الديون الجيدة مقابل الديون المعدومة: معرفة الفرق

قبل أن تأخذ أي دين ، فكر في ما إذا كان قرض السيارة أو بطاقة الائتمان الجديدة ستساعد في تحقيق أهدافك المالية - أو تشلهم. يمكن أن يعني نوع الدين الذي تتحمله ، بالإضافة إلى كميته وتكلفته ، الفرق بين الديون الجيدة والديون المعدومة.

قد تكون بطاقة الائتمان ، على سبيل المثال ، وسيلة لتمويل نفقات كبيرة وكسب نقاط المكافآت. ولكن إذا لم يتم إدارتها بعناية ، فإن ديون بطاقات الائتمان ذات الاهتمام الكبير يمكن أن تخرج عن نطاق السيطرة.

فيما يلي إرشادات عامة حول الديون الجيدة والديون المعدومة ، وكيفية التعامل مع كل منها وماذا تفعل إذا كنت تواجه الكثير من الديون.

" سجل: الحصول على خطة مجانية للتخلص من الديون الخاصة بك

ما هو الدين الجيد؟

الديون المنخفضة الفائدة التي تساعدك على زيادة دخلك أو صافى القيمة هي أمثلة على الديون الجيدة. لكن الكثير من أي نوع من الديون - بغض النظر عن الفرصة التي قد تخلقها - يمكن أن يحولها إلى ديون سيئة.

لا يقع الدين الطبي ، على سبيل المثال ، في فئة الديون "الجيدة" أو "السيئة". إنها نفقات لا يمكن التحكم فيها إلى حد كبير وغالبًا ما لا يكون لها سعر فائدة. لديك عدة طرق لسداد الفواتير الطبية.

القروض الطلابية

تعتبر القروض الطلابية عادةً بمثابة استثمار في مستقبلك ، وعادةً ما يكون لديك معدلات فائدة منخفضة ، خاصةً إذا كانت قروض الطلاب الفيدرالية.

• التوجيهي: بشكل عام ، هدفي لدفع قرض الطالب الخاص بك للبقاء أقل من 10٪ من الدخل الشهري المتوقع بعد خصم الضرائب بعد عام من التخرج. بالنسبة للشخص الذي يتوقع أن يكسب 50.000 دولار في السنة ، فإن سقف الاقتراض سيكون 29000 دولار.
• أبدي فعل: للتعامل مع القروض الطلابية الطاغية ، والنظر في خيارات السداد مثل إعادة التمويل وخطط السداد المدفوعة بالدخل.

القروض العقارية

من المحتمل أن يكون أكبر قرار مالي ستتخذه ، وهو الرهن العقاري هو الطريق إلى تملك المنازل.

• التوجيهي: تعرف على كم المنزل الذي يمكنك تحمله قبل التسوق ، والحد من دفع الرهن العقاري إلى 36 ٪ من دخلك.
• أبدي فعل: إن تقليص الحجم أو إعادة التمويل أو الانتقال إلى منطقة منخفضة التكلفة يمكن أن يجعل تكاليف السكن أكثر قابلية للإدارة.

قروض السيارات

بالنسبة للكثيرين ، السيارة ضرورية للحياة اليومية.

• التوجيهي: حافظ على إجمالي تكاليف السيارات ، بما في ذلك دفع قرض سيارتك ، في حدود 20٪ من راتبك في المنزل. يجب أن تكون شروط القرض أربع سنوات أو أقل ، ويفضل أن يكون ذلك مع دفعة مقدمة بنسبة 20٪.
• أبدي فعل: يمكن أن تساعدك إعادة التمويل أو المتاجرة بسيارة لا يمكن تحملها على إدارة نفقات السيارة.

ما هو الديون المعدومة؟

تعتبر الديون باهظة الثمن التي تسحب وضعك المالي تعتبر الديون المعدومة. وتشمل الأمثلة الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة أو المتغيرة ، خاصة عند استخدامها لتغطية النفقات التقديرية أو الأشياء التي تفقد قيمتها.

في بعض الأحيان ، الديون المعدومة هي مجرد ديون جيدة ذهبت بعيدا. ديون بطاقات الائتمان هي مثال على ذلك: إذا كان لديك بطاقة ائتمانية عالية الفائدة وتسدد رصيدك كل شهر ، فلا مشكلة. ولكن إذا تراكمت الديون على بطاقات الائتمان عالية الفائدة ، فقد تكون في ورطة.

بطاقات ائتمانية عالية الفائدة

أسعار الفائدة المرتفعة ، مثل تلك التي تزيد عن 20٪ ، يمكن أن تجعل ديونك أكثر تكلفة.

• التوجيهي: إذا كنت لا تحقق تقدمًا في دين بطاقة الائتمان ، على الرغم من دفع كل ما يمكنك دفعه شهريًا ، فقد يكون ذلك بمثابة إشارة إلى أنك تواجه مشكلة في سداد ديون بطاقات الائتمان.
• أبدي فعل: إذا تمكنت من إبقاء إنفاقك تحت السيطرة ، فجرّب طريقة الديون المتراكمة ، حيث تسدد ديونك الأصغر أولاً. يمكن لبطاقة ائتمان تحويل الرصيد أن تجعل ديون بطاقتك الائتمانية أكثر بأسعار معقولة ، على الرغم من أنك ستحتاج إلى رصيد جيد للتأهل. خلاف ذلك ، قد تكون خطة إدارة الديون من وكالة استشارات الائتمان غير الربحية خيارًا جيدًا.

قروض شخصية للمشتريات التقديرية

قد يكون تحمل الديون مقابل النفقات مثل العطلة أو الملابس الجديدة عادة مكلفة.

• التوجيهي: يمكن أن تكون القروض الشخصية خيارًا جيدًا إذا كان لديك هدف محدد في الاعتبار ، مثل دمج الديون.
• أبدي فعل: إذا كنت تواجه قرضًا شخصيًا باهظًا ، فقد تتمكن من إعادة تمويله.

يوم دفع القروض

إن قروض يوم الدفع هي ديون سيئة يمكن أن تتحول إلى سمية: فهي غالباً ما تأتي بأسعار فائدة تصل إلى 300٪ مما يجعلها غير قابلة للتحمل على الفور. هذه هي قروض صغيرة الأجل قصيرة الأجل من المفترض أن يتم سدادها مع راتبك القادم.

• التوجيهي: يحذر الخبراء الماليون من قروض يوم الدفع لأن المقترضين يمكن أن يقعوا بسهولة في دورة الديون.
• أبدي فعل: النظر في البدائل مثل الاقتراض من اتحاد الائتمان أو طلب مساعدة أفراد الأسرة.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  سجل والحصول على خطة مجانية للتخلص من الديون الخاصة بك

• تريد الغوص أعمق؟

  اكتشف سواء كان لديك الكثير من الديون

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  نرى سواء كان تقديم المشورة الائتمانية مساعدتك