5 المخاطر الخفية لاستخدام بطاقة الخصم القابلة لإعادة الشحن

تتميز بطاقات السحب الآلي القابلة للتحميل والأغراض العامة ببعض المزايا عن حسابات التدقيق التقليدية أو حتى بطاقات الائتمان. لا يلزم أي حساب مصرفي ، بالإضافة إلى عدم وجود مخاطر من رسوم السحب على المكشوف أو دفع ديون بطاقات الائتمان.

لكن بعض بطاقات السحب مسبقة الدفع التي تتيح لك إضافة أموال إليها تفرض رسومًا باهظة ولها ميزات يمكن أن تجعلها بديلاً خطيرًا لأنواع الحسابات الأخرى.

في الآونة الأخيرة ، اقترح مكتب حماية المستهلك المالية قواعد جديدة يمكن أن تجعل البطاقات مسبقة الدفع أكثر أمانًا وأكثر سهولة في الاستخدام. ومن بين التغييرات الرئيسية التي قد تطرأ على الحماية الجديدة البطاقات المفقودة والمعاملات الاحتيالية التي لم تكن متوفرة لهذا النوع من البلاستيك. سيحد هذا الاقتراح أيضًا من الرسوم (خاصة رسوم "الحماية من السحب على المكشوف" من النوع الذي يسمح لك بإنفاق المزيد من المال مقارنةً بالبطاقة التي تحتفظ بها) وسهولة الوصول إلى بيانات الحساب.

في حين قد يستغرق الأمر عدة أشهر قبل بدء إجراءات الحماية المقترحة هذه - أو لفترة أطول ، إذا تم تحديها - فيجب الترحيب بها من خلال العدد المتزايد للأشخاص الذين يستخدمون بطاقات السحب مسبقة الدفع. في عام 2003 ، قام المستهلكون بتحميل مليار دولار على بطاقات قابلة لإعادة الشحن للأغراض العامة. بحلول عام 2012 ، تضخم هذا الرقم إلى ما يقرب من 65 مليار دولار وما زال ينمو ، وفقا لمكتب المستهلك. يستخدم العديد من الأشخاص البطاقات كبدائل للتحقق من الحسابات.

وقال ريتشارد كوردراي ، مدير الوكالة ، في تقديم اللوائح المقترحة: "إن مستخدمي البطاقات المسبقة الدفع غير متناسبين بشكل غير متناسب مع العائلات غير الخاضعة للبنوك." "العديد من هؤلاء المستهلكين المدفوعة سلفا يعيشون على شيك أجر لشيكات الراتب ، وهم يخوضون معركة مستمرة لتدبير أمورهم. إنهم من بين الأكثر ضعفا اقتصاديا بيننا ، ومعظمهم ليس لديه فكرة عن أن البطاقات المدفوعة مسبقا التي يختارون شراءها غير منظمة إلى حد كبير على المستوى الفيدرالي وتحمل القليل من الحماية إن وجدت."

حتى تدخل التغييرات المقترحة ، احترس من هذه المخاطر الشائعة لاستخدام بطاقة خصم مدفوعة قابلة لإعادة الشحن:

1. الرسوم والرسوم والمزيد من الرسوم

تعمل بطاقات السحب مسبقة الدفع بشكل مختلف تمامًا عن تلك المرتبطة بحساب مصرفي. يتيح لك النوع القابل لإعادة الشحن لك أو لطرف ثالث إضافة الأموال. يستفيد بعض مصدري البطاقات من هذه الخاصية من خلال فرض رسوم في كل مرة تقوم فيها بتحميل النقود عليها.

بعض المصدرين يتعاملون مع رسوم إضافية ، و nickel و diming لك عند تنشيط بطاقتك ، والتحقق من رصيده وسحب النقود. الرسوم الشهرية شائعة أيضًا. قبل أن تختار بطاقة ، ألقِ نظرة فاحصة على الرسوم. هذا ليس سهلاً دائمًا ، ويتم تصميم أحد القواعد المقترحة لتتطلب إفصاحًا أفضل عن الرسوم من قِبل جهات إصدار البطاقات.

2. لا خسارة أو سرقة الحماية

يجب أن تحد بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم البنكي من مسؤولية حاملي البطاقات إذا تم استخدام الحساب لعمليات شراء احتيالية. هذا يعني أنه إذا قام شخص ما بسرقة بطاقتك واستخدامها دون علمك ، فمن المحتمل أن تكون مدينًا بالكثير ، إن وجد.

تقدم بعض البطاقات مسبقة الدفع الحماية ضد المعاملات غير المصرح بها ، ولكن وفقًا لوكالة المستهلك ، لا تفعلها جميعها. لذا في الوقت الحالي ، على الأقل ، إذا تمت سرقة البطاقة مسبقة الدفع واستخدامها ، فمن غير المحتمل أن يساعدك مُصدر البطاقة في استرداد هذه الأموال.

3. حماية السحب على المكشوف التلقائي

تأتي بعض البطاقات مسبقة الدفع مع حماية تلقائية على المكشوف أو خطوط ائتمان مرتبطة. إذا استمر المستخدم في الإنفاق ، فإن البطاقة ستظل تعمل ولكنك تدفع رسومًا كبيرة مقابل "الفائدة" من السماح للسحب على المكشوف من الحساب. ومع وجود خط ائتمان آلي متصل ، يمكنك تشغيل أرصدة غير مدفوعة دون الحاجة إلى تجاوز الحد المسموح به - نوع المشكلة التي يمكن أن تواجهها باستخدام بطاقة الائتمان. ابحث عن واحدة لا تحتوي على حماية تلقائية على السحب على المكشوف أو تتيح لك إلغاءها.

4. التحكيم ملزمة

من الشائع بالنسبة إلى بطاقات السحب مسبقة الدفع أن تطلب من المستخدمين تقديمها للتحكيم الملزم في الحالات التي يتم فيها التنازع على الرسوم. هذا يعني أنك تتخلى عن الكثير من حقوقك القانونية.

هذه الشروط "تمنع حاملو البطاقات من الطعن في الممارسات غير العادلة والخادعة أو غيرها من الانتهاكات القانونية في المحاكم ، مما يضعف الحقوق الفردية ويسمح بحدوث انتهاكات من دون تمحيص قانوني أو عام" ، كما حذرت "بيو تشارليتي تراستس".

5. عدم وجود التأمين

تقريبا جميع الحسابات التدقيق في البنوك مؤمن اتحاديًا. وهذا يحمي أموالك في حسابات تبلغ 250،000 دولار أو أقل إذا فشلت المؤسسة المالية على الإطلاق. لا تحتوي البطاقات المدفوعة مقدمًا بوجه عام على هذه الحماية. إذا أفلست جهة إصدار البطاقة المدفوعة مقدمًا ، فربما تكون خارج الحظ.

تتعامل قواعد مصلحة المستهلك مع العديد من هذه القضايا ، وغيرها أيضًا. ولكن ضع في اعتبارك أنه حتى تصبح سارية المفعول ، قد تدفع الكثير من المال وتواجه خطر فقدان أموالك عن طريق تحميلها على بطاقة خصم مسبقة الدفع.

صورة للحافظ على الحياة عبر Shutterstock.