حتى السيد سبوك يمكن أن يستخدم خطة مالية

بقلم جاريت ب

معرفة المزيد عن جاريت على موقعنا اسأل مستشار

أثناء عملي نحو الحصول على درجة البكالوريوس في التمويل ، ثم تعيين منظم الحسابات المالية الخاص بي ، وأخيرًا الماجستير في التخطيط المالي ، كنت أتعلم باستمرار حول "نظرية الاختيار العقلاني" ومكانها في نظرية المحفظة الحديثة. لقد تعلمت أن المستثمرين العقلانيين يقومون دائمًا باتخاذ القرارات الصحيحة استنادًا إلى الحقائق والإحصائيات ، وليس على العواطف أو ردود فعل القناة الهضمية ، ولهذا السبب تتسم الأسواق بالكفاءة على المدى الطويل.

في عالم أكاديمي عقيم ، من السهل معرفة الشيء الصحيح الذي ينبغي عمله: الشراء عندما تكون الأسعار منخفضة ، والبيع عندما تكون الأسعار مرتفعة ، واستمر في الاستثمار على المدى الطويل. يجب شراء أو بيع الأوراق المالية استناداً إلى الأساسيات ، وليس نصيحة الجار أو الدافع المدفوع بالخوف أو الإثارة.

بعد أن تسلّحت بهذه النظريات ، التي تعززت على مدى سنوات عديدة من الدراسة ، شرعت في أن أصبح مستشارًا ماليًا - لمساعدة الناس على الوصول إلى أهدافهم المالية من خلال التخطيط والاستثمار العقلاني وغير العموسي. اعتقدت حقا أنها كانت لعبة أرقام فقط.

ومع ذلك ، بمجرد أن بدأت العمل مع أناس حقيقيين من لحم ودم (ليسوا "عقلانيين" افتراضيين) ، سرعان ما أصبح واضحًا أن هناك عددًا قليلًا جدًا ، إن وجد ، من المستثمرين العقلانيين المحضرين (أو المستشارين الماليين ، لهذه المسألة). إذا توقفت وفكرت في الأشخاص في حياتك ، فأنا متأكد تمامًا أنك توافق على أن البشر يميلون إلى القيادة بقلوبهم وشجاعتهم ، وليس عقولهم العقلانية. انها واحدة من أكثر الصفات المحبة للبشر. كنا نظن جميعًا أن الجانب البارد والمحسوب والمنطق "المنطقي" من نصف الإنسان ، ونصف فولكان كان السيد سبوك بارداً - لكننا أحبناه بسبب الجانب الإنساني غير العقلاني والإنساني.

إن فولكان ذو الدم الكامل سيجعل مستثمرًا ممتازًا ومن المؤكد أنه سيلتزم بنظرية الاختيار العقلاني. بالنسبة لنا نحن البشر ، فإن طبيعتنا المتهورة والمندفعة ، والتي تميل إلى جعلنا مثيرين للاهتمام ، تؤدي أيضًا إلى وجود غرائز استثمارية سيئة بطبيعتها.

كنت أخرج مؤخراً ، عندما حدث لي فكرة أعتقد أنها توضح الفكرة. لنفترض أنك ترتجف وأنك تصادف دبًا كبيرًا. والشيء العقلاني الذي يجب القيام به ، وفقا لمعظم الخبراء ، هو إما الاستلقاء والعبور ميتة أو الوقوف لأطول فترة ممكنة ومحاولة إقناع الدب بحجمك ووحشيتك. بعد قراءة دليل البرية الخاص بك ، إذا كنت ستلتزم بقوانين نظرية الاختيار العقلاني ، فستختار أحد هذه التكتيكات ، ربما اعتمادًا على نوع الدب الذي تواجهه وكيف يبدو أن الدب يتحرك.

يبدو ذلك جيداً على الورق ، ولكن في الحياة الواقعية ، سيكون من الصعب جداً (إن لم يكن مستحيلاً) بالنسبة لمعظم الناس القيام به. في الواقع ، إذا واجهنا هذا الوضع ، فمعظمنا سيفعل الشيء "الخطأ" (أو غير العقلاني) ، الذي سيرشح نفسه لحياتنا. إن آلية القتال أو الهروب في أدمغتنا التي تجعلنا نشعر بالحاجة إلى "فعل شيء" في مواجهة التهديد يمكن أن يكون لها آثار ضارة للغاية في مواقف معينة. عندما يتعلق الأمر بالنجاح على المدى الطويل كمستثمر ، يمكن أن يكون كارثيا.

ما تعلمته في السنوات التي أعقبت مغادرة المدرسة هو أن تكون مستشارًا رائعًا وأن تساعد عملاءك على متابعة أهدافهم حقًا ، يجب أن تكون جيدًا مع الأرقام والإحصاءات والتحليلات ، نعم - ولكن الأهم من ذلك ، يجب أن تكون جيدة في التعرف على الفخاخ السلوكية التي تجعل المستثمرين يتخذون قرارات سيئة. إن فهم كيف ولماذا يتفاعل العملاء مع الشدائد والنشوة ، واستخدام هذه الرؤية لإرشادهم نحو القرارات الصحيحة (أو العقلانية) ، أمر بالغ الأهمية في مساعدتهم على تحقيق النجاح على المدى الطويل.

هناك بعض الاخبار الجيدة. على الرغم من أننا لا نستطيع إعادة برمجة أدمغتنا أو غرائزنا السلوكية في حياة واحدة (أو حتى ، في الواقع ، على مدى أجيال عديدة) ، هناك بعض الخطوات التي يمكن أن نتخذها للتخفيف من الغرائز التي تميل إلى جعلنا المستثمرين الفقراء.

أولاً ، يمكننا أن نفهم ونقبل جانبنا الإنساني والسمات السلوكية التي تجعلنا نتخذ قرارات عاطفية أو غير عقلانية. إذا كنا نعلم أنه من المرجح أن نتصرف بطريقة غير عقلانية ، وإذا كنا قادرين على التراجع ونرى سلوكنا لما هو عليه - رد فعل متهور على الإجهاد أو الوفرة - فمن الأرجح أن نكون قادرين على المقاومة.

والطريقة الثانية لإبعاد العاطفة عن المعادلة ـ وربما الأكثر أهمية ـ هي وضع خطة والتشبث بها. هذا هو السبب في أن الخطة المالية المكتوبة مهمة وقوية. من خلال التخطيط للمستقبل ، والالتزام بنشر ما سنفعله في أي سيناريو مستقبلي ، فإننا نساعد في إزالة كلمة "F" المخيفة للتمويل والاستثمار. إن كلمة "F" ، بالطبع ، هي "الشعور". بمجرد أن "نشعر" أننا يجب أن نفعل شيئًا في مواجهة الاضطراب ، نعلم أن العاطفة ، وليس العقل ، هي التي تدير العرض ، وهذا يخلق مناخًا ناضجًا لاستثمار الاخطاء.

ومثلما قد يبدو الأمر غريباً ، فإن مفتاح الاستثمار الراسخ على المدى الطويل لا يعني أبدا "الشعور" - أو على نحو أدق ، عدم رد بناء على ما نشعر به. يتم إنفاق الكثير من الوقت والطاقة في أعمالنا لمناقشة أفضل استراتيجية استثمار ، على الرغم من وجود أي عدد من الأساليب التي يمكن أن تؤدي إلى نتائج إيجابية. الأهم هو أن لدينا إستراتيجية ونتمسك بها.

ينبغي النظر في خطة مالية أو خطة استثمار جيدة في وقت هادئ ، حتى تكون بمثابة منارة عندما تكون المشاعر عالية. إذا استطعنا الاستمرار في التركيز - ليس على الضوضاء قصيرة المدى التي تحيط بنا ، ولكن على الأهداف طويلة المدى التي حددناها لأنفسنا - فإننا نزيد فرصنا في النجاح المالي بشكل كبير. المفتاح لنا نحن البشر (وحتى نصف البشر) هو أن يكون لدينا خطة ، وأن نبقى متمسكين بها ، خاصة عندما تخبرنا غرائزنا بالترشح.

صورة عبر iStock.

قد يعجبك ايضا:

هل سيقوم Robo-Advisors Sink بالاستشارات المالية؟

كيف نتوقف عن الأداء ضعيف استثماراتك

مخزون قوي؟ تجنب هذا الخطأ المشترك

5 أشياء يجب معرفتها قبل ممارسة خيارات الأسهم