التأمين على الحياة للعائلات العسكرية

يحمي التأمين على الحياة عائلتك من المصاعب المالية في حالة وفاتك - وإذا كان لديك مهنة عالية الخطورة ، مثل كونك عضوًا في القوات المسلحة ، فأنت على الأرجح شخصًا يحتاج إلى تأمين على الحياة. إلا أن أفراد الجيش الأمريكي البالغ عددهم مليون ونصف المليون شخص يواجهون صعوبات في العثور على وثائق التأمين على الحياة من خلال شركات النقل الخاصة.

ومع ذلك ، توفر البرامج العسكرية تغطية إذا كنت تخدم بلدك ، وإذا كنت تتسوق عبر المصادر الصحيحة ، فمن الممكن الحصول على تغطية إضافية بتكلفة معقولة. إليك الطريقة.

التأمين على الحياة من خلال الجيش

العائلات العسكرية هي خطوة متقدمة على الأمريكي العادي عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة. إذا كنت في الخدمة الفعلية ، فأنت تسجّل تلقائيًا في مجموعة التأمين على الحياة للمجموعة (SGLI) للتأمين مقابل تغطية بقيمة 400000 دولار ، ما لم تقم بتعطيل مزاياك أو تقليلها. يمكنك أيضًا الاشتراك للحصول على خدمات إضافية - بما في ذلك سياسات لزوجتك وأطفالك وفوائد الإصابات - للحصول على علاوة إضافية.

على الرغم من أن الحد الأقصى لمخصصات وفاة SGLI أقل مما يمكن شراؤه في السوق الخاص ، إلا أن هناك بعض الارتفاعات المهمة ، مثل التكلفة. تبلغ تكاليف التغطية 400000 دولار أمريكي فقط 28 دولارًا في الشهر ، ويتم خصمها تلقائيًا من شيكتك. يمكن أيضًا أن يتقدم المحاربون القدماء المعاقون بطلب التمديد عندما يغادرون الجيش ، وقد يتمكن من يعانون من مرض عضال من الحصول على ما يصل إلى نصف استفادتهم قبل أن يموتوا من خلال خيار الفائدة المعجل للبرنامج.

الاستثناءات تشكل تحديا

توفر سياسات SGLI حماية كبيرة لأفراد الجيش ، ولكن هناك أسباب للبحث عن تغطية أخرى. قد تحتاج عائلتك إلى مبلغ فائدة أعلى ، أو تفضل أن تكمل SGLI مع التأمين على الحياة بالكامل أو المدة.

يقول بيل وايت ، نائب رئيس شركة USAA Life Insurance Co.: "إن امتلاك سياسة خاصة بهم خارج العمل أمر حيوي بالنسبة لأمنهم المالي. ويمكن أن يختفي العمل ، بحيث يمكن أن يزول التأمين على الحياة".

من الأفضل أن تجد بوليصة تأمين على الحياة تكميلية عاجلاً وليس آجلاً. "أنت شخص سليم. لهذا السبب يسمحون لك بالخدمة ، "يقول وايت. إلا أن التقدم في السن ، فضلاً عن الإصابات المتعلقة بالخدمة ، قد يجعلك غير قابل للتأمين بعد خروجك من المستشفى.

قد يكون من الصعب العثور على شركة التأمين المناسبة في السوق الخاص. تستبعد العديد من الشركات على وجه التحديد الوفيات في زمن الحرب.

يقول وايت: "يجب على وكيل تأمين مؤهل وجدير بالثقة أن يوصي بسياسة دون استبعاد الموت في زمن الحرب". لهذا السبب "من المهم حقًا التحقق من الطباعة الدقيقة".

بصرف النظر عن ذلك ، فإن احتياجات التأمين على الحياة الخاصة بك كعضو في الجيش تشبه تلك الخاصة بالمدنيين. ابدأ بالنظر في مقدار الدخل الذي تحتاج إلى استبداله ، بالإضافة إلى دين الرهن العقاري ونفقات التعليم المستقبلية لأطفالك.

يقول مارك إيستب ، مدير العمليات والتدريب والإعلام في Navy Federal Financial Group: قد ترغب أيضًا في التفكير في دخل زوجك.

"هل يجب أن يحدث شيء لـ [أحد أفراد العائلة] في الخدمة الفعلية ، ما هي خطة اللعبة؟" يقول. إذا قُتلت أم في أثناء عملها "هل يرغب (زوجها) في الاستمرار في أداء وظيفته؟ أم يجب عليه البقاء في المنزل وتغطية الأطفال لمدة خمس سنوات؟

مقدمي آخرون للتأمين على الحياة العسكرية

"نحن نوصي بأن [أعضاء الجيش] يقبلون ويحتفظون بتغطية SGLI الخاصة بهم ،" يقول وايت. "نعتقد أنها رائعة".

وبالنسبة للبعض ، قد تكون الفائدة التي تبلغ 400،000 دولار كافية ، كما يقول إيستب.

ولكن إذا كان لديك عائلة شابة أو غيرها ، التزامات مالية أكبر ، يقترح بوليصة تأمين على الحياة من جمعية المعونة المتبادلة البحرية أو جمعية المنافع العسكرية. USAA هو مصدر جيد آخر للتأمين على الحياة.

"إذا كانوا يتحدثون إلى أي مندوب مبيعات في التأمين ، ولا يبدأ هذا الشخص مع SGLI ، أو لا يتعامل مع Navy Mutual Aid ، أو أي شركات يمكنها مساعدتهم في الحصول على تغطية أقل تكلفة ، فإنهم يتحدثون إلى الشخص الخطأ "، يقول إيستب.

أليس هولبروك هي كاتبة موظفين تغطي التأمين والاستثمار Investmentmatome . اتبعها على في + Google .

صورة عبر iStock.