اسأل Brianna: تسديد القروض ، أو بدء صندوق للطوارئ؟

مرحبًا بك في "اسأل Brianna" ، وهو عمود أسئلة وأجوبة يساعد على إعداد 20 عامًا للبحث عن الوظائف والتعامل مع الأموال وإدارة قروض الطلاب. كل أربعاء أخرى ، ستتناول "اسأل Brianna" الجديدة هذه المواضيع مع النصائح التي التقطتها أثناء الكتابة عن هذه الأشياء.

لدي سؤال؟ أرسله إلى [email protected] ، وسأرسل إليك أفضل إجابة. قد يظهر سؤالك في عمود مستقبلي.

ربما كنت محظوظا بما يكفي لتسجيل وظيفة ذات رواتب عالية خارج الكلية ، أو عملت بجد بما يكفي لكسب زيادة. على الرغم من ذلك ، قد يكون اتخاذ قرار بشأن كيفية إنفاق أموال إضافية أمرًا صعبًا عندما تكون مدينًا بالآلاف في قروض الطلاب. هذا يقود الكثير من الخريجين لطرح السؤال التالي:

وأخيرًا ، أجد أموالًا إضافية صغيرة في حسابي المصرفي كل شهر. هل يجب أن أضعها في قروض طلابي أو حفظها في صندوق طوارئ؟

إجابة:

هناك قواعد ذهبية في عالم التمويل الشخصي ، وهذا واحد منها: صندوق الطوارئ ضروري للغاية ، حتى لو كان لديك قرض كبير للطلاب (وحتى إذا كنت تعيش في مدينة تكلف فيها الكوكتيل 15 دولارًا). صندوق الطوارئ مفيد في عدد لا حصر له من السيناريوهات: فقدان الوظيفة المفاجئ ، وإصلاح السيارات ، وفواتير الأسنان غير المتوقعة … والقائمة تطول.

في الواقع ، عندما لا يكون لديك أي مدخرات ، كل شيء غير متوقع هو حالة طارئة. سيسمح لك الحساب المصرفي المخصص بالدفع مقابل النفقات المفاجئة دون وضعها على بطاقة الائتمان ، والتي قد تصل إلى 15٪ أو أكثر من الفائدة على مدار الوقت.

أنصحك ببناء صندوق طوارئ قبل دفع أي مبلغ إضافي مقابل قروضك. مواصلة جعل الحد الأدنى من مدفوعات القرض الخاص بك للحفاظ عليها في وضع جيد.

إن المبلغ الذي ترتاح له في صندوق الطوارئ الخاص بك متروك لك. في ما يلي خطة من ثلاث خطوات للحصول على تمويل الطوارئ الخاص بك والحفاظ على قروض الطلاب على الطريق الصحيح.

الخطوة 1: حدد مستوى الراحة في صندوق الطوارئ

أولاً ، قم بتقييم نفقاتك الشهرية. انظر إلى كشف حسابك البنكي ومعاملات بطاقة الائتمان الخاصة بك في الشهر السابق لمعرفة مقدار ما أنفقته على الإيجار والطعام والفواتير والنقل والترفيه. بعد ذلك ، حدد عدد النفقات التي تستحقها منذ شهور والتي ترغب في الحصول عليها كوسادة.

لنفترض أنك تنفق 2500 دولار شهريًا في المتوسط. من الناحية المثالية ، ستحتفظ بمدة ثلاثة أشهر على الأقل ، أو 7500 دولار في صندوق الطوارئ. إذا كنت تستطيع الاعتماد على الدعم من مصادر أخرى ، مثل والديك أو زوجك ، فقد يكون هذا المبلغ كافياً. إذا كنت وحدك ، فستكون ستة أشهر أو أكثر من النفقات هدفًا أفضل.

لكن أي شيء - حتى 500 دولار أو 1000 دولار - أفضل من لا شيء.

الخطوة 2: ضع خطة لبناء صندوق الطوارئ الخاص بك

بمجرد معرفة مقدار ما تريد حفظه ، ضع خطة للقيام بذلك. عدد قليل جدا مننا 20 somethings لديهم 7500 دولار إضافية أو أكثر حول الكذب ، لذلك لا بأس أن تأخذ عدة أشهر لتخسر الأموال التي تريد الاحتفاظ بها في صندوق الطوارئ الخاص بك.

• قم بإعداد النقل التلقائي من حسابك الجاري. اضطررت إلى إعادة بناء حساب التوفير الخاص بي عندما حصلت على أول وظيفة بدوام كامل من مدرسة الدراسات العليا. أدركت أن الطريقة الوحيدة لتحقيق ذلك هي أتمتة التوفير ، لذلك ربطت بين حساباتي المصرفية وأنشأت تحويلًا للأموال من التحقق من حساب الادخار بعد كل يوم دفع. الآن ، أفتقد بالكاد المبلغ الذي أساهم به في صندوق الطوارئ ، حيث لا أتيحت لي الفرصة لإنفاقه. سأتوقف عن النقل عندما أضع هدفي.
• وضع قطع كبيرة عندما تحصل على قطع كبيرة. فكر في صندوق الطوارئ أولاً عندما تحصل على مكافأة أو زيادة في العمل ، وتحصل على استرداد الضريبة أو ستحصل على نقود كإعارة لاستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. ليس من الممتع في البداية أن تضع أموالًا إضافية لتحقيق التوفير ، ولكن عندما تحتاج إليها ، ستكون سعيدًا بذلك.
• ضع في اعتبارك صندوق الطوارئ الذي لا يمكن المساس به بمجرد اكتماله. لا تكتفي إلا بدفع ثمن حالات الطوارئ الحقيقية ، ثم قم بتجديدها في أقرب وقت ممكن إذا كنت تستخدمها. قم بإنشاء حساب توفير منفصل إذا كنت تريد الحفظ لقضاء عطلة أو سيارة أو نفقات أخرى كبيرة غير مؤهلة كحالة طوارئ.

الخطوة 3: بمجرد أن تصل إلى هدفك ، ضع نفس المبلغ في مقابل قروض الطلاب

هناك ميزة إضافية لإعداد النقل التلقائي إلى صندوق الطوارئ: ستعتاد على عدم دفع هذا المبلغ. لنفترض أنك وضعت 500 دولار شهريًا لتحقيق وفورات. عندما يكون صندوق الطوارئ الخاص بك في مستوى تريده ، ابدأ بالمساهمة بمبلغ 500 دولار في قروض الطلاب بدلاً من ذلك.

ستحفظ معظم الأموال على المدى الطويل من خلال توجيه الدفعة نحو قروض أعلى فائدة أولاً. ولكن إذا كان ذلك سيحفزك أولاً على سداد قروضك الصغيرة بالكامل ، فابدأ بها.

اتصل بخدمة توصيل القروض للطلاب واطلب من الشركة ما هي خياراتك لدفع أكثر من الحد الأدنى كل شهر. سيسمح لك العديد من الموظفين بإعداد دفعة متكررة مباشرة من الحساب الجاري للحصول على مبلغ إجمالي جديد: 500 دولار إذا كان الحد الأدنى للدفع هو 300 دولار ، على سبيل المثال. أو يمكنك دفع مبلغ إضافي يدويًا على موقع servicer على الويب. إذا كنت ترغب في سداد قروض محددة أولاً ، فعليك إرسال بريد إلكتروني إلى الشركة أو إرسالها بالبريد الإلكتروني. لدى مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) رسالة نموذجية مفيدة يمكنك استخدامها كنموذج.

من الممتع الحصول على المرونة لتسديد قروض الطلاب بشكل أسرع ؛ فقط تأكد من حصولك على بعض المدخرات للتراجع مرة أخرى في حالة حدوث طارئ.في المرة القادمة ، سننظر في ما يجب فعله عندما تكون مستعدًا لمعلم مالي آخر بالغ: لم يكن لديّ بطاقة ائتمان مطلقًا. هل يجب علي الحصول على ائتمان؟

أكثر من Investmentmatome:

اختر أفضل خيار سداد القرض الطلابي في 3 خطوات بسيطة

دليل موقعنا للحياة والمال في 20s الخاص بك

أعلى 5 أشياء يجب القيام بها حول قروض الطلاب الخاصة بك بعد التخرج

بريانا ماكغوران كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. اتبعها على تويتر:briannamcscribe.