كيف يمكن للمهاجرين بناء الائتمان دون تراكم الديون

إن ائتمان المباني هو الخطوة الأولى الهامة للتأهل للحصول على خيارات التمويل مثل قروض السيارات والرهون العقارية. ولكن بالنسبة لبعض المهاجرين ، فإن مفهوم الائتمان مرادف للديون ، كما يقول سيلفانا دلغادو ، وهو مستشار في المركز الإسباني للتميز المالي.

لقد طلبنا من دلغادو التحدث عن هذا الأمر والمفاهيم الخاطئة الأخرى التي قد يكون لدى المهاجرين حول الائتمان والديون ، وتقديم حلول لبعض العقبات التي قد يواجهونها عند إنشاء ملفات مالية.

ما هي التحديات التي قد يواجهها المهاجرون عندما يتعلق الأمر ببناء الائتمان وتجنب الديون؟

يأتي العديد من المهاجرين من دول يعتبر فيها الحصول على الديون الملاذ الأخير بعد سؤال العائلة والأصدقاء عن المال. تميل البنوك إلى تقديم قروض منخفضة وتقاضي أسعار فائدة مرتفعة. نتيجة لذلك ، يحاول الناس تجنب الاعتماد على الائتمان. يشترون السلع أو الخدمات من خلال مدخراتهم ، أو أنهم ببساطة لا يقومون بالشراء.

ولأن نظام الائتمان الأمريكي جديد وغير مألوف بالنسبة لهم ، فإن المهاجرين يميلون إلى اتخاذ قرارات غير مستنيرة قد يندمون عليها. مثال واحد: تمويل السيارات من خلال برامج القروض التي لا تتطلب التحقق من الائتمان. على الرغم من أن الأمر قد يبدو وكأنه صفقة جيدة في البداية ، إلا أن المقترضين انتهوا في نهاية المطاف برفع أسعار الفائدة المرتفعة مع المقرضين الذين لا يقدمون تقارير إلى مكاتب الائتمان ، مما يعني أنهم لا يساعدون في بناء الائتمان.

" أكثر من: إرسال الأموال إلى الخارج؟ استخدم أداة أسعار نقل الموقع لدينا لمقارنة التكاليف

هل لديك أي نصائح لمستخدمي بطاقة الائتمان لأول مرة؟

معظم المهاجرين الذين نلتقي بهم في المركز اللاتيني للتميز المالي لديهم تصورات خاطئة خطيرة حول بطاقات الائتمان. فهم يميلون إلى ربط ائتمانات المباني بأسعار فائدة مرتفعة ، وأتعاب ، ودخول الديون ، وهو ما يمكن بالطبع تجنبه.

طالما أنهم سددوا فواتير بطاقاتهم الائتمانية بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق ، فلن يتم تحصيل أي فائدة عليهم أو أي رسوم إضافية. نصيحة أخرى: لا تستخدم أكثر من ثلث حد الائتمان الخاص بك. يمكن لهذه الاستراتيجية مساعدتك في تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.

ما هي التحديات المالية الأخرى التي قد يواجهها المهاجرون؟

سيكون التأهل لمعظم القروض ، سواء كان قرضًا آليًا أو رهنًا ، تحديًا للمهاجرين الذين ليس لديهم أرقام ضمان اجتماعي. ومع ذلك ، يمكنك تقديم طلب للحصول على رقم تعريف دافع ضرائب فردي ، أو ITIN ، واستلامه من مصلحة الضرائب الأمريكية. يتم إصدار ITIN للأشخاص الذين يحتاجون إلى رقم تعريف دافع ضرائب ولكنهم غير مؤهلين للحصول على SSN.

باستخدام ITIN ، قد تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان آمنة. استخدم هذا النوع من البلاستيك بمسؤولية لمدة عام تقريبًا وقد تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة قياسية وغير آمنة والتي يمكنك استخدامها لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.

بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم شبكات الأمان الاجتماعي (SSN) الذين يرغبون في شراء منزل ، فإنني أوصيك بمؤسسة Education Assistance of America ، أو NACA. تقدم هذه المنظمة غير الربحية تمويلاً للرهن العقاري بأسعار تنافسية للمهاجرين (والمواطنين الأمريكيين) الذين ليس لديهم شبكات الأمان الاجتماعي ، ولكنهم يستوفون معايير الإقراض مثل التحقق من الدخل أو من يمكنه تقديم إثبات للوفورات.

سيلفانا دلغادو هو مستشار في المركز الإسباني للتميز المالي.