3 طرق لإرسال أطفالك إلى الكلية دون غرق في الديون

بقلم بريت توشينغهام

معرفة المزيد عن بريت على موقعنا اسأل مستشار

أكمل ابن صغيرتي ريس درس الرياضيات في المدرسة التي تعلم فيها كيفية العد بالآلاف. انتهى الدرس عندما وصل الصف إلى الملايين. عندما أخبرته أن الأرقام ترتفع إلى تريليونات ، صُدم: "واو ، هذا كثير من الأصفار".

واحد من هذه الأرقام هو 1.2 مليار دولار من الديون المستحقة على قروض الطلاب ، وفقاً للبيانات الأخيرة الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

قصص ذات الصلة

أفضل مقدمي روث الجيش الجمهوري الايرلندي

تعلم عن خطط 529

ومن المحتمل أن يزداد هذا الرقم الهائل. ويقدر مكتب ميزانية الكونغرس أنه سوف يتضاعف بحلول عام 2025. والأكثر من ذلك ، أن 12٪ تقريبًا من القروض الحالية في الربع الثاني من عام 2015 كانت متأخرة أو متخلفة لمدة 90 يومًا على الأقل ، وفقًا للاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. ولأن نصف القروض جميعها في برامج خاصة ، مثل برامج التأجيل التي تسمح للطلاب بتأخير سداد ديونها ، فمن المرجح أن تكون النسبة المئوية للطلاب في دفعاتهم أعلى من ذلك.

من الواضح أن العائلات بحاجة إلى تطوير استراتيجيات لدفع تكاليف الكلية التي تتجاوز الاعتماد على قروض الطلاب. يمكن أن تكون هذه القروض جزءًا هامًا من استراتيجية التخطيط الجيد للكلية ، خاصةً لأن بعض القروض تقدم أسعار فائدة تنافسية بينما يتم تقديم الدعم لبعض القروض الأخرى. لكن مدفوعات الفائدة على المدير يمكن أن تزيد بشكل كبير من التكلفة طويلة الأجل للتعليم.

فيما يلي بعض استراتيجيات تمويل الكلية البديلة التي يجب على كل عائلة استكشافها:

1. تمويل سيارة ادخار الكلية.

ينبغي أن يكون تمويل إحدى مركبات الادخار الجامعي أساس استراتيجية تنظيم كليتك. كلما أسرعت في وضع خطة ، كان ذلك أفضل. كل دولار يتم توفيره وكسب الفائدة هو أقل الأموال المقترضة وتجميع الفائدة.

تقدم Roth IRAs مرونة هائلة وتعتبر مكانًا رائعًا للحفظ إذا كنت مؤهلاً. تتلقى مزايا ضريبية ممتازة والقدرة على سحب مساهماتك في أي وقت ولأي سبب. على الرغم من أنك ستظل بحاجة إلى دفع ضرائب ، يمكن أيضًا سحب أرباحك بدون غرامة نظير مصاريف التعليم المؤهلة.

تم تخصيص 529 حساب توفير ، على الرغم من كونها أقل مرونة إلى حد ما ، لتوفير نفقات التعليم. وهو يقدم مزايا ضريبية مماثلة إلى روث ، ولكن من الأسهل التأهل لها وحدود المساهمة الأعلى. يمكن أن تكون خطة الكلية الخاصة 529 أفضل وسيلة ادخار لكل هؤلاء الأشخاص الذين يتم تعيينهم على حضور أطفالهم لمؤسسة خاصة.

حاول دمج إحدى سيارات التوفير هذه في إستراتيجية تخطيط كليتك في أقرب وقت ممكن.

2. لا تحد من اختياراتك الجامعية.

يمكن أن يكون إجراء البحوث الخاصة بك عند النظر إلى المدارس لأطفالك هو الجزء الأكثر قيمة في خطة كليتك. ستستثني معظم العائلات تلقائيًا الكليات الخاصة ذات الأسعار الأعلى ، وإلا فسوف تفشل في استكشاف الكليات التي تقدم معونات للجدارة أو تخطي المدارس التي تعتقد أن ملفها الشخصي الأكاديمي للطفل قد لا يكون الأفضل. إذا كنت أنت ، فكر مرتين حول تلك الاستراتيجيات.

بداية من المدرسة الثانوية ، يجب على العائلات البحث عن كليات لتحديد حزم المساعدات المالية المحتملة. لا تفترض أن طفلك لن يتناسب في المجال الأكاديمي ؛ انظر إلى كيف يقارن مع المبتدئين القادمين الآخرين. من المرجح أن يحصل الطلاب الذين يندرجون في الطبقة العليا من القبول على مساعدات مالية وتلبية احتياجاتهم من المنح والمنح الدراسية بدلاً من القروض.

إن القيام ببعض العناية الواجبة مقدمًا والقدرة على التحلي بالمرونة في البحث عن كليتك يجب أن يدفع أرباحًا هائلة.

3. النظر في برنامج تعاونية لطفلك.

ماذا لو أخبرتك أن هناك طريقة للطلاب لدفع تكاليف الكلية التي ليس لها تأثير سلبي على أهليتهم للمساعدات المالية بينما تكتسب خبرة عملية قيّمة؟ حسنا ، هناك! يطلق عليه التعليم التعاوني ، المعروف أيضًا باسم برنامج التعاون التعاوني. تسمح هذه البرامج للطلاب بالتناوب بين فصول دراسية من العمل بدوام كامل والدراسة بدوام كامل.

إذا كان هناك عمل واحد أسفه في الكلية ، فإنه لم يكن يتابع برنامج التعاون. أحد أصدقائي الذين شاركوا في تعاونية انتهى بهم الأمر دفعوا ما يقرب من نصف تعليمه من خلال العمل ، وتخرجوا من الديون وحصلوا على وظيفة مع شركة محاسبة راسخة عند التخرج.

تتخرج الغالبية العظمى من الطلاب مع نقص الخبرة في العالم الحقيقي ، وفرص العمل المحدودة ومبالغ كبيرة من الديون. يمكن لبرنامج التعاون التعاوني أن يساعد في معالجة كل هذه المخاوف. عندما يتقدم طفلك إلى الكليات ، عليه أن يسأل إذا كانت المدارس لديها برامج تعاونية وما هي متطلبات المشاركة.

الأسئلة الرئيسية

مع ارتفاع تكلفة الكلية بمعدل ضعف ضعف معدل التضخم ، يجب أن تفهم خياراتك وكيف تتلاءم مع إستراتيجية التمويل الكلي للكلية. اسأل نفسك أسئلة مهمة مثل:

• هل هناك طرق لتحسين المساعدة المالية لطفلي؟
• هل هناك استراتيجيات ضريبية يمكن أن تساعدني في تحمل التكاليف؟
• كيف ستؤثر اختيارات تمويل كليتي على تقاعدي؟

نحن جميعًا نريد الأفضل لعائلاتنا ، لكن لا داعي لرهن مستقبلك - أو لطفلك - للحصول عليه. كن استباقياً وابدأ في تطوير أفضل استراتيجية لتمويل الكلية اليوم.

صورة عبر iStock.