الدليل الكامل لإعصار التأمين

منزلك ليس فقط في قلبك - إنه مكان أموالك. من المحتمل أن يكون استثمارك الأكثر قيمة ، وهذا هو السبب في حصولك على بوليصة تأمين على المنازل لحمايتها.

ولكن حتى أفضل تأمين على المنازل لن يدفع مقابل كل نوع من أنواع الضرر الذي يلحق بالأعاصير. إذا كنت تعيش في منطقة الأعاصير ، فإن فهم ما ستفعله سياسة أصحاب المنازل وعدم تغطيته هو مفتاح العثور على التأمين المناسب للأعاصير.

تجلب الأعاصير مشكلتين رئيسيتين: المياه والرياح. اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ، قد تحتاج إلى شراء هذه السياسات المنفصلة من أجل تغطية الضرر الناتج عن الأعاصير:

• التأمين ضد الفيضانات: لن تغطي بوليصة التأمين على مالكي المنازل الفيضانات ، بما في ذلك المياه الناجمة عن موجة العواصف. للحصول على التغطية ، ستحتاج إلى تأمين ضد الفيضانات.
• تأمين العواصف: سياسات التأمين على مالكي المنازل في بعض الدول المعرضة للأعاصير لن تدفع ثمن الأضرار الناجمة عن العواصف. إذا كنت تعيش في واحدة من هذه الدول وتريد تغطية ، قم بشراء بوليصة تأمين منفصلة.

" أكثر من: فهم مالكي المنازل

سياسة أصحاب المنازل وتلف الأعاصير

لا تغطي سياسة تأمين مالكي المنازل الأضرار الناجمة عن الفيضانات الناجمة عن الإعصار ؛ انها لن تغطي الفيضانات ، الفترة. ولكن يمكنك شراء التأمين ضد الفيضانات بشكل منفصل من خلال البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات. توفر العديد من شركات التأمين الكبرى تأمينًا ضد الفيضانات من خلال ترتيب مع NFIP ، بحيث يمكنك شرائه عادة من وكيل التأمين في منزلك.

في معظم الولايات ، تغطي سياسات أصحاب المنازل المعيارية الضرر الذي تسببه الرياح ، بما في ذلك الأعاصير. ولكن إذا كنت تعيش في دولة ساحلية شديدة الخطورة ، فقد تحتاج إلى شراء تأمين منفصل للعواصف الجوية ، إما من خلال شركة التأمين الخاصة بك أو من شركة التأمين التي تديرها الدولة. قد يكون متاحًا أيضًا كراكب على سياستك الحالية. يغطي تأمين العواصف العاتية الضرر الناجم عن أي رياح عاتية ، وليس فقط الأعاصير.

فيما يلي أمثلة للجمعيات التي تقدم تغطية العاصفة - وغالباً ما تكون تغطية لضرر البرد - لمالكي المنازل الذين يعيشون في مناطق ساحلية شديدة الخطورة وغير قادرين على شرائها في مكان آخر:

• ألاباما: رابطة التأمين على ألاباما.
• كونيتيكت: برنامج مساعدة السوق الساحلية.
• ولاية ديلاوير: مرفق التنسيب التأمين ديلاوير.
• Florida: Citizens Property Insurance Corp.
• جورجيا: رابطة التأمين على التأمين في جورجيا.
• لويزيانا: لويزيانا Citizens Property Insurance Corp.
• ميريلاند: رابطة ماريلاند للاكتتاب المشترك.
• ماساتشوستس: ماساشوستس للتأمين على الممتلكات والاكتتاب رابطة.
• ميسيسيبي: ميسيسيبي رابطة Windstorm الاكتتاب.
• نيو جيرسي: نيو جيرسي التأمين الاكتتاب الرابطة.
• نيويورك: نيويورك الاكتتاب في التأمين على الممتلكات رابطة.
• رود ايلاند: Rhode Island Joint Reassurance Association.
• ساوث كارولينا: رابطة ساوث كارولينا للرياح و Hail Underwriting Association.
• تكساس: جمعية تكساس لتأجير العاصفة.
• فرجينيا: جمعية التأمين على الممتلكات في فيرجينيا.

فهم الإعصار وكسر العاصفة

للحد من مخاطرها المالية في 19 ولاية ساحلية ومقاطعة كولومبيا ، تفرض بعض شركات التأمين إعصارا و / أو عاصفة رياح منفصلة. والخصم هو المبلغ الذي تطرحه من مطالبة التأمين الخاصة بك عن خسارة الممتلكات.

غالبًا ما تكون خصومات التأمين على المنزل مبلغًا ثابتًا بالدولار ، مثل 1000 دولار ، في حين أن المبالغ المقتطعة من الريح تكون عادةً نسبة مئوية من قيمة المؤمن في منزلك. تتراوح عادة من 1٪ إلى 5٪ ، على الرغم من أنها يمكن أن تكون أعلى في المناطق الساحلية عالية الخطورة. إذا كان منزلك مؤمَّنًا بمبلغ 500000 دولار ، وكان لديك 5٪ خصم للرياح ، سيتم خصم 25000 دولار من دفعتك إذا قدمت مطالبة.

تسمح الولايات التالية وواشنطن العاصمة لشركات التأمين بشحن خصومات خاصة عند وقوع أضرار في الأعاصير ، وفقاً لمعهد معلومات التأمين.

الدول التي يمكن لشركات التأمين أن تفرض عليها خصومات خاصة لضرر الإعصار
ألاباما كونيتيكت ديلاوير فلوريدا جورجيا هاواي لويزيانا مين ماريلاند ماساتشوستس	ميسيسيبي نيو جيرسي نيويورك شمال كارولينا بنسلفانيا جزيرة رود كارولينا الجنوبية تكساس فرجينيا

يمكن لشركات التأمين تطبيق إعصار قابل للخصم فقط في إعصار حقيقي ؛ يُملي "الزناد" في سياسة أصحاب المنازل عندما يبدأ في الانطلاق. على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي "تسمية" العاصفة إلى حدوث خصم. تنطبق العاصفة الريحية القابلة للخصم على الأضرار الناجمة عن أي نوع من الرياح العاتية.

النسب القابلة للخصم تختلف حسب الدولة وشركة التأمين. فمثلا:

• ولاية ألاباما. الإعصار الأساسي القابل للخصم للسياسات المباعة من قبل رابطة التأمين على ألاباما هو 5٪.
• ولاية فلوريدا. يجب أن تقدم شركات التأمين خيارات للخصم إعصار من 500 دولار ، 2 ٪ ، 5 ٪ و 10 ٪. يمكن أن تتجاوز الخصومات 10 ٪ في بعض الحالات.
• ماساتشوستس. يتراوح الحد الأدنى للخصم بين العاصفة والوديعة عادة ما بين 1٪ و 5٪ وتعتمد على موقع المنزل والمسافة من الشاطئ.
• نيويورك. تتراوح نسبة الخصم من 1٪ إلى 5٪. الخصومات العالية متاحة أيضا.
• ولاية بنسلفانيا. تتراوح معدلات الإعصار وخصم العاصفة عادة من 1٪ إلى 5٪ بموجب سياسات مالكي المنازل.
• جزيرة رود. لا يمكن أن يتعدى الإعصار المقتطع على سياسة أصحاب المنازل 5٪ من قيمة المؤمن عليه في المنزل.

تكلفة تأمين الإعصار

تعتمد تكلفة سياسة الريح العاصفة على مقدار المبلغ القابل للخصم والمكان الذي تعيش فيه ومقدار تكلفة إعادة بناء منزلك.

تعتمد تكاليف التأمين ضد الفيضانات أيضًا على المكان الذي تعيش فيه والخاص بالخصم الذي تختاره. لكن تكلفة بوليصة تأمين ضد الفيضان تبلغ 100 ألف دولار سنويا ، أي ما يعادل 400 دولار في السنة ، وفقا لـ NFIP.

" أكثر من: العثور على أفضل التأمين ضد الفيضانات

نصائح لشراء الاعصار التأمين

• سواءً كنت تشتري تأمين المنازل أو التأمين ضد الفيضانات أو التأمين من العواصف - أو كل ثلاثة - تأكد من حصولك على تغطية كافية لدفع التكلفة الكاملة لإعادة بناء منزلك. يمكن أن يساعدك وكيل التأمين الخاص بك في تحديد المبلغ الصحيح.
• لا تماطل تفرض سياسات التأمين ضد الفيضانات فترة انتظار لمدة 30 يومًا بين الوقت الذي تشتري فيه وتدخل تغطية الوقت حيز التنفيذ. وعادةً لا تقوم شركات التأمين بتعديل التغطية الخاصة بك بمجرد توقع العاصفة.
• في أي وقت تكون فيه سياستك قابلة للتجديد ، تذكر أنك قد تتمكن من توفير المال من خلال مقارنة الأسعار.