التخطيط المالي الجيد يشمل أكثر من مجرد استثماراتك

سيتناول المخطط التخطيط المالي الشامل بالتركيز على هذه الخطوات الأساسية:

1. خلق رؤية

هذه الخطوة التي لا تقدر بثمن تضع الأساس لتوقعات خطتك. يتطلب الالتزام والاستبطان. يمكن أن يؤدي إكمال تمرينات تخطيط الأهداف إلى إنشاء ما تريد أن تكونه ، وأن تفعله في السنة التالية ، وخمس سنوات ، وتقاعدًا. هذه الخطوة مهمة بشكل خاص للمتقاعدين ، لأنهم في الغالب لم يحددوا بالضبط كيف سيعيشون في التقاعد. يشجعك على صياغة يوم أو أسبوع أو شهر مثالي وتحديد أولويات الرغبات التي يجب أن تكون جزءًا من خطة الإنفاق. كما أنه يشجع الحوار بينك وبين زوجك للتأكد من أن لديك وجهات نظر مماثلة حول أسلوب حياتك في التقاعد ويساعدك ومخططك في تحديد مقدار المال الذي ستحتاجه لتحقيق هذه الأهداف الهامة.

2. تنظيم حياتك المالية

يتطلب المخططون الماليون بيانات دقيقة في الوقت المناسب من عملائهم لتقديم المشورة المناسبة. معظم الناس لا يستمتعون بجمع البيانات. علمنا آباؤنا عن النظافة الجيدة والعناية بالأسنان ، لكن الكثير منا لم يدرسوا النظافة المالية الجيدة. يجب أن تكون معتادًا - دفع فواتيرك وموازنة دفتر الشيكات ومراجعة نفقاتك ومراجعة مستنداتك المالية الهامة بانتظام.

إن الاجتماعات السنوية مع المستشار المالي الخاص بك تجبره على التركيز على حياتك المالية وتنظيمها. تجعل التقنية من السهل تتبع الإنفاق وتخزين الملفات والمستندات بشكل آمن. يمكن بعد ذلك إرسال هذه المعلومات بسهولة إلى مخططك المالي حسب الحاجة.

3. دمج رؤيتك في الخطة

بمجرد تنظيم بياناتك المالية وتسليمها إلى مخططك ، يمكنها عندئذ دمج هذه البيانات في خطتك المالية. نظرًا لأنك حددت أهدافك بالفعل وحددت مقدار المال الذي سيتم إنفاقه لكل هدف ومتى ، يمكنك أن تشعر بمزيد من الثقة في أن خطتك تعكس بدقة أسلوب حياتك. بعد كل شيء ، فإن السبب الرئيسي في رؤية معظم المخططين هو الإجابة على السؤال: "هل سأكون موافقًا إذا كنت أعيش نمط الحياة الذي أرغب فيه؟" إذا كنت تعتقد أنك سمعت ، فمن المرجح أن يكون لديك الدافع ومتحمس.

4. التعاون

يجب أن تكون تفاصيل الخطة شفافة. يشارك المستشار المالي افتراضاتها معك ، وتؤكد بدورها على دقتها. يمكن تعديل هذه الافتراضات لإجراء تحليل "ماذا لو". السيناريوهات المختلفة يمكن اختبارها أو تقييمها. على سبيل المثال ، قد ترغب في معرفة:

• كيف يمكنني في وقت مبكر تقاعد واقعي؟ ما المبلغ الذي سأحتاج إلى توفيره للوصول إلى تاريخ التقاعد المرغوب؟
• ماذا سيحدث إذا كان أحدنا يحتاج إلى رعاية طويلة الأجل أو يموت في وقت مبكر؟
• كيف سيؤثر دعم الطفل البالغ على قدرتي على التقاعد؟
• كيف سيؤثر انخفاض أسعار الفائدة أو إصلاح الضمان الاجتماعي على نجاح خطتي؟

يوفر التشغيل من خلال هذه السيناريوهات مزيدًا من السياق لموقفك ونظرة ثاقبة لكيفية قد تحتاج إلى تحسين الإنفاق أو أسلوب حياتك بسبب حدث غير متوقع.

5. تسليم الخطة

يجب أن تلخص الخطة النهائية المناقشات والتوقعات التي تم تطويرها في الخطوات من 1 إلى 4. من الناحية المثالية ، يجب أن يشتمل الملخص على تقرير مكون من صفحة واحدة يحتوي على عناصر عمل لجميع مجالات حياتك المالية: الاحتياطيات النقدية المطلوبة ، وملخص لاحتياجات الإنفاق. والاستراتيجيات الضريبية ، والتأمين الإضافي المطلوب ، والتغييرات في استراتيجية الاستثمار أو التخصيص ، والتوصية الممنوحة للحسابات وتعيينات المستفيدين ، وقائمة أهداف الحياة مثل خطط السفر والمشتريات الكبيرة للسنة القادمة.

على سبيل المثال ، أستخدم ورقة من صفحة واحدة يتم تقسيمها حسب المنطقة المالية باستخدام نظام مرمّز باللون لإظهار المناطق التي تكون في المسار (أخضر) ، تحتاج إلى تحسين (أصفر) أو تتطلب تغييرًا (أحمر). ويتضمن قائمة إجراءات قصيرة في النهاية. معًا ، نقرر من المسؤول عن كل عنصر ، وإن أمكن ، إنشاء موعد نهائي للإكمال. كما سيتم توفير الإسقاطات والبيانات الاحتياطية كمرجع ، ولكن تمت مراجعتها بالفعل قبل التوصيات النهائية. لاحظ أنه عادة ما تستغرق الخطة المالية من 12 إلى 30 ساعة لإكمالها ، والتي ستشمل جلسة تخطيط الحياة ، واجتماع مؤقت لمراجعة الافتراضات والإسقاطات واجتماع العرض النهائي.

6. الحفاظ على الخطة

هذه العملية ليست "واحدة وفعلت". تتغير ظروفك - وظيفتك ، وضعك العائلي ، ولادة طفل ، أو مشكلة صحية. تقوم الحكومة باستمرار بمراجعة الضرائب وقواعد التقاعد. خطتك ديناميكية ويجب تعديلها مع تغير حياتك.يعد التواصل المستمر مع المخطط والمراجعات السنوية أمرًا مهمًا للحفاظ على خطتك على الهدف.

فوائد التخطيط المالي الشامل

كما ترون ، تتطلب هذه العملية استثمارًا للوقت والالتزام والمال. لكن التخطيط المالي يمكن أن يساعدك أيضًا على توفير الوقت والمال من خلال تبسيط الحسابات وتقليل العبء الضريبي والتوصية بتغطية التأمين المناسبة.

الأهم من ذلك ، يوفر المستشار الخاص بك التدريب لمساعدتك على البقاء مع خطة عقلانية عندما تصبح الأسواق متقلبة. سواء كانت الأسواق في صعود أو هبوط ، يمكن للمخططين منعك من بيع منخفضة وشراء عالية. في النهاية ، يعمل مخططك كشريك للمساءلة لضمان الانتقال السلس من خلال أحداث الحياة مثل التقاعد ، وشراء منزل وتمويل التعليم الجامعي للأطفال.

الخط السفلي

لا يجب أن يكون التخطيط المالي مؤلمًا ، ولكنه يتطلب مجهودًا. إذا كنت ملتزمًا حقًا بالعملية ، يمكنك إنشاء عادات مالية أفضل ومسار مثير وقابل للتحقيق للحياة التي حلمت بها دائمًا.

Laura Scharr-Bykowsky هي مخطط مالي للرسوم فقط ومديرة لشركة Ascend Financial Planning في كولومبيا ، ساوث كارولينا.

صورة عبر iStock.