قد تستعد State Farm للحصول على "نهاية التأمين على السيارات"

لا تزال السيارات ذاتية القيادة ، مثل الأسطول الذي تعمل عليه شركة Google منذ عدة سنوات ، غالبًا ما يكون الفضول. ولكن يبدو من المحتم أنها ستصبح جزءًا هامًا من البنية التحتية للنقل في البلاد في المستقبل القريب.

ويمكن أن يعني هذا تقليصًا كبيرًا في صناعة التأمين على السيارات ، مع انخفاض عدد مرات حدوث الحوادث وتحويل المسؤولية من السائق إلى برنامج السيارة أو صانع السيارات. ويمكن أيضا أن تقلل إلى حد كبير ما ندفعه لتأمين السيارات.

ومن بين شركات التأمين على السيارات ، تتولى ستيت فارم الريادة في إعادة تنظيم خدماتها في هذا المشهد الجديد.

يعتبر:

• أعلنت شركة جنرال موتورز مؤخراً عن أنها دخلت في شراكة مع شركة Lyft لمشاركة الألعاب في خطة بقيمة 500 مليون دولار لإنشاء شبكة "حسب الطلب" من السيارات ذاتية القيادة. كما كانت أوبر صريحة في خطتها للاعتماد بشكل متزايد على السيارات المستقلة.
• أعلنت شركة فورد عن خططها لزيادة عدد أسطولها من سيارات "فيوجن هايبرد" ذات المحرك الذاتي إلى ثلاثة أضعاف (من 10 إلى 30 سيارة) ، الأمر الذي عزز التكهنات بأنها تخطط لسيارتها المستقلة.
• وتقول جوجل إن أسطولها من السيارات ذاتية القيادة قد سجل أكثر من مليون ميل منذ عام 2009 مع 12 حادثا صغيرا فقط - ولم يكن أي منها هو خطأ السيارات.

السيارات ذاتية القيادة ليست متوفرة تجارياً بعد ، ولكن تكنولوجيا السيارات الذاتية ، مثل أنظمة تجنب التصادم ، تشق طريقها إلى نماذج من العديد من شركات صناعة السيارات بما في ذلك مرسيدس-بنز وفولفو وتيسلا. شركة الأبحاث والاستشارات Celent ، في تقرير حديث عن "نهاية التأمين على السيارات" ، والمشاريع التي في غضون 20 إلى 30 سنة ، أكثر من 50 ٪ من السيارات على الطريق ستكون مستقلة.

[مقارنة أسعار التأمين على السيارات مع أداة مقارنة التأمين على السيارات من موقعنا.]

تتوقع KPMG ، وهي شركة استشارية وأبحاث ، أن هذه الاتجاهات تعني أنه في غضون 25 عامًا ، يمكن أن تتقلص صناعة التأمين على السيارات الشخصية إلى أقل من 40٪ من حجمها الحالي. إذا كانت السيارات ذاتية القيادة ، فربما لا يحتاج المالكون إلا لشراء بوليصات التأمين على السيارات التي تغطي سرقة السيارات والضرر الذي لا يتسبب في الاصطدام مثل البرد والفيضانات.

تعتبر State Farm دورًا جديدًا

يبدو أن شركة ستيت فارم ، وهي أكبر شركة لتأمين السيارات في البلاد ، تخطط لعيش في هذا العالم الجديد. قد يكون أحد الإمكانيات هو أن يعيد عملاق التأمين اختراع نفسه كـ "شركة إدارة حياة" ، كما ذكرت الشركة في طلب براءة اختراع نشره مؤخراً مكتب الولايات المتحدة للبراءات.

يصف تطبيق براءات الاختراع في الولاية فارم ، "تجميع و ترابط البيانات لأغراض إدارة الحياة" ، كيف يمكن للشركة تحليل البيانات حول سيارات العميل ، والصحة المنزلية والشخصية ، والعثور على الأنماط وتقديم "توصيات شخصية ، وخصومات التأمين ، والقيم المضافة الأخرى أو الخدمات التي يمكن للفرد استخدامها لإدارة وتحسين حياته بشكل أفضل."

لتحقيق هذه الغاية ، ستقوم State Farm بجمع بيانات حول:

• منزلك ، بما في ذلك أنظمة الأمان ، والظروف البيئية ، واستخدام الطاقة والأتمتة المنزلية.
• سيارتك ، بما في ذلك استخدام السيارة وحالتك الجسدية والعقلية أثناء القيادة. (سبق لشركة Investmentmatome أن أبلغت عن خطة براءات الاختراع التي وضعتها State Farm للدخول إلى رأسك أثناء القيادة).
• صحتك ، بما في ذلك الوزن وضغط الدم وأنماط النوم وأنشطة اللياقة البدنية كما هو مذكور في "أجهزة الاستشعار الصحية الشخصية القابلة للارتداء أو القابلة للزرع أو التي يمكن تناولها أو المحمولة باليد".

يمكن أن تستخدم State Farm البيانات لإرسال النصيحة أو التنبيهات أو القسائم أو الخصومات على التأمين أو السلع والخدمات الأخرى ، وفقًا لطلب البراءة.

في أحد الأمثلة الواردة في الطلب ، قد يحدد نظام State Farm أنك لا تنام جيدًا ويربط ذلك بالمعلومات التي تظهر أن منزلك يصبح بارداً في الليل. يقترح النظام أن ترفع درجة الحرارة للنوم بشكل أكثر سلاسة.

أو قد تظهر مقاييسك الصحية الشخصية مستوى عاليًا من الإجهاد. قد يكون نظام المزرعة الحكومية على علم بالآخر الذي يؤثر على منزلك أو سيارتك ويوصي بتدابير أمنية إضافية لمنحك المزيد من راحة البال.

ردا على استفسار من Investmentmatome حول طلب البراءة ، قال متحدث باسم State Farm إن شركة التأمين "تأخذ خصوصية عملائنا على محمل الجد. نحن لا نبيع معلومات العملاء ، ولا نسمح لأولئك الذين يقومون بأعمال نيابة عنا باستخدام معلومات عملائنا لأغراض تسويقية خاصة بهم ".

وامتنع المتحدث عن التعليق بشكل محدد على براءة الاختراع ، إلى جانب القول إن الشركة "تبتكر بنشاط في عدد من المجالات".

يمكن أن يؤدي التحويل إلى مستشار إدارة الحياة إلى نقاط قوة State Farm:

• الدولة مزرعة لديها قاعدة عملاء واسعة. في نهاية عام 2014 ، كان لديها 82 مليون حساب للعملاء ، بما في ذلك سياسات التأمين على السيارات والبيت والصحة والتأمين على الحياة والحسابات المصرفية.
• الشركة أيضا بارعة في تحليل كميات هائلة من البيانات عن الناس ، والسيارات ، والمنازل ، والصحة ، والحيوانات الأليفة ، والطقس ، وأكثر من ذلك بكثير. وهي تعالج حوالي 35000 مطالبة في اليوم.
• الدولة مزرعة لديها الكثير من المال. وبلغت قيمة الشركة المتبادلة 80 مليار دولار في نهاية عام 2014 ، وهو العام الذي حققت فيه شركاتها التابعة 4.2 مليار دولار كدخل صافٍ من عائدات بلغت 71.2 مليار دولار. (أرقام 2015 غير متوفرة بعد). تستطيع الشركة اختبار أفكار وتقنيات جديدة.

إن شركة State Farm ليست شركة التأمين الوحيدة التي تتطلع إلى مستقبل يتم فيه الاستفادة من خبرتها في تقييم المخاطر لتقديم التوصيات والمشورة للمستهلكين. على سبيل المثال ، قام المسافرون ، على سبيل المثال ، بتطبيق براءة اختراع جهاز يقدم اقتراحات محددة لإدارة المهمات وغيرها من الرحلات. سيتمكن العملاء من رؤية خريطة لبيانات "منطقة الخطر" للأماكن التي يريدون الذهاب إليها ، مثل المتاجر والمطاعم والطرق. ويمكنهم بعد ذلك التخطيط لليوم "مع التركيز على كيفية" خطورة "هذه المساعي" ، وفقا لطلب البراءة.

قد لا تصل المنتجات والأنظمة الموصوفة في طلبات براءات الاختراع إلى المستهلك. لكن تطبيق "إدارة الحياة" التابع للولاية فارم يناسب نمطًا للشركة. تظهر التطبيقات المنشورة على مدى السنوات العديدة الماضية أن State Farm ترى مستقبلاً واعداً في تحليل بيانات المستهلك يمكن أن يسمح لها بحساب الدرجات لسلوك العملاء وتغيير عادات العملاء اليومية من خلال المشورة والتوصية بالمنتجات والإعلانات المستهدفة استنادًا إلى المكان الذي تقود فيه السيارة.

يجب أن تتكيف شركات التأمين على السيارات لتعطلها

ويتنبأ دونالد لايت ، مدير شركة سيلنت للتأمين على الممتلكات / الحوادث في أمريكا الشمالية ، بأن السيارات ذاتية القيادة قد اكتسبت زخماً ، وأن شركات التأمين على السيارات سوف تخرج من العمل إذا لم تستطع خفض هياكل التكلفة الخاصة بها - المباني الضخمة ، وجيوش العملاء ، و أنظمة الكمبيوتر.

وقال إن شركات التأمين على السيارات سيتعين عليها أن تسأل نفسها ، "هل أنا بخير كونها شركة أصغر؟ هل قمت بتعديل تركيبة التكلفة الخاصة بي حتى أتمكن من البقاء أصغر؟"

يقول Light إنه من غير المحتمل أن تكون الشركات التي تعتمد على أقساط التأمين على السيارات قادرة على تعويض الفرق عن طريق التحول إلى بيع أنواع أخرى من التأمين. يقول: "لا توجد أنواع أخرى من التأمين ملقاة في الشارع تنتظر كتابتها".

اتخذ عدد قليل من شركات التأمين على السيارات إجراءات جادة للتحضير لأعمال الشركة ، وفقا لمسح يونيو 2015 KPMG. ويعتقد معظم كبار المديرين التنفيذيين للتأمين أن أي تغيير سيحدث في المستقبل ، أو لا يحدث على الإطلاق ، وفقاً للاستطلاع. ويقول ثلث هؤلاء (32٪) أن الشركات التي يعملون لديها "لم تفعل شيئًا" للتحضير لظهور السيارات التي تعمل بدون سائق. بالإضافة إلى ذلك ، قال 23٪ إنهم لا يعرفون سوى القليل أو لا يفهمون السيارات التي تعمل بدون سائق و 6٪ فقط يقولون إن لديهم خطة تشغيلية للتعامل مع "نهاية التأمين على السيارات".

يقول لايت إن التحول إلى خطوط أعمال جديدة هو تكتيك محتمل ، لكنني أشك في أنه يحل مشكلة هيكل التكلفة.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك تدفع حاليًا 800 دولار سنويًا لتأمين السيارات.

"ما الذي يستحقني الحصول على مدير شخصي للحياة؟ الأمر لا يستحق 800 دولار سنويًا بالنسبة لي. ربما تبلغ قيمته 100 دولار سنويًا بالنسبة لي. ويقول إن العائدات تنخفض بطريقة مادية. "يتعين على الشركات قبول هذا الواقع في وقت سابق وليس في وقت لاحق".

ايمي دانيس هي محرر في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:AmyDanise.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.

صورة عبر iStock.