4 اكراميات من سولو 401 (ك) لأصحاب الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص

بقلم ديمتري Fomichenko

”احفظ أموالك. ستحتاج إلى ضعف ما تحتاجه من المال في شيخوختك كما تظن "- مايكل كين

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص وتحاول تعزيز مدخراتك التقاعدية ، فإن خطط Solo 401 (k) هي خيار محتمل.

خطط Solo 401 (k) هي خطط تقاعد مؤهلة للعاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال الذين ليس لديهم موظفين غير الزوج. وقد اكتسبت هذه الخطط شعبية بسبب ميزات صديقة للمستثمر وحدود مساهمة أعلى من حسابات التقاعد التقليدية.

أكبر قيود على خطة Solo 401 (k) هي معايير أهليتها. يجب أن يكون لديك نوع من العمل الذاتي الجزئي أو الكامل ، ولا يمكن أن يكون لديك أي موظفين يعملون بدوام كامل - باستثناء زوجك - في العمل. إن وجود معايير الأهلية هذه يحكمها لأصحاب الأعمال الذين لديهم موظفين.

بالنسبة إلى نشاط المالك فقط ، فهو يقدم خيارًا لضمان أن مدخراتك كافية لتمويل سنوات التقاعد.

هل سولو 401 (ك) مناسب لك؟ إليك أربعة أسباب تستحق التفكير فيها.

1. حدود المساهمة العالية

على عكس حسابات التقاعد الفردية ، والتي تحد من المساهمات إلى 5500 دولار (أو 6500 دولار لمن يبلغون 50 سنة وما فوق) ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 54000 دولار إلى حساب Solo 401 (k) في عام 2017 (60.000 دولار أمريكي لخمسين وأكبر).

2. المزيد من خيارات الاستثمار

إن الاعتماد على سوق الأسهم للتقاعد ، كما تفعل العديد من خطط التقاعد ، قد لا يكون جيداً مع المستثمرين الذين يفضلون الحصول على مزيد من المرونة والحرية في اختيار أنواع مختلفة من الاستثمارات. مع نوع معين من Solo 401 (k) يسمى Solo 401 (k) ذاتي التوجيه ، يمكنك الاستثمار في الأصول البديلة بما في ذلك العقارات والسندات الضريبية والامتيازات الضريبية ومذكرات الرهن العقاري والأسهم الخاصة والإقراض الشخصي والمعادن الثمينة وحتى استثمارات السندات العادية. تأكد من سؤال مزود Solo 401 (k) حول توفر خيارات الاستثمار هذه مقدمًا.

3. روث ، ناقص حدود الدخل

وفقًا للوائح IRS الحالية ، إذا كنت مالكًا واحدًا تحصل على أكثر من 132000 دولار في السنة التقويمية ، فأنت لست مؤهلاً للحصول على مساهمات Roth IRA. يبدأ الإلغاء التدريجي عند 117000 دولار ، مما يحد من خياراتك للمساهمات بعد خصم الضرائب. يسمح لك Roth Solo 401 (k) ، الذي لا يحتوي على حدود للدخل ، بتقديم مساهمات سنوية بعد خصم الضرائب تصل إلى 18000 دولار أمريكي ، أو 24000 دولار أمريكي إذا كان عمرك يزيد عن 50 ، مما يمنحك أموالك فرصة للنمو بدون ضرائب.

4. القدرة على الاقتراض

تسمح مصلحة الضرائب الأمريكية بالاقتراض من خطة Solo 401 (k) ، تمامًا كما تسمح بالاقتراض من خطط 401 (k). هذا يعني أنه لا يمكن لأحد أن يتجاهلك ويمكنك إنفاق المال بالطريقة التي تريدها. فقط تأكد من اتباع قواعد مصلحة الضرائب حول السداد لتجنب الضرائب والغرامات. والقروض من 401 (ك) سولو عقد ميزة واحدة على القروض من 401 (ك) العادية. مع 401 (ك) ، إذا تركت عملك الحالي ، فسيكون القرض مستحق بالكامل. هذا النوع من تغيير الوظيفة ليس عاملاً في قرض Solo 401 (k).

ديمتري Fomichenko هو رئيس ومؤسس Sense المالية ، وهو مزود حسابات التقاعد الذاتي.