كيف 3 جيل الألفية تحسنت بشكل كبير من درجات الائتمان بسرعة

جيل الألفية يحصل على الراب السيئ في درجات الائتمان الخاصة بهم. أظهرت دراسة حديثة أجرتها Experian أن لديهم متوسط ​​نقاط 625 ، أقل من المعدل الوطني البالغ 667 وأدنى مستوى من أي جيل.

لكن العديد من جيل الألفية يتحدون الصور النمطية ، ويتولون المسؤولية عن نتائجهم ويبنون تاريخ ائتماني صلب من خلال تثقيف أنفسهم وإقامة سلوك ائتماني جيد. تحدثت Investmentmatome مع ثلاثة من جيل الألفية الذين أدخلوا تحسينات جذرية على درجاتهم الائتمانية في أشهر فقط. إليك كيف فعلوا ذلك.

روس كريستنسن

مستوى الرصيد:530 إلى 660 في أربعة أشهر

روس كريستنسن كاد يتخلى عن تحسين رصيده. وقد تلقى هذا الشاب البالغ من العمر 28 عاما والذي يعمل في خدمة أمن المنازل من أنكوراج بألاسكا الضربة الأولى على رصيده عندما ذهب طلاقًا. وتفاقمت مشاكله في وقت لاحق من قبل بعض حسابات التحصيل وديون مصلحة الضرائب التي نشأت من خلط العنوان.

ويقول: "كنت أشعر بمرضي وتعبتي من لعبة الائتمان". "كان لدي دائما وظائف جيدة ورواتب جيدة ، ولكن … كان رصيدي يعيقني في الحياة".

في البداية ، لم يفعل كريستنسن أي شيء. لكن مع طموحات امتلاك منزل وبدء عمل تجاري في يوم من الأيام ، "أدركت أنني لا أستطيع تحقيق أهدافي إذا لم ألعب اللعبة" ، كما يقول.

يعتقد كريستنسن أن ما كان يعيقه هو فهم كيفية عمل الائتمان. لقد اشترك في عدد قليل من الخدمات التي تتباهى برصد النقاط الائتمانية ، فقط لتكتشف أنها لم تكن حرة بعد كل شيء. في يونيو 2015 ، قام بالتسجيل في Credit Karma ، وهي شركة معلومات الائتمان عبر الإنترنت ، حيث يمكنه التعرف على رصيده ومراقبته.

أول شيء فعله كريستنسن كان سداد معظم حسابات مجموعته وديون مصلحة الضرائب. ثم تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة. ويقول: "كنت أتحمس بدقة للتأكد من سداد قيمة بطاقتي الائتمانية كل أسبوع دون أن أفشل". "لم أكن أخاطر بدفعه شهريا - لا ، كنت أرغب في سداده أسبوعيا. لقد جعلتها شيء من العادة ".

بعد تعامل كريستنسن مع العلامات السلبية الرئيسية في تقريره الائتماني وتطوير بعض العادات الجيدة ، استجابت له درجة الائتمان بسرعة ، وكسر علامة 600 في غضون أسابيع. في أكتوبر 2015 ، وصلت إلى 660.

يقول كريستنسن: "لمدة ثماني سنوات ، دفعت رهنًا شخصًا آخر (على شكل إيجار) بسبب رصيدي السيئ." بعد بضعة أشهر من التعليم والتفاني ، تقدم بطلب للحصول على قرض عقاري خاص به.

"كان الشعور بالجنون" ، كما يقول. "لسنوات كنت أشعر بالارتياح من خلال رصيدي ، وفجأة أصبحت الكرة في الملعب الخاص بي."

كيف يواصل بناء رصيده: اتخذ كريستنسن الخطوات الأولى لإعادة بناء رصيده من خلال فهم كيف تؤثر تصرفاته على رصيده. الآن ، ليس مختلفًا. انه يتحقق بيان بطاقة الائتمان الخاصة به والائتمان درجة بانتظام. وهو أيضًا أكثر وعيًا بما يشكل فحصًا ائتمانيًا.

يقول: "أتأكد من معرفتي في كل مرة يدير فيها شخص ما الائتمان الخاص بي". "أنا تحقق مرتين وثلاث مرات للتأكد من أنني أفهم الشيك الائتماني الذي يقومون به … وأحرص على أن يخبروني بالضبط بما يحدث." ويخطط لمواصلة استخدام بطاقة الائتمان المضمونة لتأسيس سجل دفع جيد مع الحفاظ على إنفاقه في الوقت نفسه. السيطرة ، ومن المرجح استبدالها ببطاقة ائتمان غير آمنة في المستقبل.

ليز ستابلتون

مستوى الرصيد:من 640 إلى 749 في 10 أشهر

تخرجت ليز ستابلتون ، البالغة 28 سنة من رالي ، كارولاينا الشمالية ، من كلية الحقوق في عام 2011 ، لتلتقي بسوق عمل شاق. وبينما كانت تكافح من أجل العثور على الوظيفة المناسبة ، حصلت على مبلغ 10 آلاف دولار من ديون بطاقات الائتمان التي لا تكفي لتغطية نفقاتها.

يقول ستابلتون: "كانت معظم البطاقات الخاصة بي قريبة من الحد الأقصى." "لقد تلقيت الكثير من الاستفسارات الائتمانية عن نقل العام السابق وشراء سيارة بعد أن تم جمع سيارتي القديمة".

لم يحدث حتى يناير 2014 أنها أدركت كيف أن دينها كان يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بها والرفاهية المالية العامة. وكان المبلغ الذي كانت تدفعه مقابل الفائدة على بطاقات الائتمان يضر بفرصها في حفر نفسها من الفوضى المالية.

يقول ستابلتون: "لقد امتص ذلك سوء الائتمان". "أنا أعلم أن قيمتك الذاتية لا ينبغي أن تكون مستندة إلى درجة الائتمان الخاصة بك أو القيمة الصافية ، ولكن كان لديّ عامين تقريبًا ويبدو الأمر وكأنه مجرد شيء آخر سألت عليه."

لحسن الحظ ، أدركت أنها شيء يمكن أن تتغير. وضع خطة سارية ، وزادت Stapleton من رصيدها الائتماني من 640 إلى 749 بحلول نوفمبر 2014. وهي الآن في 788.

وكان انخفاض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بها إلى الخطوة الأولى. وتقول: "بدأت أتعلم كيف أخصص الميزانية ، لذا يمكنني أن أدفع أكثر مقابل بطاقاتي الائتمانية وأسقط معدل الاستخدام الذي كنت أعلم أنه كان له أكبر الأثر على درجتي". كما تولت العديد من الوظائف الجانبية لزيادة دخلها ، بما في ذلك صياغة المذكرات القانونية ، والعمل في ملعب ، وكلب يجلس ، والقيام بأعمال البيع بالتجزئة.

يقول ستابلتون: "لقد قطعت شوطاً طويلاً لكي أذهب مع أموالي ، لكن [تحسين درجة الائتمان الخاصة بي] كان أول نجاح كبير لي مع مالياتي وريشة كبيرة في قلبي". "عندما أكون متأثرًا قليلاً بشأن أموالي سأبحث عن درجة إئتماني رائع ، وهو يعيد التركيز على نفسي".

كيف تحافظ على رصيدها: لا تزال Stapleton تستخدم بطاقات الائتمان للحصول على المكافآت ، لكنها الآن تتأكد من أنها تدفعها بالكامل في كل شهر. وتدفع جميع فواتيرها الأخرى في الوقت المحدد وتضع في اعتبارها التقدم بطلب للحصول على قروض جديدة. كما تبقى Stapleton على رأس مالها عن طريق الكتابة عنها على مدونتها ، Friday Night Shenanigans.

هولي جونسون

مستوى الرصيد:انخفاض 700s إلى 830 في حوالي ستة أشهر

كما شاركت هولي جونسون في قصة Investmentmatome الأخيرة ، تعلمت درسها عن عواقب الديون. إلا أن ذلك لم يمنع أي شيء خارج عن سيطرتها من التأثير على درجة الائتمان الخاصة بها. في عام 2006 ، عندما كانت في منتصف العشرينات من عمرها ، لاحظت وجود خطأ في تقرير الائتمان الخاص بها.

تقول جونسون ، وهي الآن في الخامسة والثلاثين: "لقد دفعت سيارتي ميتسوبيشي جالانت مبكراً ، وتركت ميتسوبيشي تعليقًا سلبيًا غامضًا على تقريري". وبما أن عقد القرض قد حدد عدم وجود غرامات مسبقة ، فقد شعرت جونسون بالذهول من أن تقرير الائتمان النظيف الخاص بها قد شُوه عن طريق الخطأ.

"كتبت رسالة إلى ميتسوبيشي وجميع مكاتب الائتمان الثلاثة" ، كما تقول. "في غضون 30 يومًا ، تلقيت رسالة من ميتسوبيشي و Experian تنص على أنه تم إزالة الملاحظة السلبية". عندما تقدمت جونسون وزوجها ، جريج ، بطلب للحصول على قرض عقاري بعد ستة أشهر ، كانت درجتها في نطاق 830.

تقول جونسون: "لقد كنت متحمسًا عندما رأيت أن درجة الائتمان الخاصة بي كانت أعلى من 800 درجة للمرة الأولى". "لقد جعل الأمر أسهل لشراء منزلنا الأول". لو لم تكن تتحقق من تقرير الائتمان الخاص بها بانتظام ، لكان الخطأ قد مر دون أن يلاحظه أحد ، وأسفر عن ارتفاع سعر الفائدة على الرهن العقاري لها.

كيف تحافظ على رصيدها: تعيش جونسون وزوجها أسلوب حياة خالية من الديون ويسددان أرصدتهما ببطاقات الائتمان بشكل كامل. "أنا أستخدم الائتمان على أساس منتظم ، لكنني أكره المال" ، كما تقول. "أتحقق أيضاً من تقاريرنا الائتمانية بدقة مرة واحدة على الأقل كل عام من أجل البحث عن أخطاء مشابهة لهذه الأخطاء". كاتب مستقل ولد في الطليعة من جيل الألفية ، جونسون الآن المدونات حول التمويل الشخصي والسفر في نادي ثريفتي.

الخطوة التالية

إذا كنت تعانين من وضع الائتمان السيئ الحالي لديك ، فاعلم أنه من الممكن استرداده. سواء كان الأمر يتعلق بإصلاح سريع أو كنت في عملية طويلة ، فإن إعطاء الأولوية للائتمان يمكن أن يؤدي إلى تحسين رفاهيتك المالية العامة ، ويسهل الحصول على الموافقة على القروض في المستقبل عندما تحتاج إليها ، ويوفر لك المال على الفائدة.

بن لوثي هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: benluthi .

صور من روس كريستنسن ، ليز ستابلتون وهولي جونسون.