هو جعل المدفوعات الصغيرة والمتكررة على بطاقتك الائتمانية فكرة جيدة؟

لقد اشتريت هذا التلفزيون ذي الشاشة الكبيرة الذي كنت تريده دائمًا ، أو ربما اشتريت حزمة العطلة في نهاية المطاف إلى تمبكتو. في كلتا الحالتين ، يمكنك خصمه من بطاقتك الائتمانية. بينما تجلس هناك تشاهد Super Bowl ، أو بعد وصولك إلى المنزل وتفريغ حقيبتك ، هناك.

بيان بطاقة الائتمان.

حان الوقت لبدء دفعها. هل تقديم مدفوعات صغيرة كل شهر فكرة جيدة ، أم أنه من الأفضل دفع هذا الرصيد في أجزاء كبيرة ، أو حتى بشكل كامل كل شهر؟ هناك العديد من العوامل في اللعب ، ولكن فيما يلي القواعد الأساسية التي يجب مراعاتها.

المدفوعات: أكبر هو الأفضل

بشكل عام ، من الأفضل دفع رصيدك بالكامل لأن أي رصيد مستحق من المرجح أن يحصل على رسوم الفائدة. قد يكون معدل تمهيدية منخفض ، أو قد يكون 22.99٪. وبغض النظر عن ذلك ، فإن هذه هي أموالك التي كسبتها بشق الأنفس والتي تمنحها الآن لشركة بطاقات الائتمان. وهذا يعني أيضًا أنه سيكون لديك أموال أقل بكثير مقابل تلك الإجازة القادمة أو للترقية إلى تلفزيون الشاشة الكبير التالي. جعل دفعات شهرية أعلى من الحد الأدنى يساعدك على درجة الائتمان الخاصة بك. في الواقع ، تريد أن تحمل أقل قدر ممكن من الديون المستحقة ، لأن تحمل رصيد لا يبني درجة الائتمان الخاصة بك.

ومع ذلك ، يمكنك سداد تلك البطاقة الائتمانية على مدى عدة أشهر. طالما أنك تعرف أن البطاقة ستصل إلى رصيد صفر عاجلاً وليس آجلاً ، فهذا جيد أيضًا. في الواقع ، إذا كنت بصدد تحصيل رسوم بمعدل 0٪ تمهيدية ، فمن الأفضل في الواقع دفع مبلغ أقل كل شهر وترك هذا الرصيد مجانًا.

يضاف الفائدة المركبة

ومع ذلك ، هناك حيلة بسيطة بالنسبة لأولئك الذين يدفعون فائدة على الأرصدة غير المسددة. إذا كنت تقرأ النسخة المطبوعة في معظم بيانات بطاقات الائتمان ، فسترى أن شركة بطاقة الائتمان تتقاضى فائدة منك وفقًا "لمعدل دوري يومي". ويحدده مكتب حماية المستهلك المالي بالتالي: "يتم حساب معدل الفائدة الدورية اليومي بواسطة قسمة معدل النسبة السنوية (APR) إما على 360 أو 365 ، اعتمادًا على مصدر البطاقة … [يستخدم] لحساب الفائدة بضرب السعر بالمبلغ المستحق في نهاية كل يوم. تتم إضافة هذا المبلغ إلى رصيد اليوم السابق ، مما يعني أن الفائدة تتراكم على أساس يومي."

هذه معلومات حيوية. ويعني حرفيا أن كل يوم يعتمد على الفائدة. لنفترض أن لديك رصيدًا سنويًا بنسبة 20٪ ورصيدًا بقيمة 10000 دولار. في اليوم الأول الذي تبدأ فيه الفائدة بالتراكم ، يتراكم إجمالي (.20 / 360) × 10،000 دولار = 5.55 دولارات. حسنًا ، في اليوم التالي ، يبلغ رصيدك 10،005.55 دولارًا أمريكيًا ، والذي يتم ضربه بنسبة (.20 / 360) ، وبالتالي فإن الفائدة في ذلك اليوم تبلغ 5.56 دولارات. وهلم جرا وهلم جرا …

يوفر لك Quickness المال

إذا أجريت دفعتك في تاريخ الاستحقاق كما هو موضح في البيان ، فستحصل على 30 يومًا كاملًا من الفائدة ، يتضاعف كل منها فوق الآخر. ولكن إذا قمت بدلاً من ذلك بسداد هذه الدفعة بأسرع وقت ممكن - قبل تاريخ الاستحقاق بفترة كافية - فستوفر الفائدة كل يوم.

لنفترض أنك تستطيع دفع 1000 دولار في ذلك الشهر ، ولكن ستتمكن من دفع 300 دولار أمريكي كل أسبوع في الشهر ، و 400 دولار آخر خلال أسبوعين من الشهر ، و 300 دولار في الأسبوع الثالث من الشهر. ستحفظ الفائدة على مدار الشهر ، وكل شهر تالٍ تكرر فيه هذه العملية.

امرأة مع بطاقة الائتمان. صورة عبر Shutterstock