الميزانية ، حفظ ، حتى كسب المال مع بطاقات الخصم المدفوعة مسبقا اليوم

في عام 1999 ، أنشأ رائد الأعمال ستيف ستريت أول بطاقة خصم مدفوعة مقدمًا للبيع بالتجزئة ، والتي تُعرف في النهاية باسم جرين دوت ، كطريقة للمراهقين لشراء الأشياء عبر الإنترنت.

لقد تطورت البطاقات المدفوعة مقدمًا ، واليوم تذهب إلى أبعد من مساعدة الناس على الإنفاق لمساعدتهم في القيام بالعكس: وضع الميزانية وتوفير المال. مع ميزات الميزنة المخصصة أو الحوافز الإبداعية لتوفير المزيد من المال ، فإن بطاقات السحب مسبقة الدفع تتيح للبنك الذكي ، دون البنك.

»إذا كنت على استعداد لمقارنة البطاقات ، راجع قائمتنا لأفضل بطاقات السحب مسبقة الدفع.

في ما يلي كيف يمكن أن تساعدك بطاقات السحب مسبقة الدفع في:

احصل على ميزانيتك تحت السيطرة

تحتوي بطاقات السحب مسبقة الدفع على شعار شبكة البطاقة مثل Visa أو Mastercard ، والعمل في التجار في كل مكان تقريبًا ، ويمكن تحميلها بالأموال بشكل متكرر. معظمهم لا يحتاجون إلى التحقق من الائتمان. لكنها ليست للجميع. انهم يستفيدون أساسا أولئك الذين يريدون طريقة جديدة لميزانية أو بحاجة إلى بديل لحساب التحقق.

ميزة كبيرة لمعظم البطاقات المدفوعة مسبقا هي عدم وجود برامج السحب على المكشوف والرسوم المرتبطة بها تقليديا على التحقق من الحسابات. رصيد البطاقة هو حد إنفاق طبيعي - يتم رفض البطاقة عادةً ، بدون رسوم ، إذا لم يكن هناك ما يكفي للشراء أو الدفع.

علاوة على ذلك ، تشتمل بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا على أدوات لإنشاء أهداف أو ميزانيات أكثر من ذي قبل. حوالي 54 ٪ من سوق البطاقات المدفوعة مسبقا أخذت من هذه الأدوات في عام 2016 ، مقارنة مع 30 ٪ في عام 2014 ، وفقا لبحث أعده مركز ابتكار الخدمات المالية. وشملت العينات 18 بطاقة في عام 2014 و 22 بطاقة في عام 2016 ، وكانت كل عينة تمثل 90 ٪ أو أكثر من سوق بطاقات الدفع المسبق.

مثل العديد من الحسابات البنكية ، تمنحك العديد من بطاقات السحب مسبقة الدفع إمكانية الوصول عبر الإنترنت والمحمول إلى حساباتك من خلال خدمات تشمل إيداع شيك متنقل وتحويل الأموال. ولكن تسمح لك أدوات الميزنة الأكثر عمقًا في بعض البطاقات بما يلي:

• تخصيص حدود الإنفاق الخاصة بك. يمكنك إنشاء ميزانيات مع فئات الإنفاق ، مثل الترفيه والملابس.
• تصور سجل الشراء الخاص بك. تعرض بعض البطاقات المخططات الدائرية أو الرسومات الأخرى التي تصنف إنفاقك.
• إعداد تنبيهات البريد الإلكتروني والنص ليتم إبلاغك إذا قضيت أكثر من مبلغ معين.
• استخدم الحسابات الفرعية لإدارة التكاليف المنزلية المختلفة. يمكن أن يؤدي تعيين أحد الحسابات الفرعية لبطاقتك لنوع واحد من النفقات ، مثل محلات البقالة ، إلى تسهيل وضع حد أقصى لذلك الإنفاق.

Bluebird by American Express و Akimbo هما بطاقتان تقدمان أربعة إلى خمسة حسابات فرعية ، ترتبط بحساب رئيسي ولكن لها أرصدة حسابات منفصلة وبطاقات فعلية.

هذه يمكن أن تعمل مثل نظام المغلف في العصر الحديث. استخدام بطاقة واحدة للتسوق البقالة ، وآخر لتناول الطعام ، والثلث لقضاء العطلات ، وهلم جرا.

إذا كان لديك أطفال ، يمكن للحسابات الفرعية أن تسمح لهم بإنفاق الامتيازات بمبلغ محدد من المال لكل بطاقة تحددها أنت.

أرقى مدخراتك (وربما ربحت المال)

الميزنة هي طريقة صحية لإدارة الأموال ، ولكنك قد تحتاج إلى حافز للحفاظ عليها.

يقول ثيا غارون ، المدير الأول في مركز ابتكار الخدمات المالية: "إن وضع الميزانية من أجل الميزنة لا ينجح حقًا". وتضيف أنه من خلال بطاقات الدفع المسبق ، يكون من الأفضل "عندما تكون تجربة الميزنة مرتبطة بخبرة التوفير والأهداف الطموحة."

يحتوي The Walmart MoneyCard ، الصادر عن Green Dot Bank ، على ميزات الميزنة مثل تنبيهات الحساب ، ولكنه يتميز ببرنامج الادخار المرتبط بالجوائز. في آب (أغسطس) الماضي ، أضاف كل من Wal-Mart و Green Dot يانصيبًا شهريًا إلى "خزنة" البطاقة. يعمل هذا القبو مثل حساب التوفير في أنه لا يمكنك إنفاق المال من هذا الرصيد دون تحويله إلى رصيد الإنفاق الخاص بالبطاقة.

يوفر لك توفير الأموال في الخزنة فرصًا للفوز بجوائز شهرية: حيث يساوي كل دولار يتم حفظه في مسابقة يانصيب واحدة ، ويمكنك الحصول على ما يصل إلى 500 إدخال. كل شهر هناك 499 فائزًا يحصلون على 25 دولارًا أمريكيًا وفائزًا واحدًا يحصل على الجائزة الكبرى ، 1000 دولار.

يقول مارك ماثيوز ، المدير الأول في "وول مارت سيرفيسز": "خاصة في بيئة منخفضة الفائدة ، فإن فرصة كسب القليل من المال [هو] آسر".

لكن الفوز الحقيقي ليس من مسابقات اليانصيب - إنه الحافز لتوفير المزيد ، وهو يعمل. ارتفع متوسط ​​رصيد حساب التوفير بأكثر من 35٪ من 413 دولارًا إلى 572 دولارًا في الفترة من أغسطس إلى ديسمبر. ووفقًا لـ Walmart ، شارك حوالي 175،000 شخصًا اعتبارًا من يونيو ، وارتفعت نسبة استخدام المدخرات على MoneyCard بنسبة 233٪ عن العام السابق.

ويضيف: "الهدف هنا هو إنشاء آلية ذات مغزى وحافز لبناء توازن مع الوقت لمعالجة حالات الطوارئ". أشار ماثيوز إلى أنه تمت إضافة جميع التوفيرات يدويًا ، نظرًا لعدم وجود تحويل تلقائي في التوفير على بطاقة MoneyCard.

ازدادت شعبية البطاقات المدفوعة مقدمًا ، ولكن …

وباعتبارها بديلًا مصرفيًا ، ومع المزيد من الميزات المضافة حديثًا ، ازدادت شعبية البطاقات المدفوعة مسبقًا منذ إلهام سترايت لعام 1999. ارتفع عدد المدفوعات على بطاقات الخصم المدفوعة مقدمًا بنسبة تقرب من 34٪ من عام 2009 إلى 2012 و 5.6٪ من عام 2012 إلى عام 2015 ، استنادًا إلى دراسة مدفوعات الاحتياطي الفيدرالي في عام 2016. على الرغم من تباطؤ النمو مؤخرًا ، إلا أن البطاقات تحتفظ بملايين الأمريكيين. محافظ.

كما أن البطاقات آمنة الاستخدام نسبيا والحصول على أكثر أمنا: قامت Investmentmatome مؤخرا بتحليل 44 بطاقة في جميع أنحاء الصناعة ، بما في ذلك المصدرين الرئيسيين والحديثين ، ووجدت جميع البطاقات المؤمنة. سيتم تطبيق المزيد من وسائل الحماية الفيدرالية على البطاقات المدفوعة مسبقًا في أبريل 2018.

ولكن هذا لا يعني أن بطاقات السحب مسبقة الدفع هي دائمًا الخيار الأفضل. في ما يلي بعض الأسباب التي قد لا تكون مناسبة لك:

• هذه البطاقات لا تبني رصيدًا. إذا كنت ترغب في تحسين رصيدك ، فراجع بطاقة الائتمان المضمونة.
• إنها ليست الطريقة الأرخص للميزانية. تحمل العديد من البطاقات رسومًا شهرية - حيث بلغ المتوسط ​​من تحليل Investmentmatome 4.67 دولارًا. تحقق من بعض من أفضل تطبيقات الميزانيات والتوفير هنا.
• بعض الحسابات المصرفية لديها حوافز أفضل للادخار. بعض حسابات التوفير على الإنترنت لديها أسعار فائدة شمال 1 ٪ من العائد السنوي. هناك بنوك جديدة مثل Chime تكافئك على الادخار. يتم تقريب مشترياتك من بطاقة الخصم إلى أقرب دولار ، وتذهب تلك السنتات تلقائيًا إلى حساب توفير. في نهاية كل أسبوع ، ستحصل على مكافأة بنسبة 10٪ على جميع السنتات المقربة ، حتى 500 دولار في السنة.

انظر البدائل ومقارنة أسعار الفائدة

• أفضل حسابات التوفير عبر الإنترنت عالية الإنتاجية
• أفضل بطاقات الخصم مسبقة الدفع ، بالإضافة إلى بديلين جيدين
• كيف تختلف بطاقة الائتمان المضمونة عن البطاقة غير الآمنة