمال التجارية ووضع جميع الأموال المتاحة لهم.

وفقا لخبراء تخطيط التقاعد ، فإن أكبر ميزة في التخطيط للتقاعد تبدأ في وقت مبكر بحيث يمكن أن تنمو أموالك لعدة عقود. عند الجمع بين النمو المؤجل من الضرائب ، يمكن أن تكون النتائج مذهلة.

فيما يلي ثلاث خطط تقاعد محتملة لمالكي الشركات الصغيرة:

SEP الجيش الجمهوري الايرلندي

A SEP IRA (خطة تقاعد الموظفين المبسطة) متاحة للشركات الصغيرة من أي حجم وتسمح للمالكين بتقديم مساهمات مخصومة من الضرائب لموظفيهم المؤهلين ومساهمات سنوية تصل إلى 53،000 دولار.

من المهم ملاحظة أن SEP IRAs تتطلب مساهمات متطابقة لجميع الموظفين المؤهلين ، والتي قد تكون باهظة التكلفة للشركات التي تضم عددًا كبيرًا من العمال. ولا تسمح SEP IRAs بسحب المساهمات للأفراد الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر ، بخلاف خطط التقاعد الأخرى.

SIMPLE IRA

A SIMPLE IRA (خطة محفزات محفزات المدخرات للموظفين) هو خيار التقاعد لأصحاب الأعمال الصغيرة مع 100 موظف أو أقل. يأتي ذلك مع حد المساهمة السنوية البالغ 12500 دولار أمريكي لعام 2016 ويتيح مساهمات تصل إلى 3000 دولار للأشخاص الذين يبلغ عمرهم 50 عامًا أو أكثر. يختار أرباب العمل إما 2 ٪ أو 3 ٪ مطابقة مساهمات التعويض السنوي للموظفين المؤهلين.

تأتي أجهزة IRA البسيطة مع متطلبات صيانة أقل ، وهي غير مكلفة نسبيًا. ومع ذلك ، فإن حدود مساهمتهم قد تقيدك إلى بيض عش أدنى التقاعد.

self-direct منفرد 401 (k)

تستهدف خطة Solo 401 (k) ذات التوجيه الذاتي أعمال المالكين فقط والأشخاص العاملين لحسابهم الخاص. يأتي ذلك مع حدود المساهمة السنوية التي تصل إلى 53000 دولار أمريكي لعام 2016 ، ويسمح بتقديم مساهمات تصل إلى 6000 دولار للأشخاص الذين يبلغ عمرهم 50 عامًا أو أكثر. بالنسبة لأصحاب الأعمال التجارية الصغيرة الذين يعملون مع أزواجهم ، يقدم 401 (k) ذاتي التوجيه الذاتي مساهمات متساوية للزوج.

واحدة من عوامل الجذب الرئيسية ل Solo 401 (ك) ذاتية التوجيه هي المرونة في الاستثمار. وتشمل بعض خيارات الاستثمار المتاحة العقارات ، وأوراق الرهن العقاري ، والامتيازات / الأفعال الضريبية ، والمعادن الثمينة ، والأسهم الخاصة ، والإقراض الشخصي إلى جانب خيارات الاستثمار التقليدية الأخرى. قد يسمح 401 (ك) سولو أيضا الاقتراض ما يصل إلى 50،000 دولار أو 50 ٪ من رصيد الحساب.

على الرغم من أن حدود المساهمة الأعلى وخيارات الاستثمار المرنة في سولو 401 (k) تجعله خيارًا جذابًا ، إلا أنه يقتصر على الأنشطة التجارية الخاصة بالمالك فقط والأشخاص العاملين لحسابهم الخاص ، وبالتالي لا يتوفر للشركات التي لديها موظفين.

تلبية أهدافك

عند الاختيار من بين خطط التقاعد هذه ، فإن المفتاح هو اختيار واحدة تحقق أهدافك التقاعدية. من الأفضل استشارة خبير مالي قبل اتخاذ قرار.

على حد تعبير مؤلف إدارة الوقت آلان ليكين ، "الفشل في التخطيط يخطط للفشل". ابدأ اليوم وأنشئ صندوقًا يضمن لك النجاح في بناء تقاعد مريح.

ديمتري Fomichenko هو رئيس ومؤسس Sense المالية ، وهو مزود حسابات التقاعد الذاتي.