401 (K) Plans At Age 30 - Are You On Pace to Retire؟ |
Average 401(k) Balance For a 30 Year Old
ربما يجب عليك قراءة هذه المقالة قبل أن تحصل على أول وظيفة لك خارج الكلية. ويجب عليك بالتأكيد قراءتها قبل أن تدخل مكتب HR الخاص بشركتك ووقعت على الخط المنقط. لكن المهم هو أنك تقرأه الآن.
التوفير للتقاعد هو الهدف المالي الأول طويل الأمد الذي يجب أن يكون لديك. لسوء الحظ ، كثير من الناس لا يبدأون في الادخار للتقاعد - ناهيك عن التفكير في ذلك - حتى يكونوا في طريقهم إلى هناك.
هل لديك بالفعل خطة 401 (k)؟ رائع. سنقدم لك مقارنة رائعة لاحقًا في هذه المقالة لمعرفة ما إذا كنت على وشك التقاعد بشكل مريح. لم تبدأ بعد وليس متأكدا من أين تبدأ؟ لا داعي للذعر. جئت إلى المكان الصحيح. سواء كنت تقوم بالحفظ منذ الجامعة أو تبدأ الآن ، فإن المساهمة في 401 (k) يمكن أن تساعدك في تحقيق أهدافك التقاعدية. ولكن قبل أن نصل إلى التفاصيل الدقيقة للمبلغ الذي يجب أن تساهم به في 401 (ك) في عمر 30 ، دعنا نعيد شحذ معرفتنا 401 (k) بمراجعة سريعة:
401 (k) مراجعة
401 (ك) هي خطة توفير الرواتب المتأخرة من الضرائب التي تقدمها الشركات لموظفيها كحساب تقاعد. يساهم الموظفون بنسبة معينة من الراتب إلى حساب التقاعد كل فترة سداد تصل إلى الحد الأقصى للمبلغ الذي تسمح به الخطة. اعتمادًا على الشركة ، يجوز لصاحب العمل مطابقة أو عدم مطابقة المساهمة في الحساب الذي قام به الموظف من كشوف المرتبات.
يتم استثمار الأموال المساهمة في تقدير صاحب الحساب ، عادة في الصناديق المشتركة ، ويُسمح له بتنمية الضرائب حر. يمكن جعل السحوبات خالية من العقوبة بعد أن يصل صاحب الحساب إلى 59.5 سنة ويتم فرض ضرائب عليه كدخل عادي في معدل ضريبة الدخل الحدية للموظف. إن السحب قبل سن التقاعد المحدد في الحساب سيحمل عقوبة.
بالنسبة لمعظمنا ، فإن 401 (ك) هي الأداة المالية الأقوى التي سنحصل عليها للتقاعد. وبينما يقول الكثير من الناس أن منزلك هو أكبر استثمار ستجريه ، آمل أن لا يكون ذلك صحيحًا بالنسبة لك. يجب أن تكون الخطة 401 (k) الخاصة بك.
إذا كنت بالقرب من أو في الثلاثينيات من العمر ولم تبدأ في الادخار ، قد لا تكون "على وتيرة" للتقاعد بشكل مريح - أو حتى على الإطلاق. تابع القراءة لمعرفة أين يجب أن يكون لديك 401 (k) في سن الثلاثين.
401 (k) خطط في عمر 30
لنفترض أنك ستبدأ حياتك المهنية في سن الثانية والعشرين براتب 32000 دولار سنوياً. يتم منحك زيادة سنوية بنسبة 3٪ وتساهم بنسبة 10٪ من راتبك السنوي في خطة 401 (ك) الخاصة بك. كما تتطابق شركتك أيضًا مع نسبة 50٪ من أول 6٪ تضعها ، وتستثمر بمعدل 8٪. ماذا يجب أن يكون لديك في 401 (ك) في سن الثلاثين؟ ألقِ نظرة على الشكلين 1 و 2 أدناه:
إذا كان الحساب 401 (k) أعلاه يتطابق بشكل وثيق مع حساب 401 (k) الخاص بك ، فإن التقاعد الخاص بك سيكون بقيمة 61،053.05 دولارًا في سن الثلاثين. وتيرة قوية للتقاعد. ولكن 401 (k) s هي استثمارات طويلة الأجل مع العديد من الأقدار.
مصائر كثيرة من 401 (ك) - اختر بحكمة
إذا توقفت عن الاستثمار في هذه المرحلة ، سيكون لديك ما يقرب من 1 دولار أمريكي بارد مليون في سن 65. يبدو وكأنه الكثير - لكنه ليس كذلك. على الأقل ، لن يكون كذلك. ستحتاج إلى ثلثي راتبك تقاعدًا على الأقل ، وسيتقاضى راتبك عن 65 عامًا أكثر من 125000 دولار أمريكي سنويًا. هذا يعني أن مليون دولار لا يكفي لتحصل على 10 أو 12 عامًا.
إذا استمررت في الاستثمار ، ومع ذلك استمررت في تلقي تسويات الأجور على أساس تكلفة المعيشة من 3٪ فقط ، فسوف تتقاعد مع 5.2 مليون دولار على الأقل. أفضل جزء: أنت فقط تشتري 315،000 دولار من هذه العجينة. تقوم شركتك والسوق - ومعجزة الإعادات المركبة والخالية من الضرائب - بالباقي.
في سن 47 ، يمكن أن يحدث شيء أفضل من ذلك: ستفوق أرباحك السنوية 401 (ك) راتبك. عند التقاعد ، يمكنك تحويل حسابك إلى سندات بلدية وسحب 200000 دولار في السنة بدون ضرائب دون لمس مديرك. وهذا مجرد حسابك. الاحتمالات سيكون لديك الزوج أيضا. يجب عليكما أن تساهما بنسبة 10٪ على الأقل من راتبك. الحد الأقصى هو الأفضل.
لا يجب أبداً أبداً أن تبدأ في التوفير
يجب أن يكون لدى كل شخص هدف مالي ثلاثي. يجب أن يكون المستوى الأول أهدافًا قصيرة المدى ، مثل الادخار للعطلة ، أو خاتم الزواج ، أو الاستثمار. والثاني هو أهداف متوسطة أو طويلة الأجل ، مثل الادخار من أجل تعليم طفلك. والثالث يجب أن يكون تقاعدًا آمنًا غائبًا عن أي برامج استحقاق مثل الضمان الاجتماعي.
حتى إذا لم تكن قريبًا من مطابقة مثالنا ، فلديك بديل - وفر المزيد من المال للمضي قدمًا. هذا سيساعدك على اللحاق بالركب والعودة إلى الوراء لتقاعد مريح. من خلال "زيادة" مساهمتك ، ستسمح لك IRS بدفع مبلغ يصل إلى 16500 دولار في خطة 401 (k) الخاصة بك كل عام.
حتى المستثمرين من الظروف المتواضعة يمكنهم تحقيق الأهداف المالية - بما في ذلك التقاعد المريح - طالما أنك استفد من خطة 401 (k) الخاصة بك.
[لمزيد من المعلومات حول خطط 401 (k) ، راجع: لماذا 401 (k) ليس البنك.]
