خطة فوائد محددة: كم عدد الكتل تريد؟

جيمس شاجوات

تعرف على المزيد حول James على Investmentmatome’s Ask a Advisor

يمكن أن يكون اتخاذ قرار بشأن الحصول على مبلغ مقطوع أو دفعات شهرية من خطة المزايا المحددة الخاصة بك أحد أهم القرارات المالية لتقاعدك.

الخطة المحددة الاستحقاقات هي الوعد ببديل الراتب الشهري بعد التقاعد. يتم تمويل الخطة بالكامل من قبل صاحب العمل.

يعتمد المبلغ الذي ستحصل عليه من المعاش ، أولاً وقبل كل شيء ، على ما إذا كنت تعمل في شركة تقدم واحدة. معظمنا لا يفعل ذلك. في الواقع ، 35٪ فقط من الأمريكيين لديهم مثل هذه الميزة. في عام 1975 ، كان لدى 88 في المائة من العمال الذين لديهم خطط تقاعد في مكان العمل معاشات تقاعدية.

إذا كنت من بين القليل من المحظوظين ، فإن الفائدة التي ستحصل عليها تعتمد على راتبك وعدد السنوات التي عملت فيها على ذلك صاحب العمل.

حتى إذا كانت شركتك تقدم حاليًا معاشًا تقاعديًا ، بشكل أو بآخر ، فقد يتم تحويله إلى 401 (ك). ولن تساهم في تمويل تقاعدك فحسب ، بل يجب عليك أيضًا اختيار مكان استثمار هذه الأموال.

الحصول على حالة تمويل المعاش الخاص بك

في عام 2010 فشل 147 خطط المعاشات التقاعدية ، ومخيفة. تأكد من أن صاحب العمل لديه ما يكفي من المال لتدبير أمره.

اطلب من مسؤول خطتك كتابة حول حالة تمويل الخطة. إذا كان أقل من 80٪ من التمويل ، فابدأ في جمع الأموال أو طرح مبلغ مقطوع فورًا. قم بإعداد نظام للشيكات من IRA الخاص بك في شكل دفعات شهرية للفترة المتبقية من حياتك.

مورد آخر لمعرفة ما إذا كانت خطتك في ورطة ، هو مركز حقوق المعاشات. انتقل إلى www.pensionrights.org وانقر على الحصول على الحقائق لمساعدتك في تحديد حالة خطتك ، أو اتصل بالرقم (202) 296-3776.

ولحسن الحظ ، توفر مؤسسة ضمان معاشات التقاعد (PBGC) تأميناً احتياطياً للمعاشات التقاعدية. لسوء الحظ ، فإن PBGC يعسر بالفعل نفسه.

الحصول على مبلغ مقطوع عن طريق التدوير على المعاش الخاص بك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي له العديد من المزايا. يمكن للجيش الجمهوري الإيرلندي أن ينمو إذا استثمر بذكاء ، في حين أن الدفعات الشهرية للمعاشات لا تزداد عادة بمرور الوقت ، حتى لو كانت مسؤولة عن التضخم. سيكون لديك دائما الوصول إلى جميع أموالك إذا كنت بحاجة أو تريد ذلك. يرث ورثتك المال من الجيش الجمهوري الايرلندي ، مع المعاش ، ورثتك لا تحصل على شيء.

إذا اخترت الدفعات الشهرية ، فيجب أن تأخذ الدفعة الشهرية الأكبر طوال مدة إقامتك وتتجاهل إمكانية أن تتوقف الفوائد عن الزوج الباقي على قيد الحياة ، أو يجب أن تأخذ دخلًا منخفضًا وتضمن تلك الدفعات طالما أن حياة الزوجين ؟

طريقة لمعرفة ما إذا كان لديك شركة تأمين البحث عن ما يلي:

• ما هو مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه لضمان دخل مدى الحياة لزوجتك؟
• كم ستكلف تلك التغطية؟
• كيف يقارن ذلك مع أخذ خيار الحياة المشتركة؟

هدفك هو لك ولزوجك للحصول على المزيد من المال. إذا توفي زوجك المعال أولاً ، يمكنك التوقف عن دفع أقساط التأمين والاستمرار في تلقي الاستحقاقات غير المخفضة كل شهر. إذا كنت تتمتع بصحة جيدة ، فقد يعمل هذا الحل بشكل رائع.

لم أحصل على معاش تقاعدي ، معظمنا لا يفعل ذلك. الأمر متروك لي وعليك أن تنجح في التقاعد. إذا كان لديك معاش تقاعدي ، فغالبًا ما يفوق تحصيل المبلغ الإجمالي دفعات شهرية ، ولكن يتم إجراء الحساب.