كيفية Sidestep 3 التكتيكات المالية غير الأخلاقية المستشار
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- 1. عدم الكشف عن التزاماتهم
- 2. الانخراط في "التكسير العكسي"
- 3. دفع العقود المعقدة التي لم يتم شرحها بشكل كامل
- الأشياء النهائية التي يمكنك القيام بها
يحذّر هارولد إيفينسكي ، رئيس مجلس إدارة مدير الثروات Evensky & Katz: "هناك الكثير من الفرص المتاحة لشخص غير أخلاقي". هذا صحيح بشكل خاص عندما يكون شخص ما مستشارًا ماليًا ، كما يقول ، لذا يحتاج المستثمرون إلى اختيار من يثق بهم بعناية. قد لا يكون بعض المستشارين مجرمين ، لكنه لا يزال غير أخلاقي لأنه ليس في مصلحة العملاء.
في ما يلي ثلاث طرق: قد يعمل المستشارون الماليون بشكل غير أخلاقي مع البقاء في حدود ما يسمح به القانون - وكيفية تجنبه.
1. عدم الكشف عن التزاماتهم
قبل تعيين مستشار ، حدد ما هي التزاماته تجاهك. يحتاج مرشدك بوضوح إلى توضيح ما سيقدمه لك فقط ، ولكن ماذا سوف يتصرف. يجب أن تعرف ما إذا كان من المفترض قانونًا اتخاذ قرارات "مناسبة" لك أو خيارات تكون في مصلحتك ، والمعروفة باسم التمثيل كأمانة. "معظم المستثمرين الأفراد لا يعرفون الفرق" ، تقول تيريزا Verيرgesز ، مديرة عيادة حقوق المستثمر في كلية الحقوق بجامعة ميامي.
هناك فرق رئيسي بين معيار الملاءمة والمعايير الائتمانية: فالوسطاء الذين قد يطلقون على أنفسهم المستشارين الماليين ويدفعون في الغالب من قبل شركات إدارة الأصول ، عليهم واجب وضع العملاء في استثمار مناسب ، وليس بالضرورة أرخص أو أفضل استثمار. ولكن على المستشارين الملتزمين بالمعايير الائتمانية الأكثر صرامة أن يضعوا مصلحة العميل أولاً.
ما تستطيع فعله: العثور على الائتماني الذي يعمل على أساس الرسوم فقط. في هذه الحالة ، أنت - وأنت فقط - تدفع مستشارًا للعمل في مصلحتك. (لا يستخدم جميع المستشارين هذا النموذج. اعرف المزيد حول الاختلاف بين المخططين الذين يتقاضون أجورًا أو رسومًا فقط).
2. الانخراط في "التكسير العكسي"
قد ينخرط بعض السماسرة في ما يسمى بالتشبيه العكسي. في هذه الممارسة ، يضع الوسيط العملاء في حساب قائم على الرسوم ، ثم يتقاضى رسومًا مستمرة مقابل القليل من النصائح الفعلية.
الحسابات المستندة إلى الرسوم ليست بالضرورة سيئة ، ولكنها قد تكون غير ملائمة للعديد من العملاء. على سبيل المثال ، يقوم مستثمرو الشراء والاحتفاظ برسوم قليلة للسمسار ، لأنهم يشترون استثمارات بشكل غير منتظم ولا يبيعون أبداً. لذلك يقوم الوسيط بتحويلها إلى حساب قائم على الرسوم لتحصيل رسوم أكثر.
"ربما سنشهد زيادة في هذا ،" يقول Verges. وقد أدى الضغط المتزايد على السماسرة بسبب التغييرات القانونية الأخيرة ، ولا سيما القاعدة الائتمانية لوزارة العمل ، إلى تسريع هيكل عمولات الصناعة ، مما زاد من صعوبة تحقيق الربح للوسطاء. لذا فإن بعض السماسرة يدفعون الحسابات المستندة إلى الرسوم.
ما تستطيع فعله: يمكن أن يكون من الصعب اكتشاف الإيقاع العكسي. الحسابات المستندة إلى الرسوم مناسبة تمامًا لبعض العملاء ، ولكن ليس لأولئك الذين لا يحتاجون إلى نصائح أو لا يتداولون كثيرًا. اعرف أهدافك وما تدفعه قبل التعاقد مع المستشار أو الوسيط. إذا لم تستطع الحصول على إجابة مباشرة ، فابتعد.
3. دفع العقود المعقدة التي لم يتم شرحها بشكل كامل
تعتبر الشروط القانونية المحيرة للمنتجات المالية مثالية لإخفاء الأفخاخ والعمولات الضخمة.
في حين أن بعض المنتجات ، مثل الصناديق المشتركة ، هي مباشرة ، يمكن أن تكون أخرى ، مثل الأقساط ومختلف أنواع التأمين ، معقدة بدون داع. الأسئلة الأساسية - متى وكيف يتقاضون رواتب العملاء ، وعندما لا تكونوا بحاجة إلى إجابة بشكل واضح.
ومع ذلك ، لا يتم طرح سؤال واحد مهم في كثير من الأحيان: كم تبلغ قيمة الجهة المُصدرة للمنتج للمستشار؟ قد يأخذ المستشار ما يصل إلى 10٪ من الاستثمار كعمولة ، وهو مستوى فاضح. بالنسبة لأموال الأسهم ، يمكن لأفضل المستشارين توجيهك إلى المنتجات التي ليس لها عمولات.
ما تستطيع فعله: استمر في طرح الأسئلة. إذا كان أحد المنتجات المالية المعقدة مناسبًا لك ، فسوف يشرح لك المستشار الأخلاقي ذلك تمامًا كي تفهم العقد.
إذا كنت تشتري أي منتج مالي ، اسأل عن كيفية تلقي المرشد. ولكن تذكر ، فقط لأن الكشف عن الرسوم لا يجعله مقبولًا.
الأشياء النهائية التي يمكنك القيام بها
قد لا يكون المستشار البشري هو الخطوة الصحيحة لكل مستثمر. يمكن أن يكون مستشارو Robo بديل جيد لإدارة محفظتك ، لكن هذا الخيار يعتمد على احتياجاتك. إذا اخترت مستشارًا بشريًا ، فتذكر:
- هناك الكثير من المستشارين العظام الذين يلتزمون بالعمل الصحيح من قبل عملائهم. اعثر عليهم.
- الحصول على أدلة ملموسة من واجب المستشار لك. يقول Verges: "اسأل ،" هل أنت مؤتمن؟ "إذا كان بإمكان العملاء الحصول عليه كتابةً ، حتى أفضل."
- يجب على المستهلكين التحري عن المستشارين من خلال قاعدة بيانات المستشارين على موقع المستشار العام للإفصاح عن المعلومات ، والتي ترعاها لجنة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية. يجب أن يكون المستشارون مرخصين ومسجلين ، ولديهم بعض الشكاوى ضدهم.