حساب التوفير الصحي الخاص بك - برنامج اللياقة البدنية والضريبية المالية

بواسطةلورا تانر ، دكتوراه ، CFP®

تعرف على المزيد حول Laura على Investmentmatome’s Ask a Advisor

لديك حوافز ضريبية للادخار للتقاعد (بما في ذلك خطط 401 (k) و IRA). لكن هل تعلم أن هناك أيضًا طريقة لتوفير المال على نفقات الرعاية الصحية ، سواء الآن أو في المستقبل؟ إذا كان لديك خطة صحية مخصومة (موضحة أدناه) ، فإن حساب التوفير الصحي (HSA) يمكن أن يوفر لك المال.

ما هو هائل سعيد أنعم؟

إن HSA هو حساب استثماري حيث تساهم بدولارات ما قبل الضرائب لاستخدامها في نفقات الرعاية الصحية. لا توجد حدود للدخل على المساهمات في حساب HSA ، لذا كلما زادت شريحة الضريبة الخاصة بك كلما زادت مدخراتك المحتملة. أرباح تنمو الضرائب المؤجلة ، و إذا تم إنفاق الأموال في HSA على النفقات الطبية المؤهلة ، فلن تضطر لدفع الضرائب عند سحب المال من الحساب. هذا هو ضريبة trifecta (مساهمة ما قبل الضريبة ، والضرائب المؤجلة على الأرباح ، لا ضرائب على السحوبات لتغطية النفقات المؤهلة)! وتشمل أمثلة النفقات الطبية المؤهَلة المبلغ المخصوم لخطة الرعاية الصحية الخاصة بك والمدفوعات المشتركة ورؤية العين والأسنان. تشمل النفقات الطبية غير المؤهلة الأدوية غير الوصفة (ما لم يتم وصفها) ومستحقات النادي الصحي وجراحة التجميل الاختيارية.

ملاحظة: إذا قمت بفتح حساب HSA بمفردك (وليس من خلال صاحب العمل) ، فإن مساهماتك في الحساب قابلة للخصم.

بالإضافة إلى المزايا الضريبية ، فإن الأموال في HSA تحمل من سنة إلى أخرى (على عكس حساب الإنفاق المرن أو FSA). حتى تتمكن من جمع المدخرات لتكاليف الرعاية الصحية في المستقبل. ومن المتوقع أن يتقاضى الزوجان البالغان من العمر 65 عامًا هذا العام تكاليف رعاية صحية تقاعدية تفوق 200،000 دولار (وهذا يشمل تغطية Medicare).

هل أنت مؤهل للحصول على هائل سعيد أنعم؟

المعايير تشمل:

• يجب أن يكون لديك خطة صحية مخصومة (HDHP) ، إما من خلال العمل أو بمفردك
• أنت غير مسجل في Medicare
• لا يمكن الادعاء بأنه معتمد على الإقرار الضريبي لشخص آخر

بالنسبة لعام 2013 ، يمتلك برنامج HDHP خصمًا لا يقل عن 1250 دولارًا للفرد أو 2500 دولارًا للعائلة.

كيف تفتح HSA؟

قد يقدم صاحب العمل الخاص بك HSA (مع مساهمة مطابقة محتملة) أو يمكنك فتح حساب بنفسك. يقدم مقال في New York Times نصائح لاختيار مقدم HSA ، بما في ذلك وصلة إلى قاعدة بيانات من مقدمي الخدمات والتذكيرات للنظر عن كثب في الرسوم وخيارات الاستثمار.

يجب أن تفكر في الحفاظ على النفقات الطبية المتوقعة على المدى القصير (سنة واحدة) في المكافئ النقدي في حساب HSA الخاص بك. يمكن استثمار أموال النفقات الطبية طويلة الأجل.

ما حدود المساهمة السنوية والموعد النهائي؟

بالنسبة لعام 2013 ، يبلغ الحد السنوي للمساهمات في حساب HSA هو 3250 دولارًا أمريكيًا للسياسة الفردية و 6450 دولارًا أمريكيًا لسياسة العائلة. بالإضافة إلى ذلك ، بالنسبة لأصحاب الحسابات الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا ، هناك مساهمة إضافية بقيمة 1000 دولار (لكل من السياسات الفردية والعائلية).

لديك حتى 15 أبريل 2014 لتقديم مساهمات 2013 إلى حساب HSA الخاص بك.

ماذا لو أنفقت أموال HSA على المصروفات غير المؤهلة؟

قبل سن الخامسة والستين ، إذا كنت ستحصل على نقود مقابل نفقات طبية غير مؤهلة أو احتياجات أخرى ، ستكون هناك عقوبة 20٪ ، بالإضافة إلى توغل ضريبة الدخل.

بعد سن 65 ، لم تعد هناك عقوبة 20 ٪ على السحوبات من HSA الخاص بك ، ولكن سوف تكون مدين للضرائب.

تذكر: لا عقوبة أو ضرائب مستحقة في أي عمر طالما يتم إنفاق الأموال HSA على النفقات الطبية المؤهلة.

حلول السنة الجديدة المحتملة: إذا كان لديك خطة صحية عالية الخصومات ، فافتح حساب HSA وتمويله قبل 15 نيسان 2014.