خيار خيار الحياة فقط & مثال |

ما هو:

خيار الحياة فقط ، والذي يرتبط بشكل عام بـ تشرح الأقساط السنوية الترتيبات التعاقدية التي تتوقف بموجبها مدفوعات الأقساط عند وفاة المالك.

كيف يعمل (مثال):

لفهم كيفية عمل هذا ، دعنا نفترض أنك ترغب في الاستثمار في الأقساط التي تقضيها بعد التقاعد ، وسوف توفر لك دفعات شهرية مضمونة من 1000 دولار لك كل شهر لطالما كنت تعيش. بموجب شروط هذا العقد السنوي ، يتعين عليك إيداع مبلغ 175،000 دولارًا للحصول على تدفق الدخل المستحق المضمون. إذا كان للعقد خيار مدى الحياة فقط ، فستتوقف المدفوعات في يوم وفاتك. ويعني هذا أيضًا ، على سبيل المثال ، أنه تم دفع 100000 دولار فقط من أصل مبلغ 175.000 دولارًا ، حيث تحتفظ شركة التأمين بكل ما تبقى منها.

سبب أهميتها:

الأقساط هي عقد يقوم المستثمر بموجبه بمبلغ مقطوع الدفع إلى شركة تأمين أو بنك أو مؤسسة مالية أخرى توافق في المقابل على منح المستثمر دفعة أعلى في المستقبل أو سلسلة من المدفوعات المضمونة. حجم المدفوعات الشهرية هو انعكاس لحسابات شركة التأمين فيما يتعلق بالعمر التقديري للمالك (السنادي).

تقدم بعض شركات التأمين خيارًا للحياة زائد خمسة أو خيارًا للحياة زائد 10 ، حيث يتم سداد مدفوعات الأقساط إلى المستفيدين (أو المستفيدين) لمدة خمس أو عشر سنوات بعد وفاة المؤدى إذا كان الوفاة أسرع من المتوقع. تميل المعاشات مع خيار الحياة فقط إلى تقديم دفعات شهرية أكبر من الدفعات السنوية التي تسمح للمالك بتسمية المستفيد.

على الرغم من أن الأقساط السنوية مثيرة للجدل لأنها تميل إلى الارتفاع مع الرسوم والعمولات ، فقد تكون رهانات جيدة لبعض الدخل المستثمرين. في نهاية المطاف ، فإن مدى ملاءمة الأقساط يعتمد على الأهداف المالية للمستثمر ، والوضع الضريبي ، وأنواع الأقساط السنوية المتاحة. قد يؤثر التضخم وتوقعات سعر الفائدة على نوع الدخل السنوي الذي يختاره المستثمر ، وكذلك رغبات المستثمر في معاليه أو ورثته.