Freedom Debt Relief: 2018 Debt Settlement Review

Freedom Debt Relief هي أكبر مزود لخدمات تسوية الديون في البلاد ، بعد أن استقرت على أكثر من 8 مليار دولار من الديون لأكثر من 450،000 عميل منذ إطلاقها في عام 2002. تتفاوض الشركة مع الدائنين نيابة عنك لتقليل مقدار الديون غير المضمونة التي تدين بها.

لا تعمل تسوية الديون ، سواء كنت تعمل مع Freedom Debt Relief أو أحد منافسيها ، على العمل مع الجميع ، ويجب اعتبارها الملاذ الأخير فقط لمعظم الناس الذين يكافحون الديون. الخدمة مكلفة ، ويمكن أن تدمر الائتمان الخاص بك ، والوعد بحل الديون بأقل بكثير من مدين لك غير مضمون.

إليك ما تحتاج إلى معرفته عن Freedom Debt Relief. كما نقدم بدائل لتسوية الديون التي يمكنك وضعها في الاعتبار.

الحرية لتخفيف عبء الديون في لمحة

كيف تعمل Freedom Debt Relief

ماذا تعرف عن Freedom Debt Relief

مخاطر تسوية الديون

تسوية الديون مقابل خيارات أخرى

الحرية لتخفيف عبء الديون في لمحة

الحد الأدنى من الديون المطلوبة	$7,500
الديون النموذجية	$25,000+
رسوم	18 ٪ إلى 25 ٪ من الديون المسجلة
إطار زمني	من سنتين إلى خمس سنوات
متوسط ​​الإطار الزمني	ثلاث سنوات ، 10 أشهر
تقديرات الادخار	20 ٪ إلى 35 ٪ بعد الرسوم

كيف تعمل Freedom Debt Relief

كيفية التأهل: تعمل Freedom مع العملاء الذين يعانون من الديون العالية من بطاقات الائتمان والفواتير الطبية والقروض الشخصية وقروض الطلاب الخاصة وأنواع الديون غير المضمونة الأخرى. يجب أن يكون لديك الحد الأدنى للرصيد الإجمالي للديون وهو 7500 دولار للتأهل ، وتوصي الشركة بتسجيل أي بطاقة ائتمان لديها رصيد 500 دولار أو أكثر.

مثل غيرها من شركات تخفيف الديون ، لا يمكن للحرية مساعدة العملاء مع الديون التي تنطوي على ضمانات ، مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة ، أو مع الديون من قروض الطلاب الاتحادية.

عميل جديد نموذجي لديه أكثر من 25،000 دولار في الديون غير المضمونة عبر ثمانية حسابات ائتمانية عندما يلتحقون بالحرية ، كما يقول شون فوكس ، الرئيس المشارك للشركة. ويتراوح حجم الديون غير المضمونة من 7500 دولار إلى أكثر من 100.000 دولار ، مع وجود بعض العملاء الذين لديهم 20 حساب ائتماني أو أكثر ، كما يقول فوكس.

Freedom Debt Relief غير متاحة حالياً للمقترضين في كونيتيكت ، جورجيا ، هاواي ، إلينوي ، كانساس ، مين ، ميسيسيبي ، نيو هامبشاير ، نيو جيرسي ، نورث داكوتا ، أوريغون ، رود آيلاند ، ساوث كارولينا ، فيرمونت ، واشنطن ، وست فرجينيا ووايومنغ.

عملية تسوية الديون: تعتبر العملية في Freedom نموذجية لمعظم شركات تسوية الديون. بمجرد التسجيل ، ستتوقف عن الدفع إلى دائنيك. بدلاً من ذلك ، يمكنك فتح حساب توفير منفصل ، والذي تمتلكه وتتحكم فيه ، وتودع مدفوعات شهرية في هذا الحساب. تعمل Freedom مع العملاء لتحديد المبلغ الذي يجب إيداعه كل شهر في حساب التوفير المخصص. ويستند المبلغ على قدرتك على الدفع ومقدار مجموع الديون المسجلة ، وفقا للشركة.

يعني إيقاف الدفعات للدائنين أنك ستصبح متأثرًا في الحسابات ، وتراكم الرسوم المتأخرة ورسوم الفائدة ، وستنخفض درجة الائتمان الخاصة بك.

بعد أن يجمع الحساب ما يكفي من المال ، تبدأ الشركة في التفاوض مع الدائنين الأفراد نيابة عنك في محاولة لجعلهم يقبلون أقل من المبلغ المستحق عليك. والفكرة هي أنه بعد أشهر من عدم الدفع ، سيكون الدافع وراء الدائن هو الحصول على المبلغ الأدنى بدلاً من المخاطرة بعدم الحصول على أي شيء على الإطلاق.

إذا قبل الدائن مبلغ الراتب الأدنى ، فأنت تدفع للدائن ، إما دفعة واحدة أو على أقساط ، من حساب التوفير الخاص بك. عليك أيضا دفع رسوم إلى Freedom Debt Relief لخدمته.

كلفة: بموجب القانون ، لا يمكن للحرية فرض رسوم مقدما ؛ بدلا من ذلك ، فإنه يجمع رسوم بعد تسوية كل الديون. تعتمد الرسوم على مبلغ الدين المسجل وتتراوح من 18٪ إلى 25٪. قد تختلف الرسوم تبعا للحالة التي تعيش فيها ، وفقا للشركة.

فعلى سبيل المثال ، يدفع العميل الذي يستقر على رصيد بطاقة ائتمان بقيمة 5000 دولار بمبلغ 3000 دولار ، ما بين 900 دولار و 1250 دولار إلى Freedom مقابل خدماته.

هناك أيضا رسوم لمرة واحدة من 9.95 دولار لإعداد حساب الأغراض الخاصة ، ورسم شهري قدره 9.95 دولار يغطي خدمة الحساب ، يقول فوكس.

إطار زمني: يحصل معظم العملاء على أول تسوية في غضون ستة أشهر بعد التسجيل ، ولكن يمكن أن يستغرق ذلك وقتًا أطول حسب المبلغ الذي تحفظه كل شهر ، وعدد الحسابات المسجلة في البرنامج ، والمبلغ المستحق على كل حساب. وتقول Freedom إن العملاء الذين يلتزمون بدفعات شهرية في حساب الادخار الخاص بهم يحلون جميع الديون في غضون عامين إلى خمسة أعوام.

عد إلى الأعلى

ماذا تعرف عن Freedom Debt Relief

دعوى قضائية: تروج الحرية لفريقها من محترفي الديون الذين يقومون بتوجيه العملاء من خلال عملية تسوية الديون والتفاوض مع الدائنين نيابة عنهم. في عام 2017 ، تم رفع دعوى على الشركة من قبل مكتب حماية المستهلك المالي ، الذي ادعى أن الشركة اتهمت الناس دون تسوية ديونها كما وعدت ، وجعلهم يتفاوضون على مستوطناتهم الخاصة وضلل المستهلكين حول رسومها.

وزعمت CFPB أن Freedom أخبرت المستهلكين أنها ستفاوض على جميع ديونها ، على الرغم من معرفتها أنها لا تستطيع التفاوض مع الدائنين الذين لديهم سياسة ضد مثل هذه المفاوضات ، مثل Chase و American Express و Discover ، وفقا للدعوى القضائية. وزعمت مطالبة أخرى أنه تم فرض رسوم على العملاء الذين حاولوا التفاوض مع الدائنين مباشرة.

ونفت Freedom هذه الاتهامات في بيان لها: "إن التأكيد الشامل على أننا لا نستطيع ولا نتحمل حسابات العملاء مع الدائنين الرئيسيين هو ببساطة غير صحيح".

شكاوى الزبون: في حين أن Freedom لديها تقييم A + في مكتب Better Business Bureau ، فقد تلقت أيضًا أكثر من 300 شكوى من العملاء خلال الفترة من 2015 وحتى 2017 ، بما في ذلك الشكاوى المتعلقة بمشاكل خدمتها والمشكلات المتعلقة بالفوترة والتحصيل. وكان لدى منافس ، وهو برنامج تخفيف عبء الديون الوطني ، نحو 50 شكوى في ذلك الإطار الزمني.

عد إلى الأعلى

مخاطر تسوية الديون

تعتقد Investmentmatome أن تسوية الديون يجب أن تكون الملاذ الأخير بالنسبة لأولئك الجانحين أو يكافحون من أجل الحد الأدنى من المدفوعات على الديون غير المضمونة. تشمل المخاطر والعيوب المرتبطة بتسوية الديون ما يلي:

هذا يؤذي رصيدك: نظرًا لأنك مطالبًا بالتوقف عن تسديد الدفعات الخاصة بالديون المستحقة للدخول في برنامج تسوية الديون ، فستظهر الدفعات المتأخرة في تقارير الائتمان الخاصة بك وسوف تحصل نتائج درجاتك الائتمانية على نتيجة كبيرة ، مما قد يؤثر على الطلبات المستقبلية للحصول على الائتمان وحتى التوظيف. تظل الحسابات الجانحة والمحملة من جانب المقرضين في تقارير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات.

النجاح غير مضمون: النجاح في حل جميع الديون الخاصة بك هو جزء من سيطرتك ، معتبرا أن بعض الدائنين لا يتفاوضون مع شركات تسوية الديون. بعض الدائنين لا تتفاوض مع شركات تسوية الديون ، ويمكن بيع الديون إلى وكالة تحصيل طرف ثالث أو مشتري الديون بدلا من ذلك. وتقول Freedom إنها تتعامل مع الطرف الثالث ، وقد تقوم بتدريب عملائها على التسوية مباشرة مع الدائنين.

علاوة على ذلك ، وفقا لتقرير صادر عن مركز الإقراض المسؤول ، يجب على المستهلكين الاستمرار في برنامج تسوية الديون لفترة طويلة بما فيه الكفاية وتسوية ما لا يقل عن ثلثي جميع الديون للاستفادة منها. يتطلب عملاء Freedom متوسط ​​ثلاث سنوات و 10 أشهر لإكمال برنامجها.

الفوائد والرسوم تتراكم: خلال الفترة التي سجلت فيها برنامج تسوية الديون ، ستحصل على فوائد إضافية ورسوم متأخرة على دينك. لا تبدأ المفاوضات عادة إلا بعد أن يتم توفير ما يكفي لإتاحة عرض معقول للدائنين ، الأمر الذي قد يستغرق عدة أشهر. إذا فشلت في البقاء على البرنامج لفترة كافية لإكماله ، أو إذا فشلت Freedom في التفاوض على تسوية ، فسوف تكون عالقًا مع الرصيد الأعلى.

قد لا تزال تسمع من جامعي الديون: لأنك تتوقف عن دفع حساباتك ، قد تتلقى محاولات جريئة لجمع أو حتى دعاوى قضائية من دائنينك. وتقول Freedom إنها تشجع العملاء على توجيه جميع اتصالات الدائنين إلى الشركة.

قد يتم فرض ضرائب على الديون المعفاة: نظرًا لأن مصلحة الضرائب الأمريكية تعتبر الديون المشبوهة كدخل خاضع للضريبة ، فمن الممكن أن تكون ضرائبك على مقدار الدين الذي لم تعد بحاجة إلى دفعه بعد الاستقرار. سوف يرسل بعض الدائنين نموذج إلغاء الديون 1099-C. استثناء واحد هو إذا كنت معسرا (لديك التزامات أكثر من الأصول) في الوقت الذي تسوية الديون مع الدائنين.

يوصى بالتحدث مع محامي الضرائب أو المحامي لمزيد من التوجيه.

عد إلى الأعلى

Freedom Debt Relief مقابل الخيارات الأخرى

لا تفكر في تسوية الديون إلا بعد استنفاد جميع الخيارات الأخرى ، بما في ذلك:

خطة إدارة الديون: هذا هو خيار أفضل لشخص لديه دخل ثابت لسداد ديون بطاقات الائتمان في غضون ثلاث إلى خمس سنوات. ستدفع وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية لتوحيد ديونك في دفعة شهرية واحدة بسعر فائدة مخفض.

قارن إدارة الديون وتسوية الديون

دين التوحيد: مع هذا الخيار ، ستقوم بتحويل ديون متعددة إلى ديون جديدة واحدة ، عن طريق بطاقة الائتمان الخاصة بتحويل الرصيد ، أو قرض توحيد الديون ، أو قرض ملكية المساكن ، أو قرض 401 (ك). يجب أن يحمل الدين الجديد سعر فائدة أقل من ديونك القديمة ، وربما يساعدك على تسديد دينك بشكل أسرع.

مقارنة توحيد الديون وتسوية الديون

إفلاس: في بعض الحالات ، قد يكون الإفلاس خيارًا أفضل من تسوية الديون. في حين أنها مكلفة وستدمر رصيدك مؤقتًا ، فسوف تحل دينك تحت الحماية من محكمة اتحادية ، وستمحو معظم الديون في غضون ثلاثة إلى ستة أشهر. إذا كنت متأثرًا في الديون ، فستتوقف عن تلقي المكالمات من هواة الجمع والدعاوى القضائية ضدك.

قارن بين الإفلاس مقابل الخيارات الأخرى

تسوية الديون DIY: يمكنك التقاط الهاتف والاتصال بالدائنين والتفاوض معهم بنفسك. كما هو الحال مع استخدام شركة تسوية الديون ، فإن النجاح غير مضمون ، ولكنه قد يوفر لك الوقت والمال.

اقرأ دليلنا لتسوية الديون DIY

عد إلى الأعلى