مطاردة حلم؟ أصلح أموالك أولا

حصل مارك هاورد من باسالت ، كولورادو ، على دخل كبير من ستة أرقام خلال حياته المهنية التي استمرت 25 عامًا في مجال الخدمات المالية. كان حلمه هو تعليم المدرسة الثانوية - وهي وظيفة دفعت حوالي 40،000 دولار في السنة.

عندما طرح فكرة ما بعد زوجته وشريكتها التجارية ، دانييل هوارد ، كانت ردة فعلها مفاجئة وضيقة. كان يبلغ من العمر 54 عاماً ، وكانت في الرابعة والأربعين من العمر. وكان لديهم طفلين في الكلية ، ومنزل كبير ، ونمط حياة يعتمد على دخلهم الذي يصل إلى 250،000 دولار.

لكن خبرتها في فرع تخطيط الحياة في المشورة المالية علمتها أن تطلب أسئلة حول العملاء ومتابعة إجاباتها.

"واحدة من الأسئلة هي ،" ماذا كنت تندم على عدم القيام به إذا كنت على فراش الموت الخاص بك؟ "، ويقول دانييل هوارد ، وهو مخطط مالي معتمد. "وكانت إجابته:" أنا نادم على عدم تدريس المدرسة ".

بعد الكثير من "البحث عن الذات وطحن الأرقام" ، تقول ، باعوا منزلهم وصغر حجمهم إلى منزل أصغر. لقد تخلوا عن إجازات غالية لرحلات أقصر إلى الوطن. مارك هوارد ، البالغ الآن من العمر 66 عاما ، درس اللغة الإنجليزية بسعادة لمدة 10 سنوات ، وتقاعد مؤخرا من تدريس هذا الربيع الماضي.

"لقد كان وقتا رائعا. أنا أحب ذلك ، "يقول.

لفة النرد - ولكن تقليل المخاطر

يعني تحسين حياتك أحيانًا اتخاذ مخاطر كبيرة ، سواء كان ذلك عن طريق بدء نشاط تجاري أو العودة إلى المدرسة أو تغيير مهنتك أو ترك وظيفة تكرهها. يعتمد مدى أهمية هذا الخطر على كيفية التعامل مع أموالك.

يقول جون لوسكن ، وهو مخطط مالي معتمد في سان دييجو: "هناك أمران ، على وجه الخصوص ، يحدثان فرقًا كبيرًا: وجود مصاريف صغيرة ومستمرة ، ووجود صندوق نقدي ممطر كبير".

ويقول لوسكن إن خفض النفقات وسداد الديون يساعد على بناء صندوق نقدي قبل قفزة كبيرة ويزيد من احتمالات أن تتمكن من تغطية الفواتير بعد ذلك.

عادة ما يوصي المخططون الماليون أن يكون لدى أصحاب الدخل المزدوج صندوق طوارئ يساوي ثلاثة أشهر على الأقل من النفقات. يجب أن يكون لدى أصحاب العمل الواحد خبأ لمدة ستة أشهر. يقول لوسكن: إن الأشخاص الذين يقومون بعملية انتقال تنطوي على تخفيض في الأجور ، أو عدم دفع أجورهم لفترة من الوقت ، يجب أن يوفروا أكثر من ذلك.

"اعرف إلى متى تتوقع تخفيض راتبك - سنة واحدة؟ سنتان؟ - وحفظ وفقا لذلك ، "يقول.

يجب أن يساعد التخطيط المطلوب لإسقاط الإيرادات والمصروفات المستقبلية الناس على اكتشاف ما إذا كانت قفوتهم منطقية. على أولئك الذين يفكرون في العودة إلى الجامعة ، على سبيل المثال ، أن يحددوا الوظيفة الجديدة التي يريدونها ، ومقدار ما تدفعه الوظيفة ، ومدى وفرة تلك الوظائف ، والتكلفة الإجمالية للتعليم. وهذا سيعطيهم صورة أكثر واقعية عن آفاقهم من مجرد افتراض أن التعليم سيؤتي ثماره دائما ، كما تقول برينا رياش ، وهي ممولة مالية معتمدة في ريفرسايد بولاية كاليفورنيا.

قبل الإقلاع عن التدخين ، استخدم مزاياك

يحتاج الناس أيضًا إلى النظر أبعد في الطريق لمعرفة كيف قد يؤثر التغيير على قدرتهم على الادخار من أجل التقاعد والأهداف الأخرى. قد يتطلب الربح أو التوفير أقل العمل لفترة أطول ، على سبيل المثال.

ينصح المخططون الماليون العملاء بالاستفادة الكاملة من أي مزايا لديهم حالياً قبل القيام بقفزة. إن الحصول على عمل أسنان أو نظارات جديدة أمر منطقي الآن إذا كنت ستفعل تغطية الرعاية الصحية العارية خلال فترة انتقالك ، على سبيل المثال.

قد ترغب أيضًا في البقاء في وظيفتك الحالية لفترة أطول إذا كنت على وشك الدخول في خطة خيار التقاعد أو الأسهم أو التأهل للحصول على بعض المزايا المالية الأخرى. كان لدى صموئيل بويد ، وهو مخطط مالي معتمد في واشنطن العاصمة ، عميل واحد كان يخطط لترك وظيفته في منظمة غير ربحية لبدء نشاطها التجاري الخاص. اكتشفت بويد أن العميل كان مؤهلاً للحصول على رصيد قروض الطلاب التي تم مسحها من خلال برنامج الإعفاء من القرض الخاص بالخدمة العامة إذا تمسك بالعمل لبضعة أشهر أخرى.

تقول بويد: "ستكون واحدة من أوائل الأمريكيين الذين يستفيدون من هذا البرنامج الذي لم تكن لديه أدنى فكرة عنه".

يطلب ليون س. لوبريك ، وهو CFP و CPA في تروي بولاية ميشيغان ، من عملائه أن يخبروه عن مزايا وعيوب عدم القيام بالقفزة إلى جانب المخاطر والفوائد الناجمة عن تنفيذ خططهم. هذه هي نفس الأسئلة التي سألها لابريكه قبل أن يبدأ شركته الخاصة في إدارة الثروات في عام 1989. ويقول لابريك إنه كان لديه "وظيفة جيدة من ست وظائف في تعليم الشركات" ولكنه أراد المزيد من الحرية.

"لقد قيست فوائد القيام مقابل المخاطر وأثقلت تلك المنافع ضد فوائد عدم القيام بها والمخاطر" ، يقول لابريك. "قررت [أسطورة الهوكي] كان واين غريتزكي على حق. أنت تفتقد 100٪ من اللقطات التي لا تأخذها."

أكثر من Investmentmatome

• حساب نقاط الصحة المالية الخاصة بك
• 5 خطوات لتتبع النفقات الشهرية
• لديك خطة لسداد الديون

ليز ويستون هي مُخطِّطة ومُصدِّرة مالية مُصدَّقة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي على الإنترنت ، ومؤلف كتاب "درجة الائتمان الخاصة بك". البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: lizweston.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.