5 أسباب لماذا يجب عليك تبسيط محفظة الخاص بك الآن
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
كثير منا يرغب في أقل تعقيدا في حياتنا. من العلاقات إلى المالية ، نحن نتوق إلى البساطة.
لكن الحياة لا تسمح بذلك في معظم الأحيان.
أنت تحاور الجدول الزمني الخاص بك لتوصيل الأطفال إلى ألعاب كرة القدم أو الحصول على ليلة تأريخية مع زوجتك
أنت تحاول معرفة سبب توقف غسالة الصحون عن العمل.
أنت تحاول أن تجعل ذلك الراتب يمتد فقط قليلاً ، أبعد قليلاً مما ينبغي أن يحدث.
التعقيد يتسلل إلى كل جانب من حياتنا - على الرغم من أننا لا نريدها - والاستثمار لا يختلف.
نريد البساطة. فلماذا الكثير منا يملك محافظاً منتفخة ومعقدة؟
لم تكن حافظتي معقدة أبداً بشكل خاص لأنني مستثمر ممل إلى حد ما. ولكن حتى أنا أحب مراجعة الوضع بشكل دوري ومعرفة أين يمكنني تبسيط الأمور.
ألقِ نظرة على محفظتك. هل تبدو معقدة؟ أنا أظن أنه يفعل ذلك.
ولكن المساعدة متاحة. فيما يلي خمسة أسباب بسيطة وراء تبسيط محفظتك:
1. سوف تستثمر في ما تعرفه
يتحدث وارن بافيت بشكل مشهور عن الاستثمار في "دائرة اختصاصه". على المستوى الأساسي ، وهذا يعني الاستثمار في ما تعرفه. في العديد من الحالات ، تشتمل المحفظة المعقدة على استثمارات قد لا تفهمها. من السهل جمع أسهم الشركات التي لا تحصل عليها حقًا ، ومن المغري أن تتراكم في الاستثمار "الساخن" في ذلك اليوم ، حتى عندما لا تعرف كيف يعمل. (استثمارات مبادلة التخلف عن سداد الائتمان ، أي شخص؟)
من المرجح أن ترى عوائد قوية بمرور الوقت عندما يمكنك اتخاذ قرار مستنير حول استثماراتك. قم بتبسيط محفظتك بحيث تتضمن فقط الاستثمارات التي تفهمها ، ومن المرجح أن تظل نتائجك على المدى الطويل مرضية.
2. تجنب الكثير من التداخل
أنت تعلم أن تنوع الحافظات مهم. ومع ذلك ، يمكن لحافظة معقدة مع العديد من الصناديق الاستثمارية المشتركة ومجموعة متنوعة من الأصول أن تؤدي إلى الكثير من بيضك في سلة واحدة. لقد فوجئت في مرحلة مبكرة بجهود الاستثمار التي بذلتها لأكتشف أن العديد من الصناديق الاستثمارية التي امتلكها كانت لها شركات مماثلة - أو حتى الشركات نفسها. كنت مثقلة في قطاع واحد نتيجة لذلك.
بعد إعادة تخصيص محفظتي ، والتخلص من العديد من أموالي المشتركة مقابل صناديق الاستثمار المتداولة التي تهدف إلى القيام بأشياء محددة لحقيدي ، لقد استمتعت بدرجة أقل من التعقيد وأزلت الكثير من التداخل ، وخلق التنوع أردت.
3. Simplicity = Long-Term Focus
عندما تقوم بإنشاء محفظة أبسط ، فإنك تضطر إلى تحويل تركيزك بعيداً عن المدى القصير إلى المدى الطويل. عندما تكون لديك استثمارات أقل ، فأنت مضطر للتأكد من أنك تحصل على قيمة حقيقية للاستثمارات التي لديك. في العديد من الحالات ، يتطلب ذلك تبني منظور طويل الأمد.
من خلال استراتيجية الاستثمار التي تركز على المدى الطويل ، من المرجح أن تكون قادرًا على "تعيينها ونسيانها" ، مما يؤدي إلى خلق موقف يمكن استخدام الاستثمارات التلقائية ومتوسط تكلفة الدولار لبناء ثروة طويلة الأجل. على الرغم من أنك ستحتاج إلى إعادة التوازن بين الحين والآخر ، إلا أن المحفظة البسيطة لا تحتاج إلى الكثير من العبث على المدى القصير ، ويمكنك أن تدع الأمور تأخذ مسارها الطبيعي.
4. هو عمل أقل لك
عندما يكون لديك محفظة معقدة ، عليك أن تبقى على رأس الأشياء. تقلقك اللقطات في سوق الأسهم. أنت بحاجة إلى أوامر وقف الخسارة لمنع خسائرك من التكدس بسرعة كبيرة قبل أن تتمكن من التداول. يتطلب التداول النشط الالتزام بالمخططات اليومية (أو حتى كل ساعة).
عندما تقوم بتقليص محفظتك إلى عدد قليل من صناديق ETF أو صناديق المؤشرات الرئيسية ، سيكون لديك عمل أقل بكثير للقيام به. لست بحاجة إلى التداول في كثير من الأحيان أو القيام بالكثير من البحث. دوران صغير في محفظتك في بعض المناسبات ، أو بعض إعادة التوازن ، هو كل ما تحتاجه.
يمكن أن توفر لك المحفظة البسيطة راحة البال. لا يتعين عليك التركيز على تقلبات السوق على المدى القصير عندما يكون لديك محفظة بسيطة تركز على المدى الطويل. نادراً ما أخسر النوم على هبوط سوق الأوراق المالية الضخمة. من خلال محفظتي البسيطة ، أعلم أنه من المرجح أن أخرج في المستقبل. بالإضافة إلى ذلك ، عندما ينخفض السوق ، يشتري زوجي الكثير.
5. ستحفظ على الرسوم
تعد المحفظة المعقدة مكلفة. التداول المتكرر يعني المزيد من رسوم المعاملات. ويعني عدد كبير من الصناديق المشتركة التي تدار بفعالية ارتفاع نسب النفقات. يمكن أن تستنزف رسوم 401 (k) المختلفة 155000 دولار - أو أكثر - من محفظتك على مدى العمر. هل يمكنك أن تتخيل ما إذا كانت كل استثماراتك لديها رسوم عالية كانت تضعف عائداتك الحقيقية؟ قد تكون خسائرك المحتملة ضخمة.
تكلفة الحافظات البسيطة أقل بكثير. عندما يكون لديك محفظة بسيطة ، يمكنك استخدام ETFs بنسب مصاريف أقل من 0.5٪ - وحتى منخفضة تصل إلى 0.04٪. كذلك ، لا تتطلب المحفظة البسيطة قدرًا كبيرًا من الإدارة النشطة. ستشارك في عدد قليل من رسوم المعاملات وتدفع عمولات أقل.
The Investing Answer: محفظتك البسيطة هي عمل أقل بكثير ، ومن المرجح أن تكلفك أقل بكثير. قد لا ترى مكاسب مذهلة مع محفظة بسيطة ، ولكن ربما ستقوم ببناء المزيد من الثروة مع مرور الوقت والقيام بذلك دون الحاجة إلى التشديد في كل مرة تنخفض فيها سوق الأوراق المالية.
