8 خطوات لاتخاذ 10 سنوات من التقاعد

مايكل تشامبرلين

تعلم المزيد عن مايكل في Investmentmatome‚Äôs اسأل مستشار

إذا كنت تقضي عقدًا من الزمان تقريبًا من التقاعد ، فمن المحتمل أنك قضيت الكثير من الوقت في تصور ما ستكون عليه الحياة بمجرد التوقف عن العمل. إذا لم تكن قد فعلت الكثير من التخطيط ، فربما أنت قلق بشأن ما إذا كنت مستعدًا من الناحية المالية. لحسن الحظ ، عقد واحد هو الوقت الكافي لتغيير مسارك إذا لزم الأمر.

بعد عشر سنوات من الوقت هو الوقت المناسب لزيادة المدخرات الخاصة بك ، والتخلص من الديون الخاصة بك وإعادة النظر في محفظتك ، وفقا للجمعية الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين ، أكبر مجموعة مستشار مالي فقط في الولايات المتحدة.

إليك قائمة NAPFA من قائمة العناصر الثمانية التي يجب عليك معالجتها اليوم لمساعدتك على الاستعداد للتقاعد خلال 10 سنوات:

1. كن فعالًا في الضرائب مع استثماراتك. على سبيل المثال ، يجب عليك تأجيل أكبر قدر ممكن من راتبك إلى خطط المساهمة المحددة.
2. انقاذ الى صندوق للطوارئ والبقاء على علم بالوضع المالي لشركتك. الشركات عرضة لإعادة التنظيم وتسريح العمال ، والعمال لفترة طويلة يمكن أن تكون عرضة للخطر.
3. عصف ذهني لأي التزامات مالية كبيرة خلال السنوات العشر القادمة ، مثل رعاية أحد الوالدين المسنين ، والنظر في كيفية تأثير هذه النفقات على قدرتك على التقاعد عندما ترغب في ذلك.
4. إلقاء نظرة فاحصة على أي ديون كبيرة لديك وتطوير خطة لمدة 10 سنوات للقضاء عليها.
5. إعادة تخصيص محفظتك استنادًا إلى المخطط الزمني لأرباحك مع التركيز على الأداء والمخاطر والنفقات. قرر متى ، أو ما إذا كان ، يجب أن تتحول إلى تخصيص أصول أكثر تحفظًا.
6. راجع ما قد تكون عليه التزاماتك الضريبية باستخدام استثماراتك الحالية واستخدام استراتيجيات تحسين الضرائب لزيادة مدخراتك.
7. مراجعة مستنداتك العقارية لضمان أن اللغة لا تزال دقيقة. على سبيل المثال ، هل المأمونون المستفيدون والمستفيدون لا يزالون على قيد الحياة وقادرين؟
8. البحث عندما تنتهي صلاحية تعويضاتك القائمة على المخزون وما هي جوائز الأسهم التي يمكنك الاحتفاظ بها بعد التقاعد.

مع مرور 10 سنوات على العمل ، لم يفت الأوان لتوفير ما يكفي لتمويل تقاعد معقول. ولكن بدون وجود خطة ذكية ، قد لا يكون هذا هو التقاعد الذي تتخيله. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في معالجة العناصر الموجودة في هذه القائمة ، ففكر في العمل مع أحد المحترفين. يمكنك العثور على مخططي الرسوم فقط من خلال NAPFA.