رفع سعر الفائدة الفيدرالية: إليك ما يجب فعله

يمكن لمحفظة متوازنة تحتوي على مزيج متنوع من الأصول أن تساعد المستثمرين على النوم بشكل جيد حتى من خلال اجتماع مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأكثر صخبًا.

عندما يكون من المتوقع ارتفاع سعر الفائدة ، فإن التأثير على السوق ككل عادة ما يتم تخزينه بالفعل في أسعار الأسهم ، على الأقل جزئياً. من المعقول أن نتوقع قلق سوق الأسهم على المدى القصير ردا على الأخبار ، لأن وول ستريت هو من السهل جدا أن يفسد. ولكن التقلبات المتقطعة في مقابل عوائد محتملة أعلى على مدخراتك على المدى الطويل هي مساوية للمساق في استثمارات الأسهم. (غير متأكد من استراتيجيتك؟ راجع دليلنا حول كيفية الاستثمار في الأسهم).

2. هل يجب علي ضبط إستراتيجية الاستثمار الخاصة بي؟

تبقى نصيحتنا لكيفية التعامل مع اضطراب السوق المحتمل هي نفسها كما كانت دائما بالنسبة للمستثمرين على المدى الطويل: خذ نفسا عميقا ، لا تقم بأي تحركات مفاجئة ، والتركيز على الأشياء التي يمكنك التحكم بها.

إليك بعض الاقتراحات لإبقاء يديك مشغولًا حتى استئناف العمل كالمعتاد:

• إعادة النظر في خطتك الاستثمارية الأصلية: هل تغير أسعار الفائدة الأعلى توقعاتك طويلة الأجل لأي من الاستثمارات في محفظتك؟ على المدى القريب ، ربما ، خاصة إذا كنت مستثمرة في الأسهم ، أو صناديق متداولة في البورصة أو صناديق استثمار مشتركة في صناعات في حالة التوسع - حيث يمكن أن تعوق تكاليف الاقتراض الأعلى القدرة على الاستثمار في النمو المستقبلي - أو تعتمد بشكل كبير على قدرة المستهلكين على تمويل المشتريات (التفكير في المنازل والسيارات). ولكن ماذا عن المدى الطويل؟ إذا كانت أطروحة استثمارك الأصلية لا تزال قائمة ، فقف حسب اختياراتك.
• تحقق من توزيع الأصول الخاص بك: يمكن لمحفظة متوازنة تحتوي على مزيج متنوع من الأصول أن تساعد المستثمرين على النوم بشكل جيد حتى من خلال اجتماع مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأكثر صخبًا. اعثر على مكان هادئ لمراجعة تخصيص محفظة التقاعد الخاصة بك ، ولكن لا تكون سريعًا جدًا في تحريك الأشياء في الرد على أي لقطات قصيرة المدى.
• حقق أقصى استفادة من الأموال التي تحتاجها في السنوات الثلاث إلى العشر القادمة: لا تنسَ النظر في مدخراتك على المدى القصير كجزء من محفظتك الإجمالية. وينبغي استثمار أي أموال مخصصة لتغطية النفقات المقبلة ، مثل السنوات الأولى للتقاعد أو دفعة أولى في منزل ، في استثمارات يمكن التنبؤ بها وأقل تقلباً من سوق الأوراق المالية.
• استفد من تقلبات السوق من خلال الاستثمار عندما يحقق السوق نجاحًا: الجري نحو الحطام بأموالك يأخذ أعصاب الصلب. لكن المكافآت من خلال المتابعة على الجزء الأول من قاعدة "شراء منخفضة ، بيع عالية" هي في كثير من الأحيان يستحق كل هذا العناء. لا يتعين عليك الغوص في سلة الخصومات بجميع أموالك دفعة واحدة. إضافة إلى مواقفك مع مرور الوقت ، فإن النهج المعروف باسم متوسط ​​تكلفة الدولار ، هو أحد الطرق لتقليل المخاطر.

3. هل سيتغير معدل حساب المدخراتي؟

مع الارتفاع الأخير في المعدل ، ارتفعت العوائد السنوية على حسابات الادخار ، خاصة في البنوك عبر الإنترنت. بالنسبة للجزء الأكبر ، ظلت معدلات الفائدة في البنوك القائمة على الطوب والملاط منخفضة.

سيبحث البنك عادة عن كيفية استجابة منافسيه لزيادة الاحتياطي الفيدرالي. إذا بدأ الآخرون برفع معدلاتهم ، فستشعر المؤسسة على الأرجح بالضغط على المنافسة. وقد ظهر هذا الاتجاه في عدد من البنوك عبر الإنترنت وبعض الاتحادات الائتمانية ، مما دفع معدلات الفائدة إلى أكثر من 2٪ في بعض المؤسسات لأول مرة منذ سنوات.

وهذا ما يجعل من المهم مراقبة APYs لمصرفك ومقارنتها بتلك الموجودة في المؤسسات المالية الأخرى. إذا لاحظت معدلات ادخار أفضل في مكان آخر ، فقد تحتاج إلى التفكير في فتح حساب بهذا المصرف. من المحتمل أن يكون هذا هو بنك على الإنترنت فقط ؛ فهي لا تقدم معدلات أعلى فحسب ، ولكنها تميل أيضًا إلى تحصيل رسوم أقل من نظيراتها من الطوب الثقيل.

4. سوف تتغير معدلات CD بلدي؟

كما ارتفعت عائدات السندات السنوية على الأقراص المدمجة في العام الماضي ، حيث تقود البنوك عبر الإنترنت الطريق.تجاوزت بعض أفضل معدلات CD على المدى الطويل 3٪ APY. الأسعار في معظم البنوك التقليدية لا تزال منخفضة.

تتأثر الأقراص المضغوطة القياسية عادة بنفس الطريقة التي تكون بها حسابات الادخار: قد ترتفع الأسعار تدريجياً مع مرور الوقت.

تقدم بعض البنوك أقراص مضغوطة تسمح للعملاء بطلب زيادة سعر الفائدة إذا ارتفعت أسعار البنك. في معظم الحالات ، يمكن للعملاء ممارسة هذا الخيار مرة واحدة فقط خلال مدة مؤتمر نزع السلاح. عادة ما يكون لهذه الأنواع من الأقراص المضغوطة معدلات فائدة أقل من شهادات الأسعار الثابتة ، والعديد منها لديها متطلبات إيداع أعلى. مع ذلك ، إذا كان لديك حساب ، فتتبع أسعار البنك الذي تتعامل معه. إذا صعدوا ، فاطلب من مؤسستك المالية تعديل سعرك وفقًا لذلك.

5. هل يؤثر رفع سعر الفائدة على رهن عقاري؟

معدلات الرهن العقاري تتحرك صعودا وهبوطا ردا على قوى السوق. لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي تأثير محدود على اتجاه الرهن العقاري. في بعض الأحيان ترتفع الرهون العقارية بعد رفع أسعار الفائدة الفيدرالية ، وفي بعض الأحيان يذهبون إلى جانب واحد أو أقل ، وفي بعض الأحيان يسقطون.

هذا العام ، ارتفعت معدلات الرهن العقاري بنفس المقدار الذي كان عليه معدل الأموال الفيدرالية. رفع البنك المركزي أسعار الفائدة قصيرة الأجل ثلاث مرات حتى الآن هذا العام ليبلغ مجموع ثلاثة أرباع نقطة مئوية. ارتفعت معدلات الرهن العقاري تقريبا نفس المبلغ.

" أكثر من: حساب دفع الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك

اعتمادًا على نوع الرهن العقاري لديك ، يمكن أن تختلف خطة العمل الخاصة بك:

• إذا كنت بالفعل صاحب منزل برهن عقاري بسعر فائدة ثابت ، فأنت بخير. تم تعيين المعدل الخاص بك.
• إذا كان لديك رهن عقاري قابل للتعديل ، تجاوزت فترة التسعيرة ، راقب معدلات الرهن العقاري وفكر في الانتقال إلى قرض ذي سعر ثابت ، خاصة إذا كنت تنوي البقاء في منزلك على المدى الطويل.
• تستجيب خطوط ائتمان المساكن مباشرة إلى زيادات سعر الفائدة على المدى القصير لبنك الاحتياطي الفدرالي. تسمح لك بعض المقرضين بتحويل كل أو جزء من رصيد HELOC الخاص بك من سعر قابل للتعديل إلى سعر ثابت. أو يمكنك التبديل إلى قرض الأسهم المنزلية بسعر فائدة ثابت من بنك آخر. يمكنك التحقيق في كل من الخيارات ، أو العمل على دفع الرصيد الأساسي على HELOC الخاص بك قبل أن تتحرك الأسعار أعلى من ذلك بكثير.

6. هل يجب أن أقلق إذا كنت أتسوق لشراء منزل؟

هناك العديد من العوامل المختلفة التي تدخل في شراء منزل - كم المنزل الذي يمكنك تحمله ، ومعدلات الرهن العقاري وأسعار المساكن في منطقتك ، بالإضافة إلى احتياجات عائلتك ، وضعك الوظيفي ، الدفعة الأولى وأكثر من ذلك.

من الصعب أن ننتهي من كل شيء بشكل مثالي. ولكن إذا كنت مستعدًا للشراء ، فلا تدع أسعار الرهن العقاري الأعلى تقلقك. المضي قدما وفقا لخطتك. على الرغم من أن التوقعات على المدى الطويل تفضل أسعار الفائدة المتزايدة بشكل مطرد ، إلا أنها ستستمر في الصعود طويلاً قبل أن تعود معدلات الرهن العقاري إلى متوسطها التاريخي البالغ 47٪ الذي بلغ 47٪. في هذه الأثناء ، ستحصل على المال من خلال قرض منزلي يتراوح بين 4٪ و 5٪. حتى الرهن العقاري 6 ٪ هو خصم كبير مقارنة مع المتوسط ​​التاريخي.

نعم ، يمكن أن تؤثر أسعار الفائدة المرتفعة على قوتك الشرائية. إذا ارتفعت أسعار الفائدة بشكل كبير ، فقد تضطر إلى النظر إلى نطاق سعر أقل. تسمح لك آلة حاسبة القدرة على تحمل التكاليف المنزلية بإدخال أسعار المنازل المختلفة وأسعار الفائدة المختلفة ومعرفة كيفية تأثيرها على الدفعة الشهرية.

" أكثر من: تتبع اتجاهات معدل الرهن العقاري الأخيرة

7. هل سترتفع أسعار بطاقات الائتمان الخاصة بي؟

توقع أن ترتفع أسعار بطاقات الائتمان الخاصة بك في كل مرة يرفع فيها الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الاتحادية. عادةً ما ترتفع أو تنخفض أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان مع السعر الأساسي ، والذي يتأثر بشكل مباشر بإجراء البنك الفيدرالي. عندما رفع الاحتياطي الفيدرالي معدلات الفائدة بمقدار 0.25 نقطة مئوية في السنوات الأخيرة ، رفعت معظم جهات الإصدار الكبرى معدلات النسبة المئوية السنوية على بطاقاتها بمقدار متساوٍ خلال شهر أو نحو ذلك.

إذا ارتفع المعدل الخاص بك ، قد لا تسمع عنه من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. على الرغم من أن مُصدري البطاقات عادةً ما يضطرون إلى منحك إشعارًا مدته 45 يومًا بحدوث زيادة في معدل الفائدة السنوية ، فإن هناك استثناءً للزيادات الناشئة عن تغيير في السعر الأساسي. لذا راقب تقارير APR المدرجة في بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك.

إن ارتفاع معدل الفائدة السنوية على بطاقة الائتمان الخاصة بك يعني أنه سيكلف أكثر لتنفيذ الديون ، على الرغم من أن هذه التكلفة المرتفعة تعتمد على رصيدك. معدل الفائدة السنوية الخاص بك هو عامل في كيفية حساب الحد الأدنى للدفع الخاص بك ، بحيث يمكن أن ترتفع كذلك. بغض النظر عن التأثير على الدولار ، فإن تخفيض ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك هو دائما خطوة حكيمة.

وقد ساهم في هذا التقرير كلاً من موظفي Investmentmatome Hal Bundrick و Tony Armstrong و Dayana Yochim و Anna-Louise Jackson.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  نرى حيث معدلات الرهن العقاري هي اليوم

• تريد الغوص أعمق؟

  تعلم كيف يقارن معدل حساب التوفير الخاص بك

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  اكتشف كم ستحتاج للتقاعد