Office of Thrift Supervision (OTS) Definition & Example

ما هو:

الـ Office of Thrift Supervision (OTS) كانت وكالة رقابية توفر الإشراف لمؤسسات التوفير. في 21 يوليو 2011 ، أصبح OTS جزءًا من مكتب المراقب المالي للعملة (OCC).

كيف يعمل (مثال):

مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) هو قسم من وزارة الخزانة الأمريكية. ينظم ويشرف على البنوك الوطنية ، بما في ذلك الفروع المحلية للبنوك الأجنبية. أنشأت وزارة الخزانة الأمريكية شركة أورينت في عام 1863 كجزء من قانون العملة الوطنية.

تتمثل المهمة الأساسية لشركة أورينت في إجراء فحص منتظم للبنوك. تشمل هذه الاختبارات تحليلات للقروض والاستثمارات الخاصة بالبنك ، وكيفية إدارة أمواله ، وملف المخاطر الخاص بالبنك (أي سيولة البنك وربحيته) والتزام البنك بالقوانين المصرفية للمستهلكين. كما يقوم مفتشو الشركة بمراجعة الضوابط الداخلية للبنك وقدرات الإدارة الخاصة به.

تقوم OCC أيضًا بتطبيق قواعد مجلس قواعد الأوراق المالية (MSRB) التي تنطبق على البنوك الوطنية التي تتعامل في الأوراق المالية البلدية.

واشنطن العاصمة ، هي مقر قيادة OCC غير أن موظفي الفاحصين البنكيين في جميع أنحاء البلاد في أكثر من 50 مكتبا ميدانيا يقومون بالمراجعات الميدانية للمصارف الوطنية. كما تمتلك الشركة أيضًا فاحصين مقيمين في أكبر 23 شركة مصرفية في الولايات المتحدة ، وتحتفظ بمكتب الفحص في لندن. تنقسم OCC إلى أربع مناطق جغرافية: الغربية (مقرها في دنفر) ، وسط (في شيكاغو) ، جنوب (في دالاس) وشمال شرق (في نيويورك).

يسمى رئيس لجنة التنسيق الإدارية المراقب المالي ، وهو عين من قبل رئيس الولايات المتحدة مع مشورة وموافقة مجلس الشيوخ الأمريكي. يخدم المراقب المالي لمدة خمس سنوات وهو أيضا مدير مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) ومؤسسة إعادة الاستثمار في الجوار. يعمل مراقب الحسابات مع لجنة تنفيذية مؤلفة من رؤساء وحدات الأعمال الرئيسية في الشركة. تنصح اللجنة التنفيذية المراقب المالي حول السياسة وغيرها من القضايا. كما تقدم اللجان الصغيرة تقاريرها إلى مراقب الحسابات واللجنة التنفيذية. هذه اللجان هي المراجعة. الإشراف البنكي الميزانية والتمويل رأس المال البشري سياسة تنظيمية الشؤون القانونية والخارجية ولجان التكنولوجيا والنظم.

لا يتم تمويل OCC من قبل الكونغرس. تأتي ميزانيتها التشغيلية من التقييمات على البنوك الوطنية ، والتي تدفع ثمن امتحاناتها وتجهيز بعض التطبيقات. كما تستكمل OCC ميزانيتها مع الدخل على استثمار هذه العوائد.

لماذا يهم:

يوجد OCC لضمان سلامة النظام المصرفي ، وتعزيز المنافسة المصرفية ، وتوفير الإشراف الفعال وضمان "العدل والمساواة الوصول إلى الخدمات المالية لجميع الأميركيين ". على هذا النحو ، فهي قوة دافعة في التنظيم المصرفي. إنه يراقب أنشطة الإقراض والاستثمار لدى البنوك الوطنية ، ويصدر قواعد التشغيل والتفسيرات القانونية والقرارات المهمة المتعلقة بأنشطة البنك. وتتمتع OCC بالقدرة على الموافقة أو رفض المواثيق للبنوك الجديدة أو فروع البنوك.

على الرغم من أن OCC تشرف على البنوك الوطنية ، إلا أنها تشرف أيضًا على العديد من الشركات التابعة للبنوك الوطنية وتقوم بتنظيمها. هذه الشركات العاملة هي عادة شركات مملوكة أو مسيطر عليها من قبل البنك الذي يقدم منتجات أو خدمات محددة ، مثل الرهن العقاري أو المشورة الاستثمارية.

لدى OCC مجموعة من الخيارات تحت تصرفها عندما يتعلق الأمر بتأديب البنوك التي تنتهك القوانين المصرفية أو فشل الفحص. يمكن أن تشمل العقوبات متطلبات بسيطة أن يقوم البنك بتغيير ممارساته ، ووقف الأوامر والكفاءات ، والغرامات ، وحتى إزالة ضباط أو مدراء البنك. قد يكون من الصعب العثور على معلومات حول إجراءات OCC ضد بنك معين لأن القانون يحظر على OCC إصدار معلومات من امتحاناتها للجمهور. ومع ذلك ، يجب على البنوك الوطنية تقديم تقرير حالة وشروط الدخل إلى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ، وهذا متاح للجمهور.