التمويل من نقطة البيع: تعلم كيف يعمل ومقارنة الخيارات

في المرة التالية التي تتسوق فيها ، قد يتم تقديم طريقة جديدة للدفع - قرض شخصي أو إيجار أو خط ائتمان. بدلا من استخدام النقد أو البلاستيك عند الخروج ، سوف تقدم بعض المعلومات الشخصية والحصول على التمويل في غضون دقائق.

تقدم شركات مثل Affirm و Bread و Klarna و Acima Credit و Greensky تمويلاً "نقطة البيع" لعمليات الشراء الكبيرة مثل الفرش والأثاث والإلكترونيات أو منتجات تحسين المنزل.

يُعد تمويل نقطة البيع مفيدًا عندما تحتاج إلى إجراء عملية شراء كبيرة وكنت جديدًا على الرصيد طالما أنك تملك مساحة في ميزانيتك لتسديدها. يمكن أن تكون معدلات الاقتراض مرتفعة ، لذا من الأفضل استخدامها على نحو مقتصد - وليس لعمليات الشراء اليومية أو الدفعية.

في ما يلي ما تحتاج إلى معرفته حول تمويل نقاط البيع والخسارة في الخيارات:

كيف يعمل تمويل نقطة البيع

تشبه هذه العملية اختيار بطاقة ائتمان مخزن عند سداد الرسوم. قد يظهر الخيار بجوار سعر الشراء في سلة التسوق عبر الإنترنت ، أو في منفذ الدفع في المتجر. سيؤدي تحديدها إلى توجيهك إلى موقع الويب للمقرض أو إلى نموذج طلب. يمكنك إدخال بضع أجزاء من المعلومات الشخصية - عادة اسمك وتاريخ ميلادك وأربعة أرقام من رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، أو في بعض الحالات ، فقط رقم هاتفك.

إذا تمت الموافقة عليك ، فسوف تقوم بالتوقيع على الاتفاقية والانتهاء من عملية السحب. تمامًا مثل استخدام بطاقة ائتمان في المتجر ، تستغرق العملية بأكملها من بضع ثوانٍ إلى بضع دقائق.

عد إلى الأعلى

إيجابيات وسلبيات التمويل من نقطة البيع

الايجابيات

جيد لأولئك الجدد على الائتمان: تستخدم الشركات التي تقدم التمويل من نقطة البيع الخوارزميات المحلية للتحقق من الجدارة الائتمانية ، مع إيلاء اهتمام أقل للبيانات التقليدية مثل درجة الائتمان الخاصة بك والتاريخ. قد يطلبون مراجعة معاملات الحساب الجاري ، على سبيل المثال. قد يظهر القرض في تقرير الائتمان الخاص بك ، وتقوم بعض الشركات بالإبلاغ عن سجل الدفع الخاص بك ، والذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

" أكثر من: الحصول على خطة شخصية لبناء رصيدك

مناسب للمشتريات الكبيرة لمرة واحدة: تكون قروض نقاط البيع مفيدة عندما تحتاج إلى الحصول على مرتبة جديدة أو قطعة أثاث أو أي شيء آخر كبير ، ولكن ليس لديك بطاقة ائتمان أو تفضل بساطة دفعات شهرية ثابتة.

سلبيات

أسعار الفائدة المرتفعة: على الرغم من أن بعض تجار التجزئة قد يعرضون أسعارًا ترويجية بدون فوائد ، فإن معدلات النسبة المئوية السنوية من Affirm and Bread ، على سبيل المثال ، يمكن أن تصل إلى 30٪. سوف ينتهي بك الأمر إلى دفع 1210 دولارًا لشراء حقيبة يد شانيل بقيمة 1100 دولارًا في Bluefly.com بقرض لمدة 12 شهرًا من شركة Affirm بمعدل فائدة سنوية يبلغ 18٪ - وهو متوسط ​​سعر المقترضين ، حسب Affirm.

إغراء الانفاق: إذا كنت تحمل رصيدًا على بطاقات الائتمان الخاصة بك أو لديك ديون أخرى ، فإن الحصول على قرض لشراء غير ضروري ليس فكرة جيدة. يقول Byrke Sestok ، وهو مخطط مالي معتمد في شركة Rightirement Wealth Partners ومقرها نيويورك ، إن سهولة التمويل من نقطة البيع قد يغريك بالإفراط في الإنفاق.

عائدات: إذا كنت ترغب في استبدال أو إرجاع عملية الشراء ، فعادة ما يتعين عليك العمل مباشرة مع بائع التجزئة ، وليس المقرض. اعتمادًا على مبلغ الاسترداد الذي تحصل عليه ، قد لا يزال عليك تسديد جزء من قرضك أو المخاطرة بضرب رصيدك.

عد إلى الأعلى

قارن بين المقرضين للبيع

تقدم شركة Affirm التي تتخذ من سان فرانسيسكو مقراً لها عمليات فحص ائتمانية ناعمة وشركاء مع تجار تجزئة مثل متجر الأثاث Wayfair ومخزن فراش Casper وموقع السفر Expedia وغيرها.

تشترك Klarna ، وهي شركة سويدية ، مع شركات مثل لينوفو و Overstock.com في الولايات المتحدة. وهي تقدم نوعين من التمويل من نقطة البيع - فترة بدون فوائد لمدة 14 يومًا أو 30 يومًا أو خط ائتمان يبدأ من ستة الشهور.

تعمل شركة Acima Credit التي تتخذ من يوتا مقراً لها بشكل مختلف قليلاً ، حيث أنها شركة إيجار. تقدم الشركة تمويلاً للامتلاك للأثاث والأجهزة المنزلية. إنه خيار مكلف لمعظم الأشخاص ، ما لم تمارس خيارًا لتسديد عقد التأجير مبكرًا.

يؤكد	Klarna	أسواق أسيما
نوع التمويل قرض أبريل 10%-30% أدنى درجة الائتمان لا شيء شروط القرض 3 أو 6 أو 12 أو 24 أو 36 شهرًا تقارير لمكاتب الائتمان؟ نعم ، اكسبريان	نوع التمويل خط ائتمان أبريل 19.99% أدنى درجة الائتمان لا شيء خط ائتمان 14 يومًا ، 30 يومًا ، 6 أشهر تقارير لمكاتب الائتمان؟ لا	نوع التمويل عقد الإيجار أبريل الرسوم تختلف أدنى درجة الائتمان لا شيء شروط الإيجار 12 شهر تقارير لمكاتب الائتمان؟ نعم ، اكسبريان

عد إلى الأعلى

قروض نقطة البيع مقابل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية

يعمل تمويل نقاط البيع على نحو مشابه للقروض الشخصية غير المضمونة ، والتي تستند إلى رصيدك. في ما يلي تفاصيل الاختلافات بين هذه القروض وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية المعتادة.

	تمويل نقطة البيع	بطاقات الائتمان	قروض شخصية أخرى
يستعمل ل	جعل الشراء في متاجر التجزئة	المشتريات اليومية	أي غرض (توحيد الديون ، المشتريات الكبيرة ، النفقات الطبية)
مبالغ القروض	يعتمد على مبلغ الشراء	يختلف حد الائتمان بناءً على درجتك وسجلك	بين 1000 و 50،000 دولار
مجموعة APR	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
مدة القرض	يختلف حسب الشركة 14 يومًا إلى 36 شهرًا	شهريا	2 الى 5 سنوات
وقت التمويل	فوري	فوري	ما يصل الى اسبوع
رسوم	رسوم مؤجلة	رسوم مؤجلة	رسوم التأسيس ورسوم التأخير
التحقق من الائتمان	سحب لينة	من الصعب سحب	سحب لينة ، تليها سحب الثابت

عد إلى الأعلى