الشباب وأوفربسنت؟ كيفية التعامل مع بطاقة الائتمان والديون

بعد أن تخرجت إميلي بورك ، 24 سنة ، من جامعة برينستون في عام 2015 وانتقلت إلى بالتيمور ، بدأت نفقاتها تتراكم.

"اضطررت إلى دفع دفعة أولى ووديعة تأمين على شقة. اضطررت الى التحرك. وقال بيرك ، الذي يعيش الآن في فايتيفيل بولاية نورث كارولينا: "كان علي أن أدفع فاتورة هاتفي الخلوي." كتبت عن تجربتها على مدونتها ، BurkeDoes.com ، حيث ركزت على التمويل الشخصي والتحسين الذاتي.

في الصيف بعد التخرج ، لم تحصل على دخل ، رغم أن معظم نفقات المعيشة الأساسية كانت مغطاة بتدريب الزمالة. عندما انتهى ذلك ، بدأت بورك العمل ، ولكن بحلول يناير ، ارتفعت أرصدتها من بطاقة الائتمان إلى ما يقرب من 7600 دولار. بعد 16 شهرا من خفض التكاليف ، انتهت من دفع هذا الدين.

يقول بورك ، الذي يعمل حاليًا على سداد قروض الطلاب والديون الأخرى: "الآن بعد أن دفعت بطاقتي الائتمانية ، أشعر وكأنني أستطيع أن أتنفس أكثر من ذلك بقليل".

إن سداد أرصدة بطاقات الائتمان عندما تبدأ للتو ليس بالأمر السهل. لكن التخلص من هذا الدين يمكن أن يساعدك على تجنب ارتفاع أسعار الفائدة ، وتعزيز الائتمان الخاص بك ووضعك على أساس مالي أكثر صلابة. إليك كيفية البدء.

ضع خطة مرنة للهجوم

إذا كنت تسدد ديون بطاقات الائتمان أثناء معالجة التغييرات الرئيسية في الحياة ، مثل تبديل الوظيفة أو الانتقال ، فقد يكون تحديد الأولويات بدلاً من المواعيد النهائية أكثر قابلية للإدارة. ابدأ بتقييم أرصدة البطاقات الائتمانية واتخاذ قرار بشأن التخلص منها أولاً.

تقول كورتني رانستروم ، وهي مديرة مالية معتمدة في ترايلهيد بلانرز في بورتلاند ، بولاية أوريغون: "إن سداد قيمة البطاقة الأولى … هي المهمة الشاقة". "ولكن بمجرد أن يتم تسديد دفعة أولى ، يمكنك استخدام الدفعة التي كنت تستخدمها لتلك البطاقة الأولى وتطبيقها على البطاقة الثانية."

لتوفير المال على الفائدة ، توصي Ranstrom بوضع المزيد من المال لتحقيق التوازن مع أعلى نسبة مئوية سنوية ، مع إجراء الحد الأدنى من المدفوعات على البطاقات الأخرى. هناك طريقة أخرى يمكن أن تبدأ بتوازنك الأصغر ، مما يمنحك "الفوز" النفسي الذي قد تحتاجه لمواصلة العمل.

إذا كان لديك رصيدًا جيدًا ، فقد تتمكن من نقل أرصدة مرتفعة الفائدة إلى بطاقة ذات معدل تحويل أولي قدره 0٪ لتحويل الرصيد وتسديدها بدون فوائد قبل انتهاء الفترة الترويجية. ومع ذلك ، فإن معظم هذه البطاقات تتقاضى رسومًا تتراوح بين 3٪ و 5٪ من الرصيد المحول.

تقرر ما سوف تستسلم

ليس سرا أن خفض الإنفاق يمكن أن يساعدك في التخلص من ديون بطاقات الائتمان بشكل أسرع. ولكنك لا تريد أن ينتهي بك الأمر إلى ميزانية عظام عابرة قد تبكي عمها في اليوم الثاني.

حاول بورك فرض حظر على الإنفاق لمدة شهر يقطع جميع النفقات غير الضرورية لكنه وجده مقيدًا للغاية. لذلك قررت أن تقضي الإنفاق في فئات معينة ، مثل الكتب ومستحضرات التجميل ، لفترات أطول من الوقت.

"ما فعلته في هذه المرحلة هو القول ، لن أشتري أي كتب. أنا لن أنفق فلسا واحدا على الكتب. سأقرأ ما هو على رفّاي. "أنا ذاهب إلى التجارة مع الأصدقاء ،" يقول Burke ، وهو قارئ متعطشا.

البحث عن طرق لزيادة دخلك

عندما كانت لورين بولينغ في الثامنة والعشرين من عمرها ، دفعت ديون بطاقة الائتمان الخاصة بها جزئياً من خلال الحصول على العربات الجانبية بالإضافة إلى وظيفتها كمديرة تسويق. وكانت قد بلغت حوالي 8000 دولار من ديون بطاقات الائتمان ، وحملت أرصدة لأكثر من عام ، بعد أن تجاوز مشروع تجديد المساكن الميزانية. من خلال أخذ وظائف جانبية ووضع 600 دولار في الأسبوع نحو الديون ، تمكنت من سداد رصيدها في غضون ثلاثة أشهر.

تقول بولينغ ، التي تبلغ من العمر الآن 30 عامًا ، والتي كتبت عنها في مدونتها المالية الشخصية ، "أفضل حياة": "لقد بعت خبراً على موقع eBay ، وحصلت على مهام كتابة مستقلة."

إذا كنت تسعى إلى زيادة دخلك ، ففكر في انتقاء العربات الجانبية أو طلب المزيد من ساعات العمل.

الحفاظ عليها

لا تدع أي نفقات غير متوقعة أو خطأ في الإنفاق السابق يرسل خطة دفع ربحك إلى حالة من الضعف. إذا حدث خطأ ما ، تعرف على ما حدث وعدّل أهدافك.

يقول رانستروم: "عليك أن تغفر نفسك وتتحرك". "لا أحد يتوقع منك أن تكون مثاليا."

سوف تثبت ثباتك عند الخروج من اللون الأحمر.

"القدرة على القول ،" شرعت في القيام بذلك. كان من الصعب حقا. يقول بولينج: "لم أكن أعتقد أنني أستطيع أن أفعل ذلك ، لكنني فعلت ذلك".

كلير تسوزي هي كاتبة في Investmentmatome. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: @ ideclaire7.