أفضل خطط التوفير 529 كلية 2013
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- 529 كلية خطة الدفع المسبق مقابل 529 خطة المدخرات الكلية
- كيف أختار خطة 529 الصحيحة؟
- أفضل خطة التوفير 529 الكلية لأولئك دون خصم الضرائب الدولة أو الائتمانات الضريبية
- أسئلة مكررة
مع زيادة تكاليف التعليم الجامعي بنسبة 3-4٪ كل عام وتخريج الطلاب بدين أكثر من أي وقت مضى ، فإن وضع خطة 529 يمكن أن يكون وسيلة مفيدة للغاية لإنقاذ طفلك. 529 خطة هي حسابات تقدمها كل من الدول الفردية والشركات الخاصة لمساعدة الناس على التوفير في الكلية من خلال تقديم مزايا ضريبية أو القدرة على تأمين قروض الدراسة الحالية. أساسا ، أنها توفر وسيلة أكثر فعالية لتوفير الكلية مقارنة بوضع المال في حساب التوفير العادية أو الوساطة. إذا كان لديك سؤال محدد حول 529 خطة ، فانتقل إلى قسم الأسئلة الشائعة.
529 كلية خطة الدفع المسبق مقابل 529 خطة المدخرات الكلية
هناك نوعان مختلفان من خطط 529: خطة 529 الكلية المدفوعة مسبقا وخطة 529 كلية للادخار. خطة 529 الأكثر شيوعًا هي خطة التوفير بالكلية. إن خطة 529 College Savings هي عبارة عن حساب ضريبي يسمح للطالب بجمع الأصول لاستخدامها في أي كلية معتمدة أو مدرسة مهنية في الولايات المتحدة وحتى في بعض المدارس الأجنبية. الفائدة الرئيسية للخطة هي أنك لا تدفع ضرائب على مكاسب الاستثمار ، و 35 ولاية تقدم إما خصومات ضريبية أو ائتمانات ضريبية كذلك. يمكن استخدام الأموال في الرسوم الدراسية والكتب وغيرها من الرسوم المطلوبة.
تسمح 529 للخطط المسبقة للمدخرين بشراء أرصدة الرسوم الدراسية في نظام جامعات دولتهم الأصلية بأسعار اليوم. وتتمثل ميزة هذا النوع من الخطط في أن الطلاب يتمتعون بالحماية من الزيادة الحتمية في الأسعار في المستقبل. على مدى السنوات الثلاثين الماضية ، زادت تكلفة حضور الكلية بأكثر من 200٪. عيب الخطة هو أنه يحد الطالب من الالتحاق بمدرسة حكومية في أوطانهم. يجب على الآباء الذين يختارون خطة مسبقة الدفع أن يكونوا واثقين من أن طفلهم سيحضر مدرسة حكومية. لا يتم تقديم الخطط المدفوعة مقدمًا إلا عن طريق الخطط التي ترعاها الدولة ، وليس من قِبل الشركات الخاصة مثل TD Ameritrade.
كيف أختار خطة 529 الصحيحة؟
إذا كانت ولايتك تقدم خصمًا ضريبيًا أو ائتمان ضريبي (بالإضافة إلى نمو الاستثمار الخالي من الضرائب الذي يحتوي على جميع الخطط الـ 529) ، فمن الأفضل أن تسير وفق الخطة التي ترعاها الدولة لتوفير الضرائب على دخلك. وبينما تقدم كل ولاية خطة 529 ، فإن 35 ولاية فقط تقدم إما خصمًا ضريبيًا أو ائتمانًا ضريبيًا. للعثور على أفضل خطة لحالتك ، تحقق من أداة 529 Plan Finder في موقعنا. العثور على أفضل خطة 529
إذا كنت لا تعيش في واحدة من هذه الولايات الـ 35 ، فلا يزال من المفيد فتح حساب 529 للاستفادة من مكاسب الاستثمار المعفاة من الضرائب ، ولكن لا يوجد سبب لاختيار خطتك التي ترعاها الدولة تلقائيًا. نظرًا لأنك لا تتلقى أي خصومات أو اعتمادات ضريبية لاختيار الخطة التي ترعاها الدولة ، فيجب عليك بدلاً من ذلك اختيار خطة استنادًا إلى خياراتها الاستثمارية ورسومها. أهم الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار هي: خطة منخفضة التكلفة مع عدم وجود حد أدنى مع العديد من الخيارات الاستثمارية عبر مجموعة متنوعة من الأسر صندوق تسهل خطة TD Ameritrade رقم 529 الحفاظ على محفظة استثمارية مصممة خصيصًا لعمر طفلك من خلال تقديم الأموال التي تتم إعادة توازنها تلقائيًا وتصبح أكثر تحفظًا مع تقدم طفلك في العمر. للمستثمرين الأكثر تطوراً ، تقدم خطة TD Ameritrade 17 خياراً استثمارياً آخر بما في ذلك صناديق الأسهم والسندات المحلية والدولية والصناديق العقارية وحسابات سوق المال. تدار الصناديق من قبل شركات إدارة الصناديق المتميزة بما في ذلك Vanguard و T. Rowe Price و PIMCO و American Century وغيرها الكثير. من حيث التكلفة ، تقدم TD Ameritrade أموال بنسب مصاريف منخفضة تصل إلى 0.26٪. كما تم تصنيف TD Ameritrade على الدوام كواحدة من أكثر المنصات التي تتميز بالود وسهولة الاستخدام ، وقد صنفت مؤخرًا تصنيف # 1 "Brokerage for Novices من قِبل Barron". من المهم ملاحظة أن خطة TD Ameritrade 529 لا تقدم خيار الدفع المسبق. ماذا لو لم يستخدم طفلي كل هذه الأموال؟ يمكن تحويل الأموال إلى "عضو مؤهل" من عائلة المستفيد ، بما في ذلك الأشقاء والأطفال وأولياء الأمور والزوج وأبناء العم والعمات والأعمام وغيرهم. أي أموال سحبت لأغراض غير تعليمية سوف تفرض غرامة ضريبية فيدرالية بنسبة 10٪ وتخضع لمعدلات ضريبة الدخل العادية. ماذا لو تلقى طفلي منحة وما زال يريد استخدام الأموال في الخطة؟ إذا كان طفلك يتلقى منحة دراسية ولم تعد بحاجة إلى استخدام المبلغ الكامل من مدخراتك الـ 529 ، فيمكنك سحب الأموال حتى مبلغ المنحة الدراسية دون تكبد 10٪ من الغرامة الفيدرالية. كم يمكنني المساهمة؟ ما هي الحدود؟ يمكن لكل فرد أن يساهم بمبلغ 14000 دولار لكل طفل في السنة. يمكنك أيضًا وضع أول خمس سنوات من الاشتراكات دفعة واحدة ، مما يعني أنه يمكنك المساهمة بمبلغ 70،000 دولار في السنة الأولى (ولكن لا يمكن المساهمة مرة أخرى حتى السنة 6). إذا كنت متزوجًا ، يمكنك أيضًا المساهمة بمبلغ 14000 دولار إضافيًا سنويًا نيابة عن زوجك. لذلك يمكن أن يساهم الزوجان بمبلغ يصل إلى 140،000 دولار في السنة الأولى. يمكنك المساهمة بالمال فقط في خطة 529 إذا كانت قيمة الحساب أقل من 360،000 دولار. بمجرد أن تتجاوز قيمة الحساب 360،000 دولار ، لا يمكنك تقديم المزيد من المساهمات ، ولكن يمكن للأصول الحالية أن تستمر في النمو من خلال مكاسب الاستثمار. ما هي الدول التي تقدم خصومات ضريبية أو ائتمانات ضريبية؟ ألاباما ، أريزونا ، أركنساس ، كولورادو ، كونيتيكت ، مقاطعة كولومبيا ، جورجيا ، إيداهو ، إلينوي ، إنديانا ، آيوا ، كانساس ، لويزيانا ، ولاية مين ، ميريلاند ، ميشيغان ، ميسيسيبي ، ميسوري ، مونتانا ، نبراسكا ، نيو مكسيكو ، نيويورك ، نورث كارولينا داكوتا الشمالية ، أوهايو ، أوكلاهوما ، ولاية أوريغون ، ولاية بنسلفانيا ، ولاية رود آيلاند ، كارولينا الجنوبية ، يوتا ، فيرمونت ، فرجينيا ، فيرجينيا الغربية ، ويسكونسن. العثور على أفضل الخطط لهذه الدول هنا. للحصول على المساعدة في اختيار خطتك ، تحقق من أداة 529 Plan Finder في موقعنا. العثور على أفضل خطة 529
أفضل خطة التوفير 529 الكلية لأولئك دون خصم الضرائب الدولة أو الائتمانات الضريبية
أسئلة مكررة
