الذهاب سولو على 401 (ك) يمكن أن ينقذ الآلاف في الرسوم

بقلم ديمتري Fomichenko

معرفة المزيد عن ديمتري على موقعنا اسأل مستشار

ووفقًا لمسح أخير أجرته مؤسسة Rebalance IRA الاستشارية الاستشارية ، فإن 46٪ من الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع يعتقدون أن حساباتهم 401 (k) لا تكلفهم أي شيء. بالإضافة إلى ذلك ، اعتقد 19٪ من المجموعة أن الرسوم لا يمكن أن تكون أكثر من 0.5٪. اعتقد 4 ٪ فقط من المجموعة التي شملتها الدراسة أن رسوم 401 (ك) يمكن أن تصل إلى 2 ٪.

الافتراض بأن هناك رسوم قليلة أو معدومة تشارك في الحفاظ على حساب 401 (ك) ليس من غير المألوف. هذا هو السبب في أن الكثير من الناس يتركون مقاعدهم القديمة التي يبلغ عمرها 401 عامًا (ك) ، حيث يجلسون لسنوات ، بل وحتى عقود ، بعد ترك وظائفهم. معظم الحسابات 401 (k) وحتى الحسابات الاستقصائية الدولية غالبا ما تكون مشحونة برسوم الإدارة التي قد لا يعرفها أصحاب الحسابات.

قد تبدو هذه الرسوم ضئيلة إلى حد ما بالنسبة لبعض المستثمرين ، عند حوالي 1.3٪ بالنسبة لصندوق متوسط ​​يدير بنشاط. ومع ذلك ، فكلما طالت مدة الحساب ، ازدادت الرسوم. على مر السنين ، يمكن لهذه الأتعاب والرسوم أن تأكل آلاف الدولارات من حساب التقاعد.

والأسوأ من ذلك ، ليس كل مدير صندوق أو أمين صندوق شفاف حول هذه الرسوم. بعض حاملي الخطة لا يعرفون عن هذه الاتهامات لأنهم لم يقرأوا المطبوعات الدقيقة ، أو لم يتم ذكر هذه الرسوم لهم أبداً.

والحقيقة هي أن أصحاب الحسابات ليسوا مضطرين إلى السماح لرسوم الإدارة والرسوم بتدمير مدخرات حياتهم. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في إيقاف هذه الرسوم والرسوم ، فإن خطة Solo 401 (k) هي الحل. مع حساب Solo 401 (k) ، في كثير من الأحيان ، يمكن لحاملي الخطة اختيار أن يكون بمثابة أمين صناديق التقاعد الخاصة بهم. هذا يعني أن دور الوصي سوف يتم القضاء عليه تمامًا. يمكن لأصحاب الخطة الاستثمار كما يحلو لهم دون أي رسوم المعاملات أو تكلفة الإدارة.

هذا الخيار ذو التوجيه الذاتي لديه ميزة أخرى لأولئك الذين يرغبون في الاستثمار في الأصول غير التقليدية. بالنسبة لخطط التقاعد التقليدية ، غالبًا ما يحث الحراس أو أمناء الخطط على منتجاتهم الاستثمارية ، وهي الأسهم والسندات والصناديق المشتركة. في حين أن هذه الخيارات يمكن أن توفر عودة جيدة من الناحية النظرية ، إلا أنها تأتي مع بعض المخاطر. مع 401 Solo (k) ذاتي التوجيه ، يمكن لحاملي الخطة اختيار استبدال كل أو جزء من استثماراتهم الأسهم مع الأصول الأخرى. وتشمل الخيارات المتاحة العقارات والمعادن الثمينة والشركات الخاصة وإقراض المال الثابت ، وأكثر من ذلك بكثير.

يوفر استقلالية خطة التوجيه الذاتي فوائد أخرى. ونظرًا لأن حاملي الخطة يمكنهم اتخاذ قرارات الاستثمار دون الحصول على موافقة الحفظ ، يمكن أن تتم العملية بشكل أسرع وبأقل قدر من المتاعب. هذا مفيد بشكل خاص عند التعامل مع الفرص الاستثمارية الحساسة للوقت ، مثل تجارة المعادن الثمينة أو شراء العقارات. إلى جانب الادخار ، يمكن لمخططي الخطة آلاف الدولارات من رسوم ورسوم الإدارة ، يمكن لخطة سولو 401 (k) أن تساعدهم على الحصول على صفقات أفضل والحصول على عوائد أفضل.