4 خطوات إلى محفظة متوازنة تمامًا

هل فكرة شراء الأصول وبيعها تثير الخوف في قلبك؟

جميعنا عالق في التقاعس في وقت ما عندما يتعلق الأمر بشراء أو بيع استثمارات

هل هذا السوق المزدهر الوقت الخطأ للشراء؟

أو هناك العكس: هل انخفض السوق كثيرا لتبرير بيع؟

حسنا ، هناك طريقة لتقليل القلق وتعزيز محفظتك. إنه أمر بسيط للغاية: يطلق عليه إعادة توازن مخصصات الأصول الخاصة بك ، وسأخبرك بكيفية القيام بذلك في دقيقة واحدة.

تقول بعض الدراسات أن 90٪ من عوائد المستثمر تُعزى إلى تخصيص أصول المحفظة. وسواء كانت تلك النسبة دقيقة أم لا ، فليس هناك خلاف كبير حول أن تخصيص أحد الأفراد هو عامل مهم في معدل العائد الطويل الأجل للمستثمر.

ذكرت مجلة Money مؤخرًا أن المستثمر يمكن أن يعزز العوائد بنسبة 1٪ تقريبًا. عن طريق إعادة التوازن كل عام أو نحو ذلك.

لذا ، فأنت تعلم أنك بحاجة إلى إعادة تخصيص ، وأنت تعرف أنه سيستفيد من محفظتك. لكن هل تعرف من أين تبدأ؟ دعونا ننظر إلى الوضع الافتراضي Jenae دو ل.

هذا هو تخصيص Jenae دو يحدد يلتقي خطرها المحتمل وعودة الجمع. إلقاء نظرة على المحفظة المثالية ل Jenae ومعرفة مدى سهولة إعادة التوازن.

Jenae Desired Asset Allocation
Fund Type	٪ Of Portfolio
Total US Stock Index Fund	30٪
كل العالم السابق للولايات المتحدة Stock Index Fund	20٪
Government Bond Index Fund	20٪
Corporate Bond Index	20٪
REIT Index fund	10٪

Step 1: إعادة جدولة المواعيد على جدول أعمالك ، أو لن يحدث ذلك أبدًا!

في أوائل شهر يناير ، ظهر "إعادة تخصيص توزيع الأصول" على تقويم Jenae. وإليك كيف بدا تخصيص أصولها قبل إعادة التوازن.

Jenae's Holdings Before To Rebalancing
Fund Type	٪ Of Portfolio
Total U.S. Stock Index Fund	35٪
All-world ex-U.S. Stock Index Fund	13٪
Government Bond Index Fund	22٪
Corporate Bond Index	21٪
REIT Index fund	9٪

It's من السهل ملاحظة أن تخصيص الأصول بعد عام واحد ليس هو نفسه النسبة المئوية المستهدفة المثلى.

الخطوة 2: مقارنة تخصيص الأصول الحالي بنسب تخصيص الأصول المستهدفة.

Jenae احتاجت إلى إعادة تخصيص أصولها إلى شركتها المحددة سلفًا النسب المئوية. هذا هو المكان الذي يظهر فيه مخطط إعادة توازن تخصيص الأصول. تم تصميم المخطط - الذي يسرد تخصيصك المستهدف والتخصيص الحالي جنبًا إلى جنب - لمساعدتك على تحديد التحركات التي تحتاج إلى القيام بها للوصول إلى المكان الذي تريد الذهاب إليه.

فيما يلي جدول Jenae ، مع اثنين من الأعمدة الثلاثة مملوءة في.

إعادة تخصيص تخصيص الأصول
نوع الصندوق	الهدف٪	النسبة الحالية	البيع أو البيع؟
إجمالي صندوق مؤشرات الأسهم الأمريكية	30٪	35٪	؟
All-world ex-US صندوق مؤشرات الأسهم	20٪	13٪	؟
صندوق مؤشر سندات الحكومة	20٪	22٪	؟
صندوق مؤشر سندات الشركات	20٪	21 ٪	؟
صندوق مؤشر REIT	10 ٪	9 ٪	؟

حتى الآن كنت قد وضعت من المقتنيات الحالية الخاصة بك والجهات القابضة المثلى بالجانب. الآن ، يتم الانتقال إلى الخطوة 3 …

الخطوة 3: قائمة الأوراق المالية المراد بيعها والبيع.

أكمل عمود الشراء أو البيع عن طريق حساب الفرق بين التخصيص الحالي للأصل والهدف في "الشراء أو البيع" العمود

على سبيل المثال ، الهدف المحدد سلفاً هو إجمالي صندوق مؤشرات الأسهم الأمريكية - 30٪. في نهاية العام ، تبلغ نسبة الأصول في إجمالي صندوق مؤشر الأسهم الأمريكي 35٪.

يعني هذا أنك تحتاج إلى بيع ما يكفي من هذا المؤشر القياسي لتساوي 5٪ من محفظتك. ثم يتم وضع ذلك في العمود الأخير من الرسم البياني ، مثل هذا …

مخطط إعادة توازن تخصيص الأصول
نوع الصندوق	الهدف٪	الحالي٪	البيع أو الشراء؟
إجمالي الأسهم الأمريكية صندوق المؤشرات	30٪	35٪	بيع 5٪
All-World ex-US صندوق مؤشرات الأسهم	20 ٪	13 ٪	شراء 7 ٪
صندوق مؤشر السندات الحكومية	20٪	22٪	البيع 2٪
صندوق مؤشر سندات الشركات	20٪	21٪	بيع + 1٪
صندوق مؤشر REIT	10٪	9 ٪	شراء 1 ٪

شيء واحد لتوضيح هنا. أنت لا تبيع 5٪ من ممتلكاتك في صندوق المؤشرات هذا. بدلاً من ذلك ، أنت تبيع جزءًا من ممتلكاتك في هذا الصندوق الذي يساوي 5٪ من إجمالي محفظتك. إنه تمييز دقيق ، لكنه مهم …

على سبيل المثال ، قل صندوق المؤشر المذكور سابقًا في محفظة بقيمة 100،000 دولار. للحصول على 35٪ من هذه المحفظة ، ستحتاج إلى 35000 دولار في هذا المؤشر. إذا كان هدفك هو تخفيض هذه النسبة إلى 30٪ ، فستحتاج إلى استثمار مبلغ 30،000 دولار فقط في هذا الصندوق - مما يعني أنك ستحتاج إلى تحويل 5000 دولار (5٪ من إجمالي محفظتك) من هذا الصندوق إلى صندوق آخر.

هناك طريقتان للتعامل مع الخطوة التالية. خيار واحد هو وضع أموال جديدة في فئات مقومة بأقل من قيمتها. هناك طريقة أخرى تتمثل في بيع الأصول المقيمة بأعلى من قيمتها الحقيقية وشراء الأصول المقيمة بأقل من قيمتها. أو ، يمكن أن تفعل Jenae مزيجًا من الاستراتيجيتين.

الخطوة 4: بيع أو شراء النسبة المئوية للاحتفاظ بأكثر من قيمتها أو أقل من قيمتها.

قد يزيد القلق قليلاً على هذا ، حيث أن هناك نوعًا من الخوف عند يشتري ويبيع الأمن. هناك هذا الصوت الصغير الذي يقول: "ماذا لو ارتكبت خطأ؟"

هذا هو الجزء الجميل حول تحديد توزيع الأصول مسبقًا. لقد قمت بالفعل باتخاذ قرار الاستثمار الخاص بك ، وفي هذه الخطوة ، كنت تتابع فقط بقرار محدد سلفًا.

في حالة Jenae ، ستبيع ما يكفي من صندوق مؤشر إجمالي الأسهم الأمريكية للعودة إلى 30٪ منها استهداف. وتستمر في بيع أجزاء من حيازات صندوق سندات حكومة الولايات المتحدة التي تساوي 2٪ من إجمالي محفظتها وأجزاء من حيازات صندوق سندات الشركات التي تساوي 1٪ من إجمالي المحفظة. (تلميح: في بعض الأحيان إذا كانت النسب قليلة فقط ، فقد تختار عدم القيام بشيء.)

بعد ذلك ، ستشتري ما يكفي من All World ex-U.S. صندوق المؤشرات المالية يساوي 7٪ من مجموع مقتنياتها ، ولا يقوم بأي شيء أو يشترى حصص صندوق REIT الذي يبلغ 1٪ من إجمالي حيازته.

كما ذكر في الخطوة 3 ، يمكن لـ Jenae أن تختار إضافة أموال جديدة إلى تحت فئة مخصصة مثل All World ex-US صندوق الأسهم وصندوق REIT حتى يتم التوصل إلى تخصيص الهدف. هذا هو نهج أكثر تدرجًا من طريقة الشراء والبيع للوصول إلى التوزيع الأمثل للأصول.

The Investing Answer: بمجرد إعادة توازن المحفظة الخاصة بك ، لن تحتاج إلى القيام بأي شيء لمدة عام آخر. تحقق من ذلك عدة مرات في السنة ، ولكن إذا حددت توزيع الأصول الأولي بدقة ، فلا داعي لاستثارة أو إعادة النظر في استثماراتك.