كيف لإنقاذ للكلية دون التضحية بالتقاعد

لديّ طفل في الثانية من العمر ، ومثل معظم الآباء ، أشعر بأن طفلي عبقري في صنعه. أنا أهمس أشياء مثل "كيف هو ذكي للغاية؟" لزوجي ، الذي يهمس أشياء مثل ، "وهكذا رياضي !”

كما أنه أظهر بعض الوعد الحقيقي كفنان - على وجه التحديد ، لصق الأشياء على ورق البناء - ويأتي وقت النوم ، ويمكن لمهاراته في التمثيل أن تكسبه بسهولة جائزة أوسكار.

أما نقطتي ، فهي تحقيق حلم التفاخر بشأن طفلها على الإنترنت ، وهو ما يلي: أتمنى أن يذهب إلى الكلية. أريده أن يتمتع بحرية متابعة كل اهتماماته. لكنني أود أيضا أن أحقق مصالحي ، وأحدها هو التقاعد في عصر معقول.

أنا لست وحيدا هنا. إنه سؤال كثير من الآباء والأمهات: هل علينا أن نوفر للكلية أم للتقاعد؟ وعلى الرغم من أن أي مخطط مالي قد يقول إن الاختيار الصحيح واضح تمامًا - فالأولوية في التقاعد ، لأن هناك قروضًا للطلاب ومصادر تمويل أخرى للكلية - يبدو الأمر خلافًا مع غريزة وضع طفلك أولاً.

ولكن هذا هو الشيء الذي ننساه غالبًا: لا يجب أن يكون كل شيء أو لا شيء. أي شيء تقوم بحفظه للكلية يقلل من الحاجة إلى القروض الطلابية. لا يوجد سبب لعدم وضع الجزء الأكبر من جهودك في التقاعد بينما لا تزال تتخذ خطوات - صغيرة كما هي - لبناء قدر كبير من المال للكلية أيضًا. إليك كيفية القيام بذلك.

استخدم الحسابات الصحيحة

يجب أن يكون أول شيء في جدول أعمال الموفر هو 401 (k) مع مطابقة الدولارات ، إذا كان صاحب العمل يقدم واحدة.

ولكن بمجرد مقابلتك لتلك المطابقة ، فإنك تنظر إلى بعض خيارات الحساب. يمكنك متابعة التوفير للتقاعد في هذا 401 (ك). يمكنك تحويل جهودك إلى الكلية من خلال خطة 529 ، التي تسمح لأموالك بالنمو بدون ضريبة إذا تم استخدامها لتغطية نفقات التعليم.

أو يمكنك أن تدر كلا المرمى مع روث أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. كلاهما حسابات تقاعد موفرة للضرائب ، مما يعني أنه إذا لم يكن لديك 401 (ك) ، فهما الخياران التاليان على أي حال. ولكن إذا كنت تتلاعب أيضًا بالكلية ، فستسمح حسابات IRA بالتوزيعات نظير مصاريف التعليم المؤهلة بدون عقوبة. تتمتع Roth IRA بمرونة أكبر: نظرًا لأنك دفعت بالفعل ضرائب على المساهمات ، يمكنك إزالة تلك (ولكن ليس أرباح الاستثمار) في أي وقت.

اقتراحي: احسب المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره للتقاعد ، ثم حاول العمل لتحقيق هذا الهدف باستخدام مزيج من 401 (k) و Roth IRA ، إذا كنت مؤهلاً (اقرأ عن قواعد Roth IRA). في هذه الأثناء ، افتح 529 ، حتى إذا لم تكن قادرًا على تمويلها بشكل منتظم - بعضها ليس له حد أدنى أو حد أدنى يصل إلى 25 دولارًا.

ابحث عن مصادر أخرى من 529 مساهمات

في عالم مثالي ، ستكون قادرًا على تقديم مساهمات تلقائية ومنتظمة إلى 529. في هذا العالم ، يجب عليك الحصول على القليل من المساعدة حيث يمكنك الحصول عليها. برامج مثل Upromise وبطاقة الائتمان التي تودع المكافآت في الحساب هي بداية جيدة. (هذا يفترض أنك لا تحمل رصيدًا ، وفي هذه الحالة ستؤدي الفائدة إلى محو تلك المكافآت ثم بعض.)

ثم توجه أفراد العائلة بأدب نحو 529 - يسمح الكثيرون بمساهمات الجهات الخارجية لهذا السبب - عندما يسألون عما يريده طفلك لقضاء العطلة القادمة. هذا له مكافأة إضافية للحد من عدد الألعاب التي تأتي إلى منزلك. إذا كنت عالقاً في سيارة مع شاحنة غنائية ، فأنت تعرف بالضبط مدى قيمة ذلك.

تحويل فواتير الرعاية النهارية إلى المدخرات الكلية

أنا أعرف عن كثب أن رعاية الأطفال الجيدة تستحق كل سنت ، ولكن هناك الكثير من السنتات المعنية. أتوقع أن حسابي المصرفي وسأقوم بهزيتان صغيرتان عندما يكون ابني كبيرًا بما يكفي لبدء المدرسة العامة.

إذا كنت تتطلع أيضًا إلى ذلك اليوم ، فخطط لاستخدام بعض الأموال على الأقل التي لم تعد تنفقها على الرعاية النهارية أو الحضانة للحصول على 529: يمكن أن تتحول المساهمة التي تبلغ 300 دولار شهريًا فقط لمدة 13 عامًا إلى أكثر من 70،000 دولار في عودة 6 ٪ ، وفقا لآلة حاسبة الفائدة المركبة لدينا موقع ، حتى مع أن بداية متأخرة قليلا.

إعداد أطفالك لواقعهم

وفقًا لدراسة استقصائية من T. Rowe Price ، في حين يتوقع 62٪ من الأطفال أن يغطى آباؤهم تكلفة أي كلية يختارونها ، فإن 12٪ فقط من الآباء قالوا إنهم سيكونون قادرين على دفع التكلفة الكلية للكلية.

هذا الانفصال لن ينجح بشكل جيد لأي من الطرفين. لا أتذكر بالتأكيد شكري لوالدي على توضيح أنهما لم يقررا مشروع القانون الخاص بالكلية ، ولكنني استطيع أن أشكرهم ، وبعد فوات الأوان ، وأخطط لاتخاذ نفس النهج مع ابني.

في وقت سابق ، يمكنك البدء في إدارة التوقعات ، كلما كان ذلك أفضل - ليس فقط لأن طفلك يمكنه تخصيص أحلامه الجامعية لميزانيتك أو إرضاء فكرة قروض الطلاب ، ولكن لأن متابعة المنح الدراسية يمكن أن يوفر دافعاً قوياً للحصول على درجات جيدة.

"إجابات Arielle" هو عمود للاستثمار والتقاعد لجميع الأعمار ومراحل الحياة. أنا هنا لمساعدتك في توفير المزيد والوصول إلى أهدافك الاستثمارية ، سواء كان ذلك تقاعدًا أو منزلًا للدفع أو كلية لأطفالك. هذه أشياء أنا حفظها أيضًا.

إذا كان لديك سؤال ، فأنا أرغب في الإجابة عنه في عمود مقبل.(إخلاء المسؤولية: لن أخبرك بالمخزن التالي أو أفضل صندوق مشترك لأنني لا أستطيع التنبؤ بالمستقبل.) يمكنك مراسلتي عبر البريد الإلكتروني على [email protected].

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.