7 علامات كنت في الديون أكثر من رأسك

في بعض الأحيان تكون أول علامة على مشكلة الديون هي أنك تتجاهل العلامات: أنت لا تعرف ما هي أرصدة بطاقتك الائتمانية ، على سبيل المثال ، أو لا تفتح بيانات فقط.

يقول لك بيفرلي هارزوغ ، مؤلف كتاب "خطة هروب الديون" ، إن العقل الباطن يخبرك عادة عندما تكون في منطقة خطر. قد يهمس في البداية ، مع الصداع أو الليالي الطوال. مرة أخرى هو صرخة. لا يمكنك تمديد راتبك لتغطية جميع فواتيرك ، أو يمكنك تجنب المناقشات المالية مع شريكك.

لكن مواجهة الديون الخاصة بك هي الخطوة الأولى نحو التعامل مع الديون الخاصة بك.

7 علامات من المتاعب

مؤشرات أن دينك مشكلة:

1. أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك تستمر في الارتفاع. من الأفضل دفع بطاقات الائتمان بالكامل كل شهر. الأفضل التالي هو أن تدفع ما يكفي لتقليل أرصدة الوقت. إذا كانت أرصدةك تنمو ، فإن همومك المالية أيضاً.
2. تم تحديد بطاقة ائتمان واحدة على الأقل. هناك استثناء واحد: لا تحتسب بطاقة تحويل الرصيد التي تستخدمها لتوحيد الديون - بشرط أن تكون لديك خطة لسداد قيمتها بينما يكون سعر الفائدة في الفترة التمهيدية المنخفضة.
3. لا يمكنك دفع أكثر من الحد الأدنى على بطاقات الائتمان الخاصة بك.
4. لا يمكنك توفير الأموال في صندوق الطوارئ. تحدث حالات الطوارئ ، لذلك تحتاج على الأقل احتياطي صغير لتغطية هذه الحالات. إذا كان إصلاح السيارة يعني أنك لا تستطيع تغطية فواتيرك العادية ، فيجب تغيير شيء ما.
5. أنت متأخر على الفواتير لأنك لم يكن لديك ما يكفي من المال في تاريخ الاستحقاق.
6. تقدمت بطلب للحصول على الائتمان ورفضت. وهذا يعني أن الدائنين أو مصدري البطاقات يرون سببًا للاعتقاد بأنه لا يمكنك أو لن تسدد الأموال التي تقترضها.
7. أنت تحصل على عروض لبطاقات الائتمان للأشخاص الذين لديهم رصيد تالف - واعتقدت أن لديك رصيدًا جيدًا أو ممتازًا. يقول هرزوق: "هذه علامة على أن شيئًا ما يخزن رصيدك".

إذا تم تطبيق أي من هذه الشروط ، فقد حان الوقت لإجراء مخزون صادق من الديون الخاصة بك.

يقول هارزوج: "أتذكر وجود الكثير من الصداع … حتى الغثيان عندما جلست وواجهت الموسيقى". لكنها ذهبت للقضاء على أكثر من 20،000 دولار في الديون في غضون عامين.

كيفية الخروج من الدين

يعني مجرد التحقق من وجود علامات التحذير هذه أنك قد اتخذت الخطوة الأولى. إذا كان هناك واحد أو أكثر ينطبق عليك ، استمر في السير على هذا المسار لتحويل موقفك.

يأخذ المخزون: أولاً ، قم بعمل قائمة بكل دين لديك ، بالإضافة إلى سعر الفائدة والحد الأدنى للدفع. ثم قم بإدراج دخلك ونفقاتك لكل شهر لتقييم التزاماتك المالية.

قطع بقسوة: ابحث عن المكان الذي يمكنك فيه خفض النفقات. أي أموال إضافية يمكنك وضعها تجاه مدفوعات الديون ستجعلك خالية من الديون بشكل أسرع.

احسب: الذهاب في كل شيء ، يمكنك سداد هذا الدين بنجاح؟ إذا كان أكثر من 50 في المائة من دخلك ، فقد يكون الإفلاس سبيلاً أكثر منطقية لإعادة إنشاء حالة مالية متواضعة على الأقل. جدولة استشارة مجانية مع محامي الإفلاس ومستشار ائتماني غير ربحي للحصول على المساعدة.

اختر خطة: إذا كان نهج "افعل بنفسك" في متناول اليد ، اختر طريقة السداد التي ستستخدمها بالفعل. شيئان شائعان:

• انحسار الديون: ركز جميع المدفوعات الإضافية على الدين بأعلى سعر فائدة حتى يتم دفعها ، ثم انتقل إلى أعلى سعر لاحق. هذا يمكن أن يوفر لك المال عن طريق القضاء على الديون أثقل لديك أولا.
• كرة ثلج الديون: ابدأ بأصغر رصيدك وأعمل على تحقيق أكبر قدر من التوازن. يمكن أن تبقيك الانتصارات المبكرة متحمسة لك.

يمكنك الجمع بين أي إستراتيجية مردودية مع توحيد الديون ، والتي تعدد أرصدة بطاقات الائتمان في دين واحد بسعر فائدة منخفض. إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة تحويل الرصيد أو قرض شخصي ، فقد يساعدك ذلك على سداد الدين في وقت مبكر وبأموال أقل بشكل عام.

تتبع تقدمك واحتفالك بالمراحل الأساسية: يمكن أن تساعدك مكافأة نفسك على الحفاظ على دوافعك لتسديد الديون ، ولكن لا تسرف. اعتقد نزهة في الحديقة بدلا من وجبة مطعم من فئة الخمس نجوم.

الكاتب الإلكتروني للكاتب بيف أوشيه: [email protected]. تويتر: BeverlyOShea.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.