3 أخطاء حفظ مشتركة يمكنك إصلاحها الآن

هناك حقيقة غير معروفة عن الاستثمار: ليس من الضروري أن تكون جيدًا في ذلك. عليك أن تفعل ذلك.

وفعل ذلك ، أعني وضع الأموال في محفظة متنوعة على أساس منتظم. الاتساق ، بدلا من المهارة ، يهم أكثر هنا.

ولكن هذا جزء من المشكلة: إنه صراع من أجل العثور على تلك الأموال ، وحتى عندما تفعل ذلك ، يمكن أن يكون الفراق معها بهدف بعيد المنال وغامض مثل التقاعد أمرًا صعبًا من الناحية النفسية. هل هذا لأننا نفعل خطأ؟

يمكن. سيكون من المهين لمعان على ما هو واضح. أي ، هناك صراعات حقيقية تؤثر على قدرتنا على الادخار. نمو الأجور بطيء. الدين ينمو. ولكن مع أقل من نصف الأميركيين الذين ينقذون تلقائياً خارج خطط العمل ، ويفقد موظف واحد من بين كل أربعة أرباب العمل أصحاب عملات الدولارات داخل تلك الخطط ، يمكننا أن نفعل ما هو أفضل.

هنا ، يمكن بالفعل إصلاح ثلاثة أخطاء شائعة في الحفظ يمكن القيام بها - بدون دخل إضافي:

1. الذهاب إلى هذا الأمر كله أعمى

حتى أن أقل من نصف العمال حاولوا حساب مقدار المال الذي قد يحتاجونه للتقاعد.

لننظر إلى هذه الطريقة الأخرى: هل تشتري سيارة دون أن تعرف كم تكلف؟ هل ترسم غرفة بدون النظر إلى اللون الذي تستخدمه؟ خطوة على متن طائرة دون معرفة إلى أين تذهب؟

الجواب على معظم هذه الأسئلة ، بالنسبة لمعظم الناس ، هو لا. لذا في نفس السياق ، لا تعملي تاريخ تقاعدك. إذا كنت ترغب في التخطيط لها وحفظها ، يجب أن يكون لديك فكرة تقريبية عن التكلفة.

يمكن أن تساعدك أداة حساب التقاعد هنا - خاصةً تلك التي تمنحك هدفًا شهريًا للادخار ، بدلاً من واحد يسترجع مجموع عش البيض الذي ستحتاجه للبناء. هذا العدد الكبير هو تخويف وبصراحة غير مفيد. الهدف الشهري هو شيء واقعي يمكنك العمل به (وإذا كنت تريد الحصول على حبيبات بالفعل ، يمكنك تقسيم ذلك إلى أهداف أسبوعية أو حتى يومية).

2. معسر قروش بدلا من الدولارات

نسميها تأثير القهوة والكوبونات ، ولكن في مكان ما على طول الخط ، بدأنا في طرح مواردنا المالية ، وبكل أمانة ، لم يساعدنا كل هذا القدر. قد يجعلك تقطيع قهوة الصباح شعوراً فاضلاً ، لكن الحقيقة هي أنها لا تضيف الكثير إلى حدك الأدنى. اعتمادًا على عدد المرات التي تشتري فيها وشراب الشراب ، من المحتمل أن توفّر أقل من 800 دولار سنويًا.

هل 800 دولار الكثير من المال؟ إطلاقا؛ سوف آخذها وإذا كنت تستطيع وترغب في صنع القهوة في المنزل ، فيرجى القيام بذلك. ولكن إذا كان ذلك الكم من الكرمل اليومي يجلب لك السعادة ، فاعلم أنه بإمكانك خفض 800 دولار ثم البعض عن طريق إجراء بعض التغييرات الأكبر. اقتراحي الأول: نفقات الاستثمار.

في المتوسط ​​، ستكلف رسوم 401 (k) متوسط ​​الدخل ، والأسرة ذات العائلتين ما يقرب من 155،000 دولار - ما يقرب من ثلث عوائد استثماراتهم - وفقا ل Demos ، وهي منظمة السياسة العامة. وتشمل هذه التكاليف المصاريف الإدارية - التي لا تملك سوى قدر ضئيل من التحكم فيها - ولكن أيضًا نسب المصروفات ، والتي يمكن أن يقللها العديد من الموظفين عن طريق اختيار صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة على الصناديق المشتركة وصناديق التاريخ المستهدف.

إذا كان لديك 401 (k) يحتوي على نفقات عالية أو اختيار استثمار ضعيف ، يمكنك أيضًا الوصول إلى الحد الأقصى من صاحب العمل الذي يطابق الدولارات ثم فتح حساب IRA لأي مساهمات إضافية. ثم ابحث عن مصادر التوفير الكبيرة الأخرى: قم بتخفيض أقساط التأمين الخاصة بك ، أو اعتبر أنك قد تملك الكثير من السيارات أو الكثير من المنزل.

3. الإنفاق قبل الحفظ ، بدلاً من الحفظ قبل إنفاقه

قد تعتقد أنه لا يوجد فرق بين الاثنين ، وإذا كان لديك أموال غير محدودة ، فقد يكون ذلك صحيحًا. لكنني لا أظن أنك لا تريد ، وحقيقة أن معظم المواقف المالية هي أنك إذا لم تقم بالحفظ أولاً - يشار إليه عادة باسم دفع نفسك وسبب واحد لماذا تكون خطط تقاعد أصحاب العمل مع تأجيل الراتب التلقائي ناجحة للغاية - لا تنقذ على الاطلاق.

في عام 2016 ، لا يتعين عليّ إخبارك بأن المصرف الذي تتعامل معه يسمح لك بإجراء تحويلات تلقائية إلى حساب توفير أو إلى حساب الاستجابة العاجلة ، ولا أحتاج إلى إخبارك أنه يجب عليك أخذها على هذه التكنولوجيا المعجزة التي تنقل الأموال من خلال الهواء بدون رفع إصبعك. هل تعلم أن.

ولكن هناك شيئان قد لا تعرفهما: أحدهما ، سيقوم العديد من أرباب العمل الآن بزيادة مساهماتك 401 (k) تلقائيًا كل عام ، مما يعني أنه لا يتعين عليك اتخاذ القرار لتوفير المزيد كل عام. من الناحية المثالية ، لن تفوتك المال ؛ إذا قمت بذلك ، يمكنك فقط الاتصال به مرة أخرى - لا صفقة كبيرة ، يمكنك دائما المحاولة مرة أخرى في وقت لاحق.

واثنان ، قد يهم توقيت النقل التلقائي بين حسابك الجاري وحساب التوفير أو حساب الاستجابة العاجلة. في وقت سابق من الشهر قمت بجدولة هذا ، كان ذلك أفضل. لن يقتصر الأمر فقط على النظر في الميزانيات بعد التوفير والميزانية الذهنية من ذلك الحين ، ولكنك لن تحصل على ثلاثة أسابيع من الشهر ، ولا تشعر إلا بالنقد ، وتعيد الاتصال - أو تلغي تمامًا - تلك المساهمة.

اشترك: احصل على معلومات مفيدة من خلال نشرتنا الإخبارية الشهرية.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.