ما هو صندوق الأسهم؟ كيف تستثمر في واحد

هل تتطلع إلى تحويل الأرباح إلى مشروعك الأول في الاستثمار؟ قد تكون غريزتك الأولى هي دفع هذا النقد إلى أسهم الشركة الساخنة في الوقت الحالي ، ولكن بالنسبة لمعظم المستثمرين ، فإن المسار الأكثر حكمة هو وضع هذه الأموال في سلة من الأسهم تسمى صندوق الأسهم.

قبل الغوص ، سنغطي ما هو صندوق الأسهم ، ولماذا يعد خيارًا أفضل للمستثمرين وحيث يمكنك شراؤه.

ما هو صندوق الأسهم؟

صناديق الأسهم هي نوع من صناديق الاستثمار المشترك ، حيث يشتري آلاف المستثمرين أسهم الصندوق ، ويشتري الصندوق الأسهم في مجموعة من الشركات. غالباً ما تكون الشركات متشابهة بعض الشيء ، مما يعني أن الصندوق قد يشتري أسهمًا في جميع الشركات المدرجة في مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، أو قد يستثمر في شركات التكنولوجيا.

مثل "الأسهم" في شركة مثل الأسهم التي يملكها مالكو المنازل في منازلهم. كل يتحدث إلى درجة من ملكية الأصل. تمنح صناديق الأسهم المستثمرين ملكية جزئية للشركات عن طريق الأسهم التي قاموا بشرائها في الصندوق.

" على استعداد للبدء؟ شاهد خياراتنا لأفضل الوسطاء للصناديق المشتركة

تستمر شعبية الصناديق المشتركة بين المستثمرين في الارتفاع ، وصناديق الأسهم هي إلى حد بعيد أكثر أنواع الصناديق الاستثمارية شعبية. من بين 55 مليون أسرة أمريكية استثمرت في صناديق الاستثمار المشتركة في عام 2016 ، كان أفضل من 80٪ من صناديق الأسهم في محافظها ، وفقاً لدراسة أجرتها مؤسسة الاستثمار ، وهي مجموعة صناعية.

كيف تختلف صناديق الأسهم عن الأسهم؟

تعتبر أسهم الشركات الفردية وصناديق الأسهم ، المعروفة أيضًا باسم صناديق الأسهم ، طرقًا لامتلاك جزء من الشركات المتداولة علنًا ، ويمكن تلخيص جاذبية كل منهما في كلمة واحدة: النمو. يعتبر الشراء والاحتفاظ بالأسهم أو صناديق الأسهم بمرور الوقت عنصرا أساسيا في الادخار للتقاعد.

يوصي العديد من المستشارين الماليين المستثمرين باستثمار مبالغ أكبر في الأسهم في وقت مبكر من الحياة ، ثم تحويل المكونات ببطء في محفظتهم الاستثمارية إلى استثمارات أكثر أمانا مثل السندات وحسابات سوق المال مع اقتراب التقاعد.

لماذا ا؟ نمو الشركات الفردية والفهارس هي ركوب السفينة الدوارة. كلما كان المستثمر الأصغر سنا ، كان هناك المزيد من الوقت للخروج من الركود الحتمي في السوق.

صناديق الأسهم تساعد على تسهيل القيادة. هم ليسوا محصنين ضد تقلبات السوق. في الواقع ، إذا كان الصندوق المشترك يقوم بعمله ، فيجب أن تعكس قيمته تحركات السوق لأعلى أو لأسفل. ولكن يأتي صندوق مع التنويع بنيت في: أنت تقوم بنشر استثماراتك عبر مجموعة من الشركات أو القطاع أو السوق كله. إذا كانت هناك شركة واحدة في الصندوق تعاني ، فإن الأداء الأقوى من قبل الآخرين يمكن أن يخفي الخسارة ويمكن أن تستمر محفظتك في الارتفاع.

هذه رحلة أكثر أمانًا لنقودك من ركوب أي شركة. تحمل الملكية المباشرة لأسهم الشركة القدرة على الأداء المتميز للسوق ، ولكن مع زيادة المخاطرة كذلك.

»الأسهم تبدو أفضل بالنسبة لك؟ تعلم كيفية شراء الأسهم

لماذا الاستثمار في صناديق الأسهم؟

صناديق الأسهم هي وسيلة سهلة واقتصادية للاستثمار في سوق الأوراق المالية. هناك عدة أسباب كبيرة لماذا. أولاً ، الاستثمار في الأسهم الفردية يتطلب أبحاثًا عميقة وشهية قوية للمخاطر. قيمة أي شركة واحدة قد تشهد تغيرات أكثر تقلبًا مقارنةً بصندوق الأسهم ، الذي يتتبع أدائه مكاسب وخسائر سوق أوسع.

تقول سيليا بروج ، وهي مخطّطة مالية معتمدة ومستشارة رئيسية في مركز دوج وود للتخطيط المالي في ممفيس بولاية تنيسي: "إذا أرادوا الاستثمار في شركة واحدة ، فعليهم أن يفكروا فيها على أنها أموال لعب". "عليك أن تسأل ،" هل لدي 1000 دولار لأفقده؟ أو هل ترغب في استخدامه لبدء بيضة العش الخاصة بك؟ "إذا كانت هذه الأخيرة ، كما تقول ، فإن صندوق الأسهم هو الخيار الأفضل.

إذا كنت ستستثمر في شركة واحدة ، عليك أن تفكر في الأمر على أنها أموال اللعب.

سيليا بروج ، مخطط مالي

وهناك سبب آخر كبير هو أن صناديق الأسهم هي الطريقة المثلى بالنسبة لمعظم المستثمرين: مثل جميع صناديق الاستثمار المشتركة ، فإنها تقدم تنوعًا بخصم. لا يملك المستثمر العادي الوقت أو المال لإنشاء محفظة واحدة أو سندات واحدة في كل مرة. الأموال المتبادلة تفعل ذلك بالنسبة لك في جزء صغير من التكلفة.

كيف تستثمر في صناديق الأسهم

إذا قررت أن صناديق الأسهم هي الطريقة الصحيحة ، فسوف تواجه مشكلة جديدة: أيها؟ إن التنويع الذي توفره صناديق الأسهم يعني أن لديك الكثير من الخيارات ، اعتمادًا على أنواع الشركات التي يستثمرها الصندوق.

غالبا ما يتم بناء صناديق الأسهم حول هذه الموضوعات:

• أين تم إدراج الشركات: تتعقب صناديق الأسهم المسجلة الشركات في مؤشر معين ، مثل مؤشر داو جونز الصناعي أو مؤشر ستاندرد آند بورز 500. وتساعد هذه المستثمرين المستثمرين على تحقيق مكاسب واسعة في السوق.
• ماذا تفعل الشركات: يوفر الصندوق الذي يستثمر في صناعة معينة ، مثل التأمين ، الأدوية ، النفط والغاز ، أو التكنولوجيا ، تنوعًا أكبر من شراء الأسهم من حفنة من الشركات في القطاع
• حجم الشركة: تركز بعض صناديق الأسهم على حجم ، أو القيمة السوقية للشركات ، التي تتراوح بين الشركات ذات رؤوس الأموال الكبيرة مثل آبل وديزني إلى الشركات ذات رؤوس الأموال الصغيرة التي قد لا تكون أسماء مألوفة ولكن يمكن أن تحقق عائدات مربحة
• موقعك: الصناديق الدولية أو العالمية تستثمر في الشركات والصناعات في جميع أنحاء العالم ، مما يسمح للمستثمرين لتحقيق التوازن بين الانخفاضات في سوق واحدة مع النمو في لغة أخرى

يقوم العديد من المستثمرين ببناء محفظة بمزيج من صناديق السوق الواسعة وعدد قليل من الصناديق أو الصناديق المحددة جغرافياً ، اعتماداً على أهداف تقاعد المستثمر الفرد.

وأين تشتريها؟ هناك ثلاث طرق لشراء صناديق الأسهم:

• من خلال حساب التقاعد برعاية صاحب العمل، مثل 401 (k) أو 403 (b). يعتمد اختيارك للأموال على المزود الذي اخترته جهة عملك ، ولكن العديد من الخطط توفر عدة عشرات من الخيارات.
• مباشرة من خلال مزود الصندوق مثل Vanguard أو Fidelity Investments ، ولكن اختياراتك أيضًا قد تكون محدودة
• عن طريق فتح حساب الوساطة. سيكون لديك المزيد من الخيارات إذا لم تكن مقيّدًا بمزود أحد الصناديق. يمكن أن يكون هناك حد أدنى أولي للإيداع ، ولكن البعض يسمح بحد أدنى 0 دولار أمريكي للاستثمار من خلال حساب تقاعد فردي مثل حساب تقليدي أو Roth IRA ، أو إذا قمت بإعداد ودائع شهرية تلقائية. التكلفة والخيارات يمكن أن تختلف على نطاق واسع ، لذلك يتسوق.

أينما تستثمر ، راقب الرسوم ، والتي يمكن أن تضعف عائداتك بمرور الوقت. أيضا ، كيف تتم إدارة الأموال. تدار بعض صناديق الأسهم بشكل فعال ، مما يعني أنها تحاول التغلب على أداء السوق. ومع ذلك ، فإنها تحمل أيضا تكاليف أعلى. تتم إدارة الآخرين بشكل سلبي ، مما يعني أنهم يحاولون تقليد أداء السوق ؛ لديهم رسوم أقل ، وفي الغالب ، عوائد أفضل.

باختصار ، يقول بروج ، بدلاً من مطاردة النمو من خلال شراء أسهم الشركات الفردية ، بالنسبة لمعظم المستثمرين ، "سيكون الشيء الأكثر ذكاء هو شراء الفانيلا البسيطة ، صندوق الاستثمار الممل جداً".

" هيا بنا نذهب. سنساعدك في فتح حساب الوساطة

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  استثمار في الصناديق المشتركة

• تريد الغوص أعمق؟

  تعلم كيف لشراء الأسهم

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  تفهم كيف تعمل صناديق المؤشرات