7 مفاهيم التمويل الجميع يجب أن نفهم

من جانب جيم لودويك

معرفة المزيد عن جيم على موقعنا اسأل مستشار

لقد كنت في عالم الخدمات المالية لفترة طويلة. زوجتي تقول وقتا طويلا.

خلال ذلك الوقت ، أدركت أن العديد من الأشخاص الذين يأتون إليّ طلباً للمساعدة يفتقرون إلى فهم بعض المفاهيم الأساسية الضرورية لاتخاذ قرارات مالية ذكية. لذلك وضعت قائمة من سبعة مفاهيم مالية أعتقد أن كل مستثمر ، كل 401 (k) / 403 (b) مشارك وكل خريج من خريجي المدارس الثانوية - أعرف أنني ممتدة ، لكنني متفائل - يجب أن نفهم. ليس في ترتيب معين:

1. النقدية على العائد النقدي

هذا هو العائد النقدي على الاستثمار كنسبة مئوية من النقد الذي وضعته فعليًا في هذا الاستثمار. يتم التعبير عنها عادة على أساس سنوي ، مثل 10٪ سنويًا. تساعد مقارنة هذا الرقم بين الاستثمارات على تقييم الأداء واتخاذ القرارات.

2. معدل الضريبة الفعالة

هذا هو المبلغ الذي تدفعه في ضرائب الدخل الفيدرالية على مستوى الولاية وفي السنة. ابدأ بمجموع الضريبة المحسوبة على عائدك الفيدرالي ، ثم قسّمها على إجمالي الدخل المعدل على عائدك الفيدرالي. افعل نفس الشيء مع عودة الولاية (إذا كانت ولايتك تفرض ضريبة دخل). كل حساب ينتج نتيجة عشرية يمكنك تحويلها إلى نسبة - 0.15 ، على سبيل المثال ، ستكون 15٪. أضف النسب المئوية الفيدرالية للدولة معًا للحصول على معدل الضريبة الفعلي.

3. التكدس في الديون

هذه هي الاستراتيجية التي تدرج فيها جميع ديونك ، وسعر الفائدة الذي تدفعه على كل منها ، والحد الأدنى لمبلغ الدفعة ، ثم تحسب المدة التي سيستغرقها دفعها جميعًا ، في وقت واحد. يمكنك الانتقال من أصغر الديون إلى أكبرها ، أو البدء بالدين بأعلى سعر فائدة ، ثم النقر عليها بترتيب تنازلي. هناك العديد من الآلات الحاسبة على الإنترنت يمكنها مساعدتك على القيام بذلك. ما عليك سوى البحث عن "حاسبة ربح الديون" ومعرفة متى يمكنك الخروج من الدين عن طريق التزحلق على الجليد.

4. "مضمونة"

هذه يستطيع يعني أن شيئًا خاليًا من المخاطر - لكنه قد لا يحدث أيضًا. كل هذا يتوقف على من يضمن الضمان وقدرتهم على دعمه. فالحكومة الفدرالية ، على سبيل المثال ، تضمن الودائع في معظم البنوك بحدود معينة ، في حين تضمن شركات التأمين دفعات شهرية من الدخل السنوي ، عادة على مدى العمر. استخدام هذه الكلمة يجب أن يضعك في حالة تأهب للنظر إلى "الشروط والأحكام" الشهيرة التي توضح القواعد الحقيقية التي ستطبق.

5. خطر التركيز

هذا عندما يكون لديك الكثير من البيض في سلة واحدة. يمكن أن يكون سهمًا واحدًا يفوق رصيدك الآخر ، أو وظيفة تعتمد على مجموعة واحدة من المهارات. يمكن أن يحدث مع الكثير من الصناديق المشتركة جميع الأسهم الخاصة في الشركات نفسها ، أو حتى "لا يمكن أن تفوت الاستثمار" التي تنطوي على العديد من أصدقائك أو أفراد الأسرة. عندما تتركز المخاطر ، يمكن أن يستغرق الفشل أو الخسارة سنوات للتعافي منها. كن دائما على اطلاع على هذه المخاطر.

6. نمو النفقات

إن معرفة المكان الذي تذهب إليه أموالك بالضبط يساعدك على تحديد ما إذا كنت تحصل على القيمة الحقيقية التي تتوقعها. يتيح لك النظر إلى النفقات بمرور الوقت معرفة مقدار الزيادة أو الانخفاض ، ويرسل إليك إشارات بشأن وقت تغيير أو إلغاء حساب.

7. "مجاني"

لا شيء مجاني. قرأت ذات مرة أنه إذا كان هناك شيء مجاني ، فأنت على وشك أن تصبح ضحية لشخص ما. أعلم أن هذا أمر قاس ، ولكن "مجاني" هو الخطاف الكبير الذي يمسك بك ويسحبك إلى شيء يمكن لشخص ما أن يكسب المال منه. فكر في الوساطة المالية التي تمنحك صفقات "مجانية". إنهم يكسبون المال بطريقة أو بأخرى ، أو يكونون عاطلين عن العمل.

هذا المنصب ظهر لأول مرة في ناسداك.

صورة عبر iStock.