كيفية موازنة دفتر شيكات

قد لا يكون فهم كيفية الموازنة بين دفتر الشيكات ، والمعروف أيضًا باسم التسوية البنكية ، مهمًا اليوم كما كان في السابق. أظهر استطلاع أجراه معهد أبحاث الدماغ في 2015 أن 69٪ من الناس لا يوازنون دفتر الشيكات. قد لا تعرف حتى كيفية كتابة الشيك.

مع ذلك ، سيساعدك الجلوس والنشاط عبر حسابك مرة في الشهر على تتبع ما تنفقه وكشف أي أخطاء أو رسوم غير صحيحة. يمكن أن يوفر لك من رسوم السحب على المكشوف والعقوبات الأخرى.

ماذا ستحتاج

لا تدع دفتر شيكاتك يفقد الاتصال بالواقع. للحفاظ على توازنه ، ستحتاج إلى:

• قائمة بمعاملات حسابك على مدار الشهر الماضي.
• الإيصالات.
• آخر بيان مصرفي لك.

" أكثر من: أفضل فحص الحسابات

قائمة المعاملات. تتبع معاملاتك في سجل - يمكن أن يعمل سجل دفتر الشيكات أو المفكرة أو جدول البيانات على جهاز الكمبيوتر الخاص بك بشكل جيد. يجب أن تتضمن هذه القائمة مشترياتك وسحبك وإيداعاتك ورسومك المصرفية.

الإيصالات. التمسك بإيصالات المعاملات الهامة حتى توازن ميزانيتك للشهر الجاري.

إذا كان المصرف الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان يقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، فيمكنك الاطلاع على قائمة محدّثة لمعاملاتك عبر الإنترنت. حافظ على إيصالاتك حتى إذا ذهبت إلى هذا الطريق ؛ ستحتاج إلى إثبات للإنفاق في حالة حدوث نزاع بشأن معاملة تشاهدها عبر الإنترنت.

البيان الخاص بك. سوف يقوم اتحادك أو بنكك الائتماني بإصدار كشف حساب منتظم ، عادة مرة واحدة في الشهر. يسرد هذا عادةً الرصيد المتبقي من كشف الحساب في الشهر السابق ، إلى جانب الإيداعات والاعتمادات الأخرى والمبالغ المدينّة والشيكات التي طهرت البنك. سيشمل أيضًا رصيد حسابك الختامي في تاريخ إنشاء البيان.

" أكثر من: أفضل حسابات التوفير عبر الإنترنت عالية الإنتاجية

كيفية تحقيق التوازن بين دفتر الشيكات الخاص بك

في ما يلي كيفية التوفيق بين حسابك المصرفي والقلم والورقة.

1. قم بإضافة الإيداعات والسحوبات التي أدرجتها في سجلك الشخصي ، من خلال تاريخ كشف الحساب. يجب الحرص على عدم حساب المعاملات التي حدثت بعد إنشاء البيان.
2. معرفة ما إذا كانت المبالغ الإجمالية للودائع والسحوبات في السجل الخاص بك تطابق المبالغ في بيانك.

إذا تطابق المبالغ

تم الانتهاء من عملك. دفتر الشيكات الخاص بك متوازن.

إذا كانت المبالغ غير متطابقة

تحقق مرة أخرى من الأرقام الخاصة بك للتحقق من المبالغ. كن حذراً من الرسوم غير المألوفة ، مثل رسوم السحب على المكشوف ، على بيانك الذي لم تلاحظه في سجلك. إذا كنت لا تزال غير قادر على موازنة الأرقام ، فيمكنك أن تطلب من المصرف الذي تتعامل معه إجراء مراجعة شاملة لمعاملاتك - ولكن لاحظ أنه قد يفرض رسومًا على حساب البحث تبلغ 25 دولارًا تقريبًا في الساعة.

إذا كنت تعتقد أن إحدى المعاملات غير مصرح بها أو تحتوي على خطأ ، فابحث عن التعليمات الواردة في كشف حسابك المصرفي لمعرفة كيفية تصحيحها. قد تنتهي بعض معاملاتك الأخيرة في كشف حسابك الشهر القادم. تأكد من ملاحظة تلك المعاملات في السجل الشخصي الخاص بك لتجنب أي مفاجآت.

إن مراجعة كشوف حسابك المصرفي ومقارنةها بسجلاتك الخاصة بانتظام سيساعد في التحقق من أنك أنت وبنكك في نفس الصفحة.

استخدام التكنولوجيا

إذا كنت تبحث عن بديل للورق والقلم ، فاستفد من التكنولوجيا. تسمح لك ميزانيات التطبيقات ، مثل You Need a Budget أو Mint ، بتنزيل معاملات حسابك وعرض السجل الخاص بك على جهازك المحمول - ويمكنها مساعدتك على تتبع النفقات. يمكن أن يساعدك مراجعة نشاط حسابك عبر الإنترنت في التعرف على أي أخطاء ومراقبة شؤونك المالية. يمكنك أيضًا الاشتراك لتلقي التنبيهات عندما يقل رصيد حسابك عن مبلغ معين.

قد لا تحتاج إلى موازنة دفتر الشيكات الخاص بك مرة واحدة في الشهر مرة أخرى ، ولكن معرفة كيفية إنفاق أموالك لا تقل أهمية عن أي وقت مضى.

مارغريت بورنيت هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع شخصي للتمويل. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:margarette.

تحديث 21 نوفمبر 2016.