قد لا يتقاعد الخريجون الجدد حتى عمر 75 عامًا

كيف السليمة 75 لسن التقاعد؟ بعيد جدا؟ يمكن أن يكون هذا واقع لخريجي الجامعات اليوم ، وفقا لبحث Investmentmatome صدر اليوم.

بحثت الدراسة في كيفية ارتفاع الديون على القروض الطلابية والإيجارات أعلى من الخريجين 2015. ارتفعت هذه التكاليف 19 ٪ و 11 ٪ ، على التوالي ، منذ آخر مرة نظرت Investmentmatome في جيل الألفية والتقاعد.

وتوقعت الدراسة السابقة التي نشرت في عام 2013 سن تقاعد يبلغ 73 عامًا لخريجي هذا العام. ويمكن أن تصل النفقات المرتفعة اليوم إلى عامين في وظائف جيل الألفية ، مما يجبرهم على العمل لمدة 13 سنة أطول من المتقاعدين اليوم ، الذين يبلغ متوسط ​​سن التقاعد 62 سنة.

التكلفة الحقيقية للديون

ويقدر كايل رامزي ، مدير الاستثمار في شركة Investmentmatome ، أن القروض العالية للطلاب وسداد الإيجار قد حدّت من قدرة جيل الألفية على الادخار مبكراً. وهذا يعني أنهم يفتقدون الفرص الرئيسية للفوائد المركبة لتعزيز أموال تقاعدهم.

الفائدة المركبة تساعد على نمو المال بمرور الوقت: فالفائز الذي يبلغ من العمر 23 عامًا والذي يستثمر 10000 دولار بعائد 6٪ اليوم ، قد يصل إلى ضعف هذا المبلغ خلال 10 سنوات - و 20 ضعفًا في ذلك الوقت الذي يبلغ فيه 75 عامًا..

يقول ستيفن هارت ، وهو مخطط مالي معتمد لدى شركة تاليس أدفايزرز في بلانو بتكساس: "لا يفهم الكثير من الناس أن أكبر موجوداتك في هذا العصر هي". "كلما طالت مدة الاستفادة من الفائدة المركبة ، زادت الأموال التي ستحصل عليها. إن الانتظار لمدة عام أو عامين الآن لبدء جني الأموال يعني الكثير من المال خلال 35 أو 40 عامًا ".

عبء سداد ديون قروض الطلاب ، التي يبلغ متوسطها الآن أكثر من 35،000 دولار عند التخرج ، يمكن أن يكلف الخريجين ما يقرب من 700،000 دولار من المدخرات التقاعدية المفقودة بسبب الفائدة المركبة الضائعة على تلك الأموال التي كان يمكن أن يستثمروها.

جيل الألفية الحذر من الاستثمار

جيل الألفية الذين يجدون المال لإنقاذ خجولة من استثمارها. ووجدت الأبحاث التي أجرتها State Street ، وهي شركة قابضة للخدمات المالية ، أن جيل الألفية يملكون 40٪ من أصولهم القابلة للاستثمار على شكل نقود ، مثل حسابات التدقيق والادخار والودائع لأجل مثل الأقراص المدمجة.

في السنتين التي سبقت تقرير ستيت ستريت 2014 في أيار (مايو) 2014 ، زاد جيل الألفية من مخصصاتهم النقدية بمعدل مماثل لمواليد المواليد. لكن خلافا لجيل الألفية ، كان جيل الطفرة السكانية يفلح في تصفية بعض الموجودات من أجل دخل التقاعد.

يقول دانيال شيهان ، رئيس شركة شيهان للتخطيط العمراني في فريسنو: "قرأ جيل الألفية عن مدى ارتفاع سوق الأسهم وأننا تأخرنا في تصحيح أو ما هو أسوأ ، و- حتى بعد التصحيح الأخير - لا يزال يرى المخاطرة في الأسواق". كاليفورنيا.

تحمل الأسواق دائما مجازفة ، لكن من الناحية التاريخية ، يستفيد المستثمرون على المدى الطويل ممن يستفيدون من موجات سوق الأسهم من عوائد الاستثمار. ولدى جيل الألفية الكثير من الوقت على جانبهم.

تقول شيهان: "نصيحتي لجيل الألفية التي أتحدث معها هي إدراك أنه على مدار تاريخ أسواق الاستثمار ، كانت هناك دائما صدمات". "بالنسبة لأولئك الذين يستثمرون بحكمة - السماح للسوق بوقت للقيام بعمله من خلال تعقيد - ليس هناك طريقة أفضل للاستثمار لمستقبلهم من سوق الأوراق المالية".

يوصي معظم الخبراء بأن يقوم المستثمر في العشرينات من عمره بتخصيص 80٪ إلى 90٪ من محفظته للتقاعد للأسهم ، عادة عبر صناديق المؤشرات المنخفضة التكلفة.

التغييرات الصغيرة يمكن أن تضيف سنوات للتقاعد

هناك أمل. كما حفرت الدراسة كيف يمكن للألفيين أن يتخذوا خطوات الآن لتقريب سنوات التقاعد.

ويقول رامزي إن الخريجين الجدد القادرين على العيش في المنزل لبضع سنوات وقضاء هذا الوقت في التوفير أكثر من ذلك قد يخفضوا من سن التقاعد المتوقعة لمدة خمس سنوات.

حتى لو لم يكن هذا خيارًا ، فإن اتخاذ قرارات التوفير الذكية بشكل عام يمكن أن يحدث تأثيرًا كبيرًا: يجب على جيل الألفية الحصول على الحد الأقصى من مساهمات أرباب العمل 401 (k) قبل الادخار في IRA التقليدي أو Roth IRA ، والتأكد من أن تخصيص أصولهم مناسب عمر. (هنا يختار موقعنا للحصول على أفضل روث و IRAs التقليدية.)

سوف يكافأ أولئك الذين يزيدون معدل مدخراتهم مع تقاعد أطول. إن حسابات الموقع الخاصة بناج جديد يبلغ من العمر 23 عامًا يحصلون على متوسط ​​الراتب المبدئي البالغ 45،478 دولارًا ، وقد وجد أن التوفير بنسبة 10٪ سنويًا قد يؤدي إلى انخفاض سن التقاعد إلى 70 عامًا. ويمكن للشخص الذي يمكنه خصم 15٪ التقاعد عند 65 عامًا تقاعدًا.

هذه الزيادات في المساهمات التقاعدية يمكن أن تتم تدريجيا ، حيث ترتفع بنسبة قليلة في السنة. يمكن موازنة السنوات العجاف - مثل تلك التي أنفقت على سداد القروض الطلابية - عن طريق توفير المزيد خلال السنوات التي تتدفق.

يقول هارت: "جعل مساهمات الادخار كنسبة مئوية من الدخل ، بدلاً من المبلغ بالدولار ، لأن ذلك يسهل الأمر نفسياً". "مع حصولك على زيادة ، ستنمو مساهماتك معهم".

أخيرًا ، حدد النقود للحفظ من خلال إنشاء ميزانية وتتبع إنفاقك ، يضيف هارت. "حتى لو كنت تفعل ذلك لمدة شهر - يمكنك فعل أي شيء لمدة شهر - يمكنك الجلوس في النهاية والنظر إلى أين تذهب أموالك ، وهذا هو المكان الذي ستجد فيه المزيد من الدخل المتاح لإنقاذ".

أكثر من Investmentmatome:

• أفضل مقدمي حساب IRA
• كم يجب أن تنقذ من أجل التقاعد؟
• 5 تغييرات صغيرة في تخطيط التقاعد التي تحصل على نتائج كبيرة