5 النفقات التي ستتغير في التقاعد

لديك فكرة تقريبية عن مقدار فاتورتك الكهربائية الشهر القادم.

ومع ذلك ، فأنت لا تعرف حجم فاتورة الكهرباء الخاصة بك في غضون 30 عامًا (لا تتردد في التقليل من تاريخ التقاعد المتوقع الخاص بك). ويرجع ذلك إلى مجموعة من العوامل ، العديد منها خارج نطاق سيطرتك: أشياء مثل التضخم ، والتقدم في التكنولوجيا ، وما إذا كنا سنحصل على أشعة الشمس بحلول ذلك الوقت.

قد تكون صعوبة تضييق النفقات في المستقبل أحد الأسباب وراء عدم محاولة نصف العاملين تقريبًا حساب مقدار الأموال التي سيحتاجون إليها للتقاعد ، وفقًا لمعهد أبحاث استحقاقات الموظفين.

إذا كنت أنت ، فستفقد الأخبار الجيدة المحتملة: يقضي العديد من الأشخاص وقتًا أقل بعد التقاعد مما كانوا يفعلون مسبقًا. فيما يلي خمسة نفقات سوف تتغير خلال السنوات الأخيرة.

1. الإنفاق على الرعاية الصحية

دعونا نبتعد عن Band-Aid - وهو استعارة مناسبة هنا - ونبدأ بنفقات من المحتمل أن ترتفع. مع تقدمك في العمر ، ستواجه على الأرجح مشكلات صحية ، والتي تكلفك المال.

أظهرت بيانات مكتب إحصائيات العمل لعام 2013 أن إنفاق الأسر بعد التقاعد (من 65 إلى 79) كان حوالي 77٪ من إنفاق الأسر قبل التقاعد (تتراوح أعمارهم بين 50 و 64) ، وفقاً لتحليل حديث صدر عن مكتب المحاسبة الحكومي. انخفضت جميع النفقات على قائمتهم خلال تلك السنوات المتقاعدة - باستثناء الإنفاق على الرعاية الصحية ، التي قفزت من 3،900 دولار في السنة إلى 5،000 دولار.

قد يرتفع كل من أقساط التأمين الصحي والتكاليف الطبية الخاصة بك في التقاعد ، حتى بعد بدء الرعاية الطبية - خاصة إذا كان صاحب العمل قد التقط جزءًا كبيرًا من أقساط التأمين الخاصة بك قبل التقاعد.

2. الادخار للتقاعد

واحد من أفضل الأشياء المتعلقة بالتقاعد هو أنك لن تحتاج بعد الآن إلى التوفير للتقاعد. بالطبع ، إذا لم تكن قد قمت بالتوفير للتقاعد ، فإن هذا لن يساعدك. ولكن إذا كان لديك ، فإن القضاء على تلك المساهمة في المدخرات يعطي دفعة ملحوظة لميزانيتك الشهرية.

يقول ويليام هابل ، المستشار المالي في أديسون ، تكساس: "اعتمادًا على مدى قوة ما أنقذته في سنوات شبكتك ، قد يؤدي ذلك إلى انخفاض كبير في تكاليفك".

كما أنه أحد الأسباب التي من أجلها تقترح إحدى قواعد تخطيط التقاعد استبدال 80٪ فقط من دخل ما قبل التقاعد.

"أكثر من: حاسبة التقاعد Investmentmatome

3. تكاليف التأمين

نحن نعلم بالفعل أن تكاليف التأمين الصحي قد ترتفع. لكن هذا الارتفاع يمكن أن يتعارض مع أقساط التأمين الأخرى التي قد تتمكن من تخفيضها أو تقليلها بشكل كبير - أي تغطية الحياة والعجز.

في سيناريو نموذجي ، لا تحتاج إلى تأمين على الحياة في التقاعد لأنك لم تعد تملك الدخل ليحل محل - بدلا من ذلك ، كنت تجني الدخل من الاستثمارات - وفي كثير من الحالات ، كنت قد دفعت من الديون الكبيرة ، مثل الرهن العقاري. عادة لا تكون هناك حاجة إلى التأمين ضد العجز ، ويقصد به استبدال الدخل إذا لم تعد قادرًا على العمل ، إذا لم تكن تعمل.

بالطبع ، هذا يفترض نوع التقاعد الذي يقضي في المقام الأول في كرسي هزاز على الشرفة الأمامية. في هذه الأيام ، يتخلى العديد من المتقاعدين عن هذه الحياة ، مع الحفاظ على قدم واحدة في المكتب على الأقل لبعض الوقت. إذا كانت هذه خطتك ، وكنت تعتمد على هذا الدخل الإضافي ، فقد ترغب في متابعة هذه السياسات ، كما يقول هابل ، على الرغم من أنه ربما يمكن تخفيضها.

4. الضرائب

يعتمد هذا إلى حد كبير على كيفية حفظك للتقاعد والحسابات التي استخدمتها ، ولكن هناك فرصة جيدة على الأقل لن يكون جزءًا من دخلك التقاعدي خاضعًا للضريبة. على سبيل المثال ، الأموال المسحوبة من Roth IRA في التقاعد ، هي معفاة من الضرائب. لذلك من الأفضل بصفة عامة أن تتحول إلى تمويل هذا الحساب بمجرد أن تضع ما يكفي في 401 (ك) للحصول على الحد الأقصى من أصحاب العمل الذين يطابقون الدولارات كل عام.

"أكثر من: أين وكيف لفتح IRA

يخضع دخل الضمان الاجتماعي للضريبة فقط إذا كان دخلك كبيرًا من مصادر أخرى. وحتى ذلك الحين ، لا يتم فرض الضرائب عليه إلا جزئيًا - بغض النظر عن السبب ، لن تدفع ضرائب فيدرالية على أكثر من 85٪ من فائدتك.

سوف تدفع ضرائب على التوزيعات من 401 (k) s و IRAs التقليدية ، ولكن بشكل عام ، فإن دخلك من الاستثمارات من المرجح أن يكون أقل من الدخل الذي كسبته أثناء العمل. يقول هابل: "إذا كنت ترسم 80٪ مما كنت تكسبه ، فهذا يعني انخفاضًا بنسبة 20٪ في الدخل الخاضع للضريبة ، ومن ثم قد تنخفض ضرائبك". "لكن الحياة لا تتبع دائمًا القاعدة".

من خلال ذلك ، فهو يعني أنك بحاجة إلى النظر في موقفك المحدد. إذا كنت تخطط لجذب المزيد من حسابات الاستثمار في التقاعد عما ربحته قبل التقاعد ، فقد ترتفع الضرائب فعليًا.

5. تكاليف السكن ونمط الحياة

ومن الناحية المثالية ، فإن الرهن العقاري الخاص بك ، كما هو مذكور أعلاه ، سيكون على قائمة الأشياء الخاصة بك لكي تؤتي ثمارها قبل أن تبتعد عن مكتبك للمرة الأخيرة. يمكن القيام بذلك تحرير الكثير من المساحة في ميزانيتك. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنك ستظل بحاجة إلى الدفع مقابل أشياء مثل تأمين مالكي المنازل والضرائب على الممتلكات والصيانة التي لا مفر منها.

أما بالنسبة إلى الإنفاق على نمط الحياة الآخر: بعض الناس يريدون قضاء تقاعد على متن طائرة ؛ يريد الآخرون إنفاقها على الأريكة. حيث تقع على هذا الطيف ستحدد كيف ستتغير نفقاتك.عموما ، على الرغم من ذلك ، انخفضت النفقات الشهرية مثل الغذاء والترفيه والملابس والنقل في تحليل GAO.

وأخيرا ، ماذا عن ذلك فاتورة الكهرباء؟ من الصعب القول ، لكن التوقعات الحالية قد ارتفعت تكاليف الكهرباء بالتجزئة بنسبة 18٪ بحلول عام 2040.

»التخطيط للتقاعد؟كيف تبدأ في أي عمر

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.